成立小额贷款有限责任公司可行性报告及筹建(5)

第一、己形成以政府政策支持下的多元化资金来源体系，包括明星企业出资发起、民营互助、股份联合等；第二、资金来源多元化，实收资本及两家银行再贷款；第三行业建设不断进步，专门从事信用贷款业务的机构大量涌现，专业人才队伍和专有技术己逐步形成，业务操作在向规范化发展，专业分工不断细化，品种也呈多样化发展趋势；第四、相关法律环境得到完善，继《借款条例》、《贷款通则》、《经济合同法》,《物权法》、《担保法》之后，与之配套的司法解释也即将出台，《小额贷款机构管理办法》也己上报有关部门；第五、建立贷款风险分散的社会化机制得到认同，按照自主经营、自担风险、自负盈亏、自我发展原则，信用贷款所介入的市场交易关系的利益主题都应承担与其利益相对的经营风险。银行“独霸市场”的局面己有改变；第六、业务发展呈现国际化趋势，经济全球化、网络化趋势和我国加入世贸组织，都将为我国贷款业务拓展国际化发展空间。

3、市场需求的特点与产品战略发展趋势

（1）、融资贷款市场空间巨大，具有巨大的数量上的增长潜力，金融机构在传统融资市场中的机遇和业务空间源于融资市场的市场化程度，但我国的融资市场的市场化程度不高、制度不完善，导致资 金市场的供需双方之间严重缺乏信用桥梁，不能相互满足。贷款机构由于受制与产权结构和内部治理结构

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等基础原因，使得其在决定是否放贷和放贷条件方面，不是完全按市场化规划运作，以致很多本该获得贷款机会并具备商业贷款条件的企业无法获得贷款。市场信用的缺失和贷款机构风险评估技术的落后，使得决定是否贷款的条件过分依赖于借款人能否提供足额的实物担保或第三方的信用支持。而许多企业客观上又没有能力提供物的担保，或以物为第三方担保。资金市场的这些供需结构矛盾给．小额贷款公司创造了非常好的市场机遇和条件，只要能坚持分析了解市场的需求和问题所在，不断创新，运用灵活的业务操作方法，同时扩充自身的资本规模，就能在传统的贷款融资领域拓展出广阔的业务空间。 （2）、金融创新产品贷款业务的市场潜力。随着我国市场经济的不断发展，金融市场规模迅速扩大，金融创新产品不断涌现，如各类债券的发行，包括企业债券、可转换债券、次级债券、零息债券；信托创新品种，包括房地产开发、基础设施建设等在内的各种信托集合资金计划；证券投资保本型基金品种：资产证券化品种包括房地产抵押贷款证券化品种（MBS）、不良资产证券化等；还有各类衍生交易，如有关货币、利率、股票及商品的远期、期货、期权、互挨（调期）产品以及各类结构性融资等。这些金融创新活动具有广阔的市场前 景，各类市场机构（包括以从事传统存款信贷业务的商业银行在内）都在不断进行业务创新，寻找新的业务和利润增长点。而这些

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金融创新业务的开展，特别是当涉及向市场推销金融创新品种时，都需要经历一个市场认同的过程。所谓的市场认同，就是市场对这些金融产品的投资价值及投资保障（即获利能力的确定性）的确认。为了增进市场的初始认同，以及增强产品的信用度，时常需要对这些金融创新产品的投资价值的可实现性提供资金支持。金融创新作为我国经济所面临的重大课题和急迫任务，在这项业务的发展过程中，必然存在着大量的小额贷款业务空间和机会。小额贷款市场因此一也将随着我国经济活动的升级和金融化，自身涌现出许多新的业务品种，并使得小额贷款业务本身体现出“缓解金融市场供求矛盾”的业务优势。

3、经济效益和社会效益分析

小额贷款公司的信贷资金所得收益主要为贷款利息收入。支出包括：业务费用、管理费用、提取准备金和其他。 公司开展贷款业务将确保资金安全运营，控制风险，减少损失，将当年损失类贷款总额控制在注册资本的3％以内，超过控制界限，及时采取有效措施。利息收入在交纳营业税后的净收益，在扣除运营管理成本、费用后，统一并入企业信贷资金总额，收益率有望达到5%。

建立风险准备金制度。小额贷款公司根据业务开展情况，逐年按利息收入的5％提取未到期责任准备金，从经营收入中按年末贷款余额的2％提取风险准备金，分别用与冲抵正常的

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经营亏损、弥补呆帐损失。我们将着力提升公司的信用级别，使得公司能够获得两家商业银行的贷款进行再贷款。如果缺乏银行信任，会直接影响到贷款公司的业务量和收益。

五、公司组织结构 公司组织结构如下图：

综上所述，建立X市XX小额贷款有限公司是可行的，只要公司始终牢固树立为中小企业、农户、个体工商业者等服务的宗旨，以解决中小企业融资难、贷款难为己任，充分发挥信贷的经济调节作用，以市场化经营为原则，努力维护股东利益，以公司利润为出发点，采取各种有效形式为中小企业拓宽融资渠道，努力推动我市中小企业的发展，增加地方财政收入，促进下岗职工再就业，必将取得明显的经济效益和社会效益。

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ⅩⅩⅩⅩ小额贷款有限责任公司筹建小组

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