2014年P2P十大事件

2014年P2P十大事件：“跑路”狂潮吓不住银行大军杀入 董毅智律师 2014-12-31 10:16

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自2013年以来，P2P网贷行业以一种势不可挡的速度发展，他们以传统金融与互联网相结合的创新模式，为小微企业和个人贷款提供了一条全新的快捷融资途径，也为理财人提供了一条理财渠道。

在岁末，P2P监管大潮来袭之际，笔者为你来一场岁末P2P十大事件大盘点。

大事件一：P2P跑路狂潮，屡创最快纪录

2014 年互联网金融蓬勃发展，一方面光彩照人，而另一方面也出现很多问题。由于网贷发展还处于初级阶段，缺乏相关部门的监管,法律政策等也相对匮乏，平台跑路事 件频频发生。截至2014年12月，出现提现困难、倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338家。这一年来，最短时间跑路的十大P2P网贷平台主要分布在经 济发达的南部沿海地区。其中最短寿命为半天，最长寿命也不过2个多月。没有最快，只有更快，纪录被一次次刷新，投资人的心被虐不断。

排名第一的平台是台州的恒金贷，它注册资金5000万，上午上线，下午就跑路了。6月27日恒金贷P2P平台开业，并发布公告称将举行连续三天的优惠活动，但当天下午，网站就打不开了。业内人士表示，开业第一天就跑路，该平台创下了P2P的一个短命历史纪录。

排名第二的平台是深圳的元一创投，上线运营仅1天，平台老板就携投资人30万元潜逃，全国各地受害者约30人，累计损失30余万元，其中损失最大的约有10万元。

紧跟其后的是上线两天就跑路的银银贷、龙华贷与上线3天就跑路的福翔创投。银银贷，推出的产品最高收益率达22%，被骗的投资者有几十个人。

就 此来看，P2P行业面临的问题还不少。包括上述跑路、失联事件在内，至少有183家P2P平台出现问题。其中，“诈骗，跑路”类问题平台最多，占总问题平 台的57%，其次为“提现困难”问题平台，占比32%。这两者加起来，就占到问题平台的近九成。“跑跑”已经成列甲午年P2P行业的“魔咒”，在监管未 明，行业门槛低的情况下，投资者和从业者都无法从根本上突破这个“魔咒”。

大事件二：监管十条军规有望出台

监 管缺失已经成为P2P行业发展的“阿喀琉斯之踵（Achilles' Heel）”，年底前明确监管主管部门，发布监管细则的传言一直成为悬在P2P行业 头上的“达摩克利斯之剑（The Sword of Damocles）。监管迷雾，让所有平台、所有从业者、所有投资人，在摸索中前行，这种种的监管规 则，绝不应出现第二十二条军规（Catch 22）般悖论式的进退维谷的局面，叫人左右为难的情况。

军规一、P2P监管要遵循P2P业务本质，绝不能建立资金池。

军规二、P2P要落实实名制原则，资金流向要清晰。

军规三、P2P要清晰业务边界，区别于其他法定金融业务，打击冒名非法经营。 军规四、P2P要有行业门槛。

军规五、投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存款代替托管。 军规六、P2P自身不担保，引入的担保机构要有资质。

军规七、明确收费机制，力求长期的发展，不能盲目追求高收益。

军规八、P2P行业应该充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示风险。 军规九、必须坚持小额化，支持个人和小微企业的发展，项目一一对应的原则。 军规十、加强行业自律组织的建设、推动行业标准化和信息共享，打击伪P2P。

笔者认为，这十条“军规”，是现今针对PE行业现状，提出的意见，真实的监管规定，也许会大不同，但是很多核心的问题，应该会得到重视，春华秋实，冬季来临，岁末年初，2015年，P2P监管会给我们一个清晰的蓝图，期盼中......

