第三章 负债业务管理

主要介绍：银行负债的作用与构成存款业务管理借入款管理负债成本管理负债经营理念的演进

第三章

负债业务管理

银行负债的作用与构成 存款业务管理 借入款管理 负债成本管理 负债经营理念的演进

主要介绍：银行负债的作用与构成存款业务管理借入款管理负债成本管理负债经营理念的演进

第一节 银行负债的作用与构成

(一)银行负债的概念 广义负债:除银行自有资本以外的一切资 广义负债:除银行自有资本以外的一切资 金来源,包括资本期票和长期债务等二级 资本的内容. 狭义负债:指银行存款,借款等一切非资 狭义负债:指银行存款,借款等一切非资 本性的债务.本章以狭义负债为研究对象.

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第一节 银行负债的作用与构成 (二)银行负债的作用 1.银行经营的先决条件 银行经营的先决条件 2.保持流动性的手段 保持流动性的手段 3.经济发展的推动力 经济发展的推动力 4.构成流通中的货币量 构成流通中的货币量 5.联系社会各界的渠道 联系社会各界的渠道

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货币供应量

中国人民银行将我国货币供应量指标分为以下四 中国人民银行将我国货币供应量指标分为以下四 个层次: 个层次: M0:流通中的现金 不包括银行库存现金 ; :流通中的现金(不包括银行库存现金 不包括银行库存现金); M1:M0+企业活期存款 机关团体部队存款 企业活期存款+机关团体部队存款 : 企业活期存款 机关团体部队存款+ 农村存款+个人持有的信用卡类存款 个人持有的信用卡类存款; 农村存款 个人持有的信用卡类存款; M2:M1+城乡居居储蓄存款 企业存款中具 城乡居居储蓄存款+企业存款中具 : 城乡居居储蓄存款 有定期性质的存款+外币存款 信托类存款; 有定期性质的存款 外币存款+信托类存款; 外币存款 信托类存款 M3:M2+金融债券 商业票据 大额可转让存 金融债券+商业票据 : 金融债券 商业票据+大额可转让存 单等. 单等. 其中, 是通常所说的狭义货币量, 其中,M1 是通常所说的狭义货币量,流动 性较强; 是广义货币量, 与 的差额是准 性较强;M2 是广义货币量,M2与M1的差额是准 货币,流动性较弱;M3 是考虑到金融创新的现 货币,流动性较弱; 状而设立的,暂未测算. 状而设立的,暂未测算.

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(三)银行负债管理的目的 1.支持资产增长并保证其流动性 2.降低筹资的利息成本 3.取得合理的利率敏感负债组合 4.吸引银行的重要客户 (四)银行负债构成

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活期存款

银 行 负 债

存款负债

定期存款 储蓄存款

非存款负债

同业拆借

央行借款

国际借款 中长期债券

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1,中国工商银行负债结构 表3-1 分析2002~2007年变化 分析2002~2007年变化

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2,美国被保险银行的负债结构

(单位10亿美元)

类型 年度

活期存款 数额 占比

472.3 479.4 488.9 540.6 572.3 664.3 18.3 17.0 16.1 17.4 16.5 17.0

定期与储蓄 数额 占比

1751.1 1952.2 2161.0 2157.9 2302.1 2532.9 67.8 69.4 71.2 69.5 66.4 64.7

借入款 数额 占比

359.0 380.9 384.7 406.5 591.1 715.9 13.9 13.5 12.7 13.

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