第三章 银行电子化与电子银行

第三章 银行电子化与电子银行 学习目标与重点： 学习目标与重点： 电子银行的概念 电子银行的发展历程 银行电子化的意义 构建电子银行体系结构的意义 电子银行的系统构成 电子银行的综合服务体系 银行电子化的现状与发展趋势网上支付与结算

第一节

电子银行的产生与发展

网上支付与结算

电子银行的概念

一、电子银行的产生

电子银行是利用计算机和网络通信技 术，通过自动化设备提供方便快捷的 金融服务的机构。有动柜员机( Automatic Teller Machine ,ATM ) 、销售点终端系统 ( Point of sales , POS)、家庭银行系统( Home Banking,HB )、企业银行系统( Firm Banking,FB )、网络银行( Internet Bank)等形式。网上支付与结算

一、电子银行的产生 电子银行的产生 银行记帐和报表业务的计算机化 EFT实现支付手段的电子化 基于电子化的银行服务(ATM、 POS等) 电子银行是传统银行发展到信息 时代的产物网上支付与结算

一、电子银行的产生 电子银行的发展模式 完全建立在互联网上的电子银行 原有的银行建立一个独立的机构 经营网上业务 将现有的银行业务扩展到互联网 上，建立一个不独立的网上机构

网上支付与结算

二、电子银行的发展历程 银行业务处理电子化 自助银行服务 金融管理信息系统 网络银行

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第二节 银行电子化的意义

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一、使商业银行的业务发展实现三次飞跃

第一次飞跃，是使银行从手工操作 到实现电子化，并推出自助银行服 务，提高了银行的生产效率，强化 了银行的信用中介作用。 第二次飞跃，是使传统银行发展成 电子银行。 第三次飞跃，是使实体银行向虚拟 的网上银行发展。网上支付与结算

二、增强中央银行的宏观调控作用 通过完善的电子支付系统，实时掌握整个社会 纷繁变化的资金运用和经济运行状况，并据此 采取有效的宏观调控措施 通过与各商业银行之间的电子支付与结算活动 ，及时、有效地控制信贷规模，监督商业银行 的金融活动，办理政府财政业务，控制国家货 币的发行和资金的储备，以加强中央银行的宏 观调控作用，稳定货币，促进国民经济的持续 、稳定、协调发展。网上支付与结算

二、增强中央银行的宏观调控作用 为中央银行就及时、准确地掌握和处理全国的 经济金融信息，保证货币政策的科学性、正确 可靠性和及时有效性，实施有效的金融调控和 高效的支付清算功能提供保证。 发展金融信息增值服务系统，建立有效的金融 监控体系的话，避

免银行网络和互联网的发展 可能给银行和国民经济带来的巨大风险和扭失 。

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三、促进信息化建设和国民经济的发展 为推动我国国民经济和电子商务的持续高速发 展，迫切需要用信息技术改造传统产业，加快 国民经济信息化进程，使我国经济实现跨越式 发展 现代化的电子支付系统，是国民经济大动脉中 的一个关键系统，金融一体化的全球金融体系 ，已成为现代社会经济的支柱和命脉。 应用信息技术提高银行的现代水平.为帮助客 户理财提供增值信息服务、防范金融危机和金 融风险是金融界的一项重大课题。网上支付与结算

第三节 电子银行的体系结构

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一、构建电子银行体系结构的意义 建设合理、完善的电子银行体系，通过 制度化和结构化的电子银行体系来保证 银行系统的安全。 建立各种信息管理系统、决策支持系统 和完善的金融监控体系，为国民经济的 健康发展提供有效的服务，并实时地监 控整个国民经济的运行情况，保证金融 系统的正常运转。网上支付与结算

一、构建电子银行体系结构的意义 新技术在给电子银行提供了技术支持的 同时，也带来了安全隐患。减少和消除 新技术的消极影响一直都是技术进步的 重要课题

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二、电子银行的系统构成 电子银行是由电子资金转账(EFT)系统 发展起来的往来银行银

行政管理机构

商业部门

行

各类企业

大众客户3-1 EFT 业 构

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二、电子银行的系统构成 一个典型的电子银行体系应该包括交易 系统和信息系统信 息 交 易 计 会 结 算

核心 客户

图3-2 电子银行的交易和信息系统 网上支付与结算