大事件三：银行系迅速崛起

统 计数据显示，今年年初只有3家，到11月已增加至10家。其中包括平安集团的陆金所、国开行背景的开鑫贷和金开贷、招行小企业E家、包商银行的小马 bank、民生系的民生易贷等。在岁末，P2P监管大潮即将来袭之际，笔者在此为你总结十大银行系P2P，分析其优劣,来一场岁末P2P大点兵!

一、齐商银行—“齐乐融融E”：“三农”“山东”区域称霸

二、平安集团——“陆金所”：富二代，真王子

三、民生银行[1.49% 资金 研报]——“民生易贷”，民生电商发力之作

四、国开金融——“开鑫贷”：国家队老大哥

五、包商银行——“小马Bank”，草原小马驹

六、招商银行——“e+稳健融资项目”，依托老店，稳健潜行

七、江苏银行——融e信，细节创新，小微服务

八、兰州银行——e融e贷，立足西北，全产业链

九、宁波银行[3.37% 资金 研报]——“白领融”抓住白领，积累经验

十、华夏银行[3.24% 资金 研报]，再添新军，即将推出......

这十大银行系P2P，笔者感到各有千秋，但有都有共性，优势明显：

1.从法律层面来看，目前并不存在禁止商业银行开展P2P的明确规定。相反，按照《商业银行法》和银监会对商业银行经营范围的相关行政许可规定，商业银行可以从事提供信用证服务及担保、财务顾问、资信调查、咨询等一系列金融信息服务业务，这就为商业银行进入P2P领域提供了可能。

2.从监管层面来看，银行开展P2P业务与支持小微的政策导向相符，降低P2P行业风险，也利于银行的互联网金融转型。

3.从业务层面来看，银行相较于其他的P2P平台，银行可直接对接央行的征信数据库， 能在短时间内就对借款人资信情况大致了解。而且，在基本账户开户许可证、授信抵押方式、融资方在银行是否有授信三项判断指标上，银行都有信贷记录。这些其 它平台显然无法做到。银行系统自身的征信系统、客户资源和数据储备的巨大优势，这正是制约P2P业务发展的短板。银行的介入可以大大强化P2P行业在这些 业务流程上的规范和发展。长远看是行业良性发展的保证。

笔者认为一旦银行系P2P业态明朗，P2P将很可能成为传统银行的天下，而目前泥沙俱下的P2P行业可能将迎来大洗牌，发展较早、风控体系较完善的企业还有机会，而后来跟风者多半会被淘汰。笔者《在那些年在繁荣与险象并存追忆那些倒闭的P2P平台》 一文中，曾经预见到今年下半年P2P行业的倒闭潮会愈演愈烈，不过正随着监管政策的逐步明朗，未来如何，其实我们可以预料。无论如何，未来P2P发展即需 要“草根系”们完美逆袭，也离不开这些“银行系”们的稳健潜行，唯有共同，才能共赢，唯有创新，才能解脱，P2P,fighting!

大事件四：P2P刚性兑付的承诺神话破灭

2014 年5月，业内知名的p2p平台贷帮网发生借款逾期事件，规模达1280万。贷帮拒绝为逾期资金兜底经由媒体报道，在业内引发热议。这是因为，先前的P2P 平台对于项目逾期，或者进行兜底，如果兜底兜不住，就被迫跑路；贷帮一不兜底，二不跑路，坚持走法律途径解决问题，走出了自己的风格。

国内P2P平台的兜底行为不合理。国内P2P行业动辄十几个百分点的年化收益率，收益与风险应该同步，高收益对应高风险，一味的所谓刚性兑付，从根本上违背了投资的本源，违背了市场规律，当各种平台越俎代庖的进行兜底，无法改变项目本身的风险，一切违反市场隐形之手的行为必将受到惩罚，“跑跑”，“泡泡”，也因此成为“刚性”，“兜底”的反讽，理想很丰满，现实很残酷，神话的破灭，才是这个行业的福祉。

P2P “刚性兑付”不是一朝一夕能够实现的。长期看，打破“刚性兑付”需要规范P2P平台的自身行为 …… 此处隐藏：6892字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……