任凯君毕业论文(3)

5.缺少专业化的理财人员

个人理财业务是一项综合性很强的业务，它所涉及到的金融工具相当丰富，包括一些基础的金融工具，例如股票、债券、基金和保险单等，还包括很多衍生工具，例如期货、期权和互换等。操作上还涉及多方面的知识，包括财务、税务、法律等等。所以说，个人理财业务对人员的专业要求非常高。但是，目前来看，我国商业银行大部分从业人员在专业上都不具备以上要求，很多是从事传统业务的人员转成个人理财业务人员，和一些没有实际投资经验的大学应届毕业生。他们普遍对于投资知识了解甚少，综合素质也不高，人际沟通能力和组织策划能力有限，其中能为客户进行专家式理财的人才更是凤毛麟角。专

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2014届财务管理专业毕业论文

业化的人才是外资银行领先国内银行的法宝，而专业化人才的缺少必定阻碍我国商业银行个人理财业务向综合化发展 6.业务管理不完善

个人理财业务涵盖了远期、期权等多种金融衍生工具的交易与定价,其构成具有相当的复杂性,银行在对这些金融工具进行定价和买卖的过程中,对基础资产价格的预测很容易产生偏差,引起银行资产的损失。目前银行所订立的个人理财业务内部管理制度不完善,理财交易程序中存在漏洞,并且理财的投资人员没有受到内控制度的有力约束,这些都加重了银行理财业务中的操作风险。

三、光大银行个人理财业务分析

（一）光大银行发展个人理财业务背景描述

中国光大银行自成立以来，一直以传统的公司和机构业务为其发展强项，在业内享有较高声誉，银行私人业务占比较小。但随着金融市场和经济的发展，光大银行突破了经营网点数量的瓶颈，开始逐渐加强对私业务，提高私人业务比重，改变银行业务领域单一化的格局。从2003年底国内商业银行理财起步，光大银行成为最早开始对企业和机构客户开展外汇理财服务的银行之一。 光大银行在2004年初，第一家研发推出了“阳光理财A计划”，这款产品是一新款的外汇理财产品；在2004年9月，光大银行又是第一家研发推出“阳光理财B计划”，这款产品是人民不理财产品。光大银行通过研发推出的“阳光理财A计划”和“阳光理财B计划”，是一套成功的战略方案。光大银行利用各种营销策略，依靠媒体的力量，反复向各类型客户宣传其理财品牌，基本上，市场效果都相当不错。

2010年度，银行理财产品风险控制能力排名前10位的银行依次是光大银行、中信银行、招商银行、民生银行、中国银行、交通银行、工商银行、上海浦东发展银行、建设银行以及上海银行 光大银行理财产品风险控制能力较2009年度提升1名成为首位，主要得益于该行对于旗下理财产品大范围地设置了风险控制措施。普益财富银行理财数据库统计显示，该行2010年度共发行402款风险产品，其中有202款产品设置了风险控制措施，无论从具备风险控制措施的产品数量，还是从这些产品所占风险产品总数的比例来衡量，该行在所有银行中都是保持领先位置。同时，收益实现能力方面，光大银行同样位列前十强，该行2010年515款到期产品中未实现预期收益的比率不足1%，这一指标也优于绝大部分银行。

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任凯君：我国商业银行理财产品发展问题研究——以光大银行为例

表4-1： 理财产品未到期收益榜单 排名 银行名称 1 光大银行 产品名称 2012年阳光理财“A+计划”第5期产品2(2012001080002) 2 光大银行 2012年阳光理财“A+计划”第5期产品3(2012001080003) 3 招商银行 2012年焦点联动系列之黄金表现（看涨）联动理财计划104045 4 招商银行 2012年焦点联动系列之黄金表现（看涨）联动理财计划104053 5 东亚银行 5.5、3 5.5、3.3 6、5.39 预期、实际收益率 6、5.5 步步为盈11精选石油股人民币2年期投资保本产品 9、0.4 6 招商银行 2012年焦点联动系列之黄金表现（看涨）联动理财计划104051 7.6、0 资料来源：搜狐理财与银率网 表4-2 各大银行理财能力综合排名

理财能力综合排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 资料来源：普益财富

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银行名称 光大银行 招商银行 民生银行 工商银行 中信银行 深圳发展银行 中国银行 兴业银行 北京银行 交通银行 2014届财务管理专业毕业论文

（二）光大银行个人理财业务面临的主要问题

光大银行理财业务经历了几年的快速发展之后。虽然已获得了良好的经济效益和社会效益，但由于受各种因素的制约，还有自身发展的问题。这些都制约了光大银行理财业务的进一步发展。

1.光大银行的经营理念不到位。银行应该为客户和投资者提供优质的金融服务和理财产品。随着经济和市场的发展，客户更注重服务的质量。光大银行缺乏人才队伍和专业理财相关人员的培训和储备。

2.光大银行的营销体系建立不完善。银行业务前台、中台、后台之间沟通不利，不协调。没有发挥一线工作人员和产品经理的职责和作用，不能充分调动工作人员的积极性。

3.理财产品的同质性，产品缺乏创新性。光大银行的理财产品具有同一性，随着经济和金融市场的发展，客户对理财产品和服务的要求也越来越高，因此对理财产品的种类也越来越多。

（三）光大银行个人理财业务战略和对策

在竞争发达的金融市场中和经济全球化的大趋势下，光大银行根据自身银行的特点和背景，在金融企业中脱颖而出，研发了具有自身特色的个人理财产品。为实现远期发展目标，在策略方面，光大银行提出了要转变经营理念。光大银行长远战略计划为：全面发展各项金融业务，把光大银行定义为一个综合型的金融服务机构。即光大银行的目标之一要成为能向客户提供综合型金融服务的金融机构。同时，光大银行还借鉴国外商业银行业的经验。入世后，国内商业银行业界与欧美等国外金融机构的交往更为密切，光大银行进行的多项改革和提供的新型业务，基本上都吸取了欧美等国外银行业的领先成功经验。光大银行还研发和推出了自己的品牌——“阳光理财”。

（1）经营理念。领先的经营理念即是以客户为中心，全方位的为企业、机构客户和个人客户提供优质的金融服务和理财产品。光大银行必须以客户为中心，优先发展理财业务，通过资产管理、财富管理和投资银行等业务的积极推广，从而改变光大银行以存贷款为主体的传统简单的经营模式和收益增长手段。加强人才队伍的建设，重视人才的储备，通过对人才的各种培训，建议一个有组织、有架构的经营模式。

（2）营销服务体系。在光大商业银行业务领域，根据产品线和业务线，积极完善金融服务业务平台，构建银行业务前台、中台、后台等三部门之间相互支持、相互沟通流利的银行营销服务体系。总行按照各种业务线的特点：一是要设立产品经理，负责全行的理财

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任凯君：我国商业银行理财产品发展问题研究——以光大银行为例

产品研发、销售等战略管理，支持各分行的产品经理及相关人员进行的客户服务工作；二是要成立产品委员会，协调、指导各部门及其各业务线在理财产品的开发、推广、销售方面的工作。

（3）产品和服务的创新。产品和服务的创新首先要进行差异化服务，在个人客户财富管理方面，为极力争取较为富裕的人群，要尽快在全国各地，根据高端客户的高度私密特性，积极推出私人银行业务服务。同时，光大银行业务领域要涉猎信托、证券、保险等非银行金融业务，全力发展交叉性金融业务。在理财品牌提升方面，要进一步深化客户关系管 …… 此处隐藏：2515字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……