12秋个人理财第二次作业0022

12秋个人理财第二次作业_0022 试卷总分：100 测试总分：70 一、单项选择题（共 10 道试题，共 20 分。每题只有一个正确答案）

1. 以下对年金保险的定义，正确的是（A ）。 A. 是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定

的周期给付给年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品

B. 是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价

值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品

C. 是一种寿险与投资基金相结合的产品

D. 是指保险公司向被保险人分配一定比例的现金红利或增值红利

的方式 2. 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指得是金融市场的（C ）。

A. 集聚功能，资源配置功能

B. 财富功能，资源配置功能

C. 集聚功能，反映功能

D. 财富功能，反映功能

3. 下列不属于货币市场特点的是（D）。

A. 流动性强

B. 风险小

C. 偿还期短 D. 筹集的资金大多用于固定资产投资

4. 债券投资者的投资收益不包括（D ）。 A. 长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B. 买卖债券形成的价差收入

C. 在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

D. 长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

5. 将个人证券理财产品的收益与风险由高到低排序，依次是（C ）。 A. 基金、债券、股票 B. 股票、债券、基金

C. 股票、基金、债券

D. 基金、股票、债券

6. 我国的国债专指（ B）代表中央政府发行的国家公债。 A. 国务院

B. 财政部

C. 中国人民银行

D. 国资委

7. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和

一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因

为各自有不同的（A ）。 A. 实际风险承受能力 B. 风险偏好

C. 风险分散

D. 风险认知

8. LIBOR指的是（B ） A. 美国联邦基金利率 B. 伦敦银行同业拆借利率

C. 香港银行同业拆借利率

D. 上海银行间同业拆放利率

9. 个人证券理财产品的收益主要有（A ）。 A. 价差收益、利息收益 B. 股利收益、利息收益

C. 分红收益、利息收益

D. 价差收益、股利收益

10. 保险公司在万能寿险保单中分别列示的定价因素中不包括：（C ）

A. 死亡费用

B. 现金价值

C. 管理费用

D. 经营费用 二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。每题均有两个或两个以上正确答案，多选少选错选均不得分）

1. 依据基金法律形式的不同，基金可细分为（ AC）。 A. 契约型基金

B. 封闭式基金

C. 公司型基金

D. 开放式基金

2. 个人外汇买卖的风险主要有：（ABD ） A. 汇率风险

B. 利率风险

C. 政策风险

D. 信用风险

3. 保险理财产品税收筹划的方式包括：（ABCD ） A. 保险分红

B. 基本社会保险

C. 利用保险公司享受的优惠

D. 企业补充养老保险计划

4. 根据发行主体的不同，债券可以分为（ABC ）

A. 政府债券

B. 金融债券 C. 公司债券

D. 个人债券

5. 外汇理财产品特有的风险表现在（ABCD ） A. 再投资风险

B. 流动性风险

C. 区间风险

D. 与LIBOR反向挂钩的产品风险

6. 证券投资基金的特点是（ABCD ）。 A. 集合理财，专业管理 B. 组合投资，分散风险

C. 利益共享，风险共担

D. 严格监管，信息透明

7. 在我国，按照发行地及交易币种的不同，可把股票划分为（ABCD ）。 A. A

B. B

C. H

D. N股 股 股 股

8. 我国个人外汇理财手段主要有（ABCD ）

A. 银行个人外汇理财产品 B. 个人外汇交易

C. B股

D. 外汇信托产品

9. 个人外汇交易的操作方法主要包括：（ ABC）

A. 保值

B. 套汇

C. 套利

D. 外汇期权

10. 依据投资对象的不同，基金可以细分为（ABCD ）

A. 股票基金 B. 债券基金 C. 货币市场基金 D. 混合基金 三、判断题（共 10 道试题，共 20 分。只判断正误，不需说明理由）

1. 人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。 B

A. 错误

B. 正确

2. 偏股型基金是以股票投资为主，股票投资配置比例的中值大于债

券资产配置比例的中值，二者之间的差距一般在10%以上的基

金。 B A. 错误 B. 正确

3. 分别列示各种定价因素，使万能人寿保险具有高度透明性。 B A. 错误

B. 正确 4. 个人实盘外汇交易，是指个人在银行缴纳一定的保证金后进行的、

交易金额可放大若干倍的外汇（或外币）交易，在该种交易中，银行要垫付资金。 A

A. 错误

B. 正确

5. 保险费“三差异”包括，死差异、利差异和费差异。 B

A. 错误

B. 正确 6. 个人外汇结构性存款，是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金

融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 A

A. 错误

B. 正确

7. 个人保险理财产品投资收益水平是确定的。 A

A. 错误

B. 正确

8. 基金投资人、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。 B

A. 错误

B. 正确 9. 所谓个人证券理财规划，是指个人投资者依据自身的投资收益预

期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 B

A. 错误

B. 正确

10. 每一张万能寿险合同中都规定每月收取的死亡费用，其金额根据

被保险人的风险等级而定，并随着被保险人年龄的增长而降低。 A

A. 错误 B. 正确 四、简答题（共 1 道试题，共 10 分。） 1. 请简述个人证券理财产品价差收益和利息收益的含义。

答：个人证券理财产品的收益主要有两种，即价差收益和利息收益。

所谓价差收益，指的是个人投资者买卖同一种证券所获得的价格收益。当证券理财产品的卖出价格低地买入价格时，个人投资者将亏损；当证券理财产品的卖出价格等于买入价格时，由于交易成本的存在，个人投资者也将亏损；只有当证券理财产品的卖出价格高于买入价格且价差超过交易成本时，个人罐装得才会有盈利。个人证券理财产品的价差收益，指的是第三种情况。 所谓利息收益，指个人投资者买证券后获得的证券利息或股票红利。债券类理财产品的收益，主要来源于利息收益和价差收益两方面。股票类理财产品的收益，主要来源于股利和资本损益。 五、论述题（共 1 道试题，共 20 分。）

1. 试论述个人证券理财产品的风险。

答：一般来说，投资者进入市场，可能会遇到以下几类风险：系统性风险、非系统性风险、交易过程风险。

证券市场系统风险又称市场风险,是指由于某种因素的影响和变化导致股市上所有股票价格的下

跌,从而给股票持有人带来损失的可能性。

证券市场是商品经济、信用经济高度发展的产物，是市场经济中的一种高级组织形态。其所以说

证券市场是高风险市场，是因为证券价格具有很大的波动性、不确定性,这是由证券的本质及证券市场运作的 …… 此处隐藏：2920字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……