银行从业资格证个人理财要点

银行从业资格考试个人理财要点

个人理财——银行业从业人员资格认证考试

银行从业资格考试个人理财要点

一、《个人理财》考试概述 二、《个人理财》课程内容 三、应试技巧简介

银行从业资格考试个人理财要点

一、《个人理财》考试概述考试形式 全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题 考试结果分为通过、不通过 试题类型 记忆型 辨析型

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一、《个人理财》考试概述

备考策略 坚持不懈，全力备考 理解+记忆，浏览教材多做习题

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二、《个人理财》课程内容

课程内容 第一部分基础知识：教材第1、2、3章 第二部分具体业务：教材第4、5、6章 第三部分法律法规：教材第7、8章

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1.个人理财概述

考点目标：

掌握影响商业银行个人理财业务发展的各 种因素; 熟悉商业银行个人理财业务的概念和分类; 了解商业银行个人理财业务的发展历程。

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1.个人理财概述

宏观因素 财政政策。积极的财政政策可以有效地刺激投 资需求的增长，从而提高资产价格。

货币政策。宽松的货币政策有助于刺激投资需 求增长、支持资产价格上升；紧缩的货币政策 则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产 价格下跌。7

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1.个人理财概述

宏观因素 收入分配政策。偏紧的收入分配政策会抑制当 地的投资需求等，造成相应的资产价格下跌； 而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等 ，支持相应的资产价格上涨。 税收政策。影响个人收入中可用于投资的多少 ，而且通过改变投资的交易成本可以改变投资 收益率。8

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1.个人理财概述

宏观因素 经济增长速度和经济周期 在经济扩张阶段，增持成长性好的资产，降低 防御性低收益资产； 在经济收缩阶段，增持防御性资产，同时降低 股票、房产等资产的配置，以规避经济波动可 能带来的损失。

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经济增长与个人理财策略预期未来经济增长比较快、 理财产品 处于景气周期 理财策略调 整建议 储蓄 减少配置 收益偏低 调整理由 预期未来绎济增长放缓、 处于衰退周期 理财策略调 整建议 增加配置 收益稳定 调整理由

债券 股票

减少配置 增加配置

收益偏低 企业盈利增长可以支撑 牛市

增加配置 减少配置

风险较低 企业亏损增加可能引发熊市

基金房产

增加配置增加配置

可实现增值价格上涨

减少配置适当减少

面临资产缩水市场转淡10

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1.个人理财概述

宏观因素 通货膨胀率。为应付通货膨胀风险，个人和家 庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品， 持有一些浮动利率资产、黄金、外汇，以对自 己的资产进行保值。如发生通货紧缩，则情况 正好相反。

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通货膨胀

与个人理财策略预期未采温和通货膨胀 理财产品 理财策略 调整建议 储蓄 减少配置 净收益走 低 调整理由 预期未来通货紧缩 理财策略调整 整理由 建议 维持配置 收益稳定

债券

减少配置

净收益走低

减少配置

价格下跌

股票

适当增加 资金涌入

减少配置

价格下跌

配置黄金 增加配置

价格上升规避通货 膨胀 维持配置 价格稳定12

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1.个人理财概述

宏观因素就业率。如就业率较高，个人理财可更多地配置 收益比较好的股票、房产等风险资产，反之，则 更多配置防御性资产如储蓄产品等。 国际收支与汇率。当一个经济体出现持续的国际 收支顺差(或逆差)时，将会导致本币汇率升值(或 贬值),个人理财组合应同时考虑本币理财产品与 外币理财产品的搭配，对于外币理财产品的选择 还需要考虑不同币种结构的配置问题。13

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汇率变化与个人理财策略预期未来本币升值 理财产品 理财策略调 整建议 储蓄 债券 股票 基金 房产 外汇 增加配置 增加配置 增加配置 增加配置 增加配置 减少配置 收益将增加 本币资产升值 本币资产升值 本币资产升值 本币资产升值 人民币更值钱 调整理由 预期未来本币贬值 理财策略 调整建议 减少配置 减少配置 减少配置 减少配置 减少配置 增加配置 收益将减少 本币资产贬值 本币资产贬值 本币资产贬值 本币资产贬值 外汇相对价值高14

调整理由

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1.个人理财概述

若本币大幅贬值,则持有一定比例的外汇资产可以 减小本币贬值的影响。( ) A.对 B.错 答案:A [解析] 本币贬值即外币升值，外汇资产价值升 高可部分抵消本币资产价值的下降。

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1.个人理财概述

宏观因素制度环境。如养老保险制度、医疗保险制度、教 育体制以及住房制度等制度的变迁。 社会文化环境 人口环境