信贷管理与法律实务

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巴中市巴州中晟小额贷款股份有限公司

二0一二年八月

信贷管理与法律实务

主要内容信贷资金运动的法律意义 民事法律行为的内容 借款合同中的法律问题

抵押担保中的法律问题几种特殊抵押担保的风险防控

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一、信贷资金运动的法律上意义

1-1什么是信贷行为 信贷是一种以偿还为条件的价值单方面让渡行为，体 现一定的债权债务关系。 一是贷款的前提是以偿还为条件。借款人有诚意偿还， 贷款人必须考察借款人的偿还能力。 二是信贷是一种价值行为。这种价值行为是可以通过 货币来反映。 三是信贷是一种债权债务关系。这充分说明了信贷不 是一种赠与行为，贷款贷出后必须全额收回，否则债权 债务关系将始终存在。

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1-2:信贷行为在法律上的意义 法律的概念：法是国家制定或认可并由国家强 制力保证实施的各种行为规范的总和。 法的本质：法是被奉为法律的统治阶级的意志， 法是阶级统治的工具，法是特殊的社会规范，法 是社会上层建筑的重要组成部分。 法律渊源：法律渊源是指法的各种具体表现形 式。我国法律的渊源表现为：宪法、法律、法规、 国务院及所属机构的规范性文件、地方性规范性 文件、国际条约和国际惯例。

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1-3:法律的分类 按照我国现行的法律体系分，大体可以 将我国法律分为：宪法、组织法、行政法、 民法、刑法、程序法。 民法的概念：民法是调整平等主体之间 的财产关系和人身关系总的法律规范。 从信贷行为的意义和法律的概念及分类 我们不难看出，信贷行为是一种民事行为。 因此，信贷行为应当受民法调整。

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二、民事法律行为的内容

2-1:什么是民事法律行为 是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事 义务的合法行为。它与民事行为概念有区别。民事行为 包括：有效民事行为、无效民事行为、可变更和可撤消 的民事行为、效力待定的民事行为。 有效的民事行为的条件：主体合格、内容合法、意思 表示真实。 可变更和可撤消的民事行为包括：因重大误解而实施 的民事行为，显失公平的民事行为，受胁迫或受欺诈而 实施的民事行为，乘人之危而事实的民事行为。

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三、借款合同中的法律问题3-1:借款合同的主体。 什么是民事法律关系的主体：即民事法律关系的参加 者，是指参加民事法律关系享有民事权利承担民事义

务 的人。包括：自然人、法人、其他组织。 自然人实施有效民事行为的条件：按照中国的法律规 定年龄满18周岁以上，能够完全辨认自己民事行为的人。 法人的概念：法人是具有民事权利能力和民事行为能 力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。 法人应当具备的条件：依法成立，有必要的财产或经 费，有自己的名称、组织机构和场所，能够独立承担民 事责任。 法人的分类：按照我国民法规定，法人分为：企业法 人、事业法人、机关法人、社团法人。

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3-2:企业法人 企业法人分为：国有企业、集体企业、中外合资企 业、中外合作企业、外资企业、公司制企业等 公司制企业的分类：按照《公司法》的规定，目前， 我国公司制企业主要是有限责任公司和股份有限公司。 有限责任公司的条件：按照《公司法》的规定，A成 立有限责任公司必须具备由2个以上50个以下股东出资 设立；B资本金最低限额为(1)以生产经营为主的公 司为人民币50万元，(2)以商品批发为主的公司为人 民币50万元，(3)以商品零售为主的公司为人民币30 万元，(4)以科技开发、咨询、服务性为主的公司人 民币10万元；C股东共同制定公司章程；D有公司名称 及组织机构；E有固定的生产经营场所和必要的生产经 营条件。

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3-3-1:借款合同的内容 按照《合同法的规定》,合同应当包 括：订立合同的当事人、标的、数量、质 量、价款、履行方式、违约责任、争议解 决的方式。 原《经济合同法》规定，合同的主要条 款不全，合同无效。新的《合同法》对此 进行了修改，合同内容不全的可以补正， 但并不是合同无效。

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3-3-2:借款合同的主要内容：1、借款种类 2、币种 3、借款用途 4、借款金额 5、利率 6、期限和还款方式 7、违约责任 8、争议的解决

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3-4-1:合同的签定 合同应当由法定代表人或授权的经办人签定。 1、什么是代理：所谓代理是指代理人在代理的权限内， 以被代理人名义实施的民事法律行为。被代理人对代理 人的代理行为承担民事责任。 2、代理的特征(1)代理人必须在代理权限内实施民 事法律行为。(2)代理人必须在代理权限内独立为意思 表示。(3)代理人必须以被代理人的名义实施法律行为。 (4)代理人的法律后果直接归属被代理人。 3、代理的种类(1)委托代理，(2)法定代理，(3) 指定代理 4、无权代理的种类：(1)没有代理权的代理，(2) 超越代

理权限的代理，(3)代理权终止后的代理。

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3-5-1:合同的变更与转让 《合同法》规定经当事人协商一致，可 以变更合同，法律、法规规定变更合同应 当办理批准、登记的，依法办理。 债权人转让合同权利的应当通知债务人， 未通知的，对债务人不发生效力。 债务人转让债务的，应当经债权人同意， 否则无效。

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3-5-2:债务转移中应当注意的法律问题1、债务人转移债务时必须经债权人同意。 2、主债务转移后，相关从债务随之转移。 3、债务有担保的，债务转移应当经担保人同意。 4、债务人合并的，其债务由合并的债务人承担。 5、债务人分离的，其债务由分离后的两个或两 个以上法人或其他组织承担连带责任。

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3-6-1时效制度 什么是时效：是法律规定的一定事实状况继续存在一 定的期间。 什么是诉讼时效：是指权利人在法定期间不行使请求 权，则丧失依诉讼程序强制义务人履行权利的法律制度。 诉讼时效的法律后果：世界各国对超过诉讼时效的法 律后果规定不同，大致分为四种：(1)起诉权消灭，(2) 胜诉权消灭，(3)实体权利消灭，(4)抗辩权发生。 我国民法规定，超过诉讼时效，即丧失胜诉权。 我国民法规定的普通诉讼时效期限和特殊诉讼时效期 限： 普通诉讼时效期限为2年，特殊诉讼时效有1年。特殊 诉讼时效仅指身体受到伤害、产品质量不合格、延付租 金、寄存物品丢失等四种情形。

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3-6-2:诉讼时效的开始 诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。 “应当知道”是说即使权利人在主观上不知道他的权利被侵 害，但在客观上存在着知道的条件和可能，而且依社会的一 般观念他也应当知道，就可以视为应当知道. 3-6-3:诉讼时效的中止 是指在诉讼时效进行中，由于法定事由的发生阻碍权利人 行使请求权，法律规定暂停时效的进行，待法定事由消除后 时效继续计算。这里的“法定事由”是指不可抗力和其他障 碍。发生诉讼时效中止只限于诉讼时效期间届满前6个月内。

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3-6-4:诉讼时效中断 在诉讼时效进行中，由于法定事 …… 此处隐藏：1543字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……