第四章 金融机构体系(货币银行学,郭广忠

第四章

金融机构体系

金融体系从广义看分为三个相互依存的组成部分： 1、金融机构体系：是指在一定的历史时期和社会经济条件下， 由各种不同的银行和非银行金融机构有机结合形成的不同层次的 彼此间相互联系的整体系统。

除中央银行外，其他金融机构大致可以分为三类 存款型金融机构：商业银行、储蓄银行、信用社 契约型金融机构：保险公司、养老基金 投资型机构：金融公司、投资银行、互助基金

第四章 2、金融市场体系

金融机构体系

3、金融监管体系(中央银行、财政部、证 券保险监管机构及有关金融法规等构成)

第四章 第一节

金融机构体系

现代银行业的产生与发展

一、前资本主义制度下银行的产生与发展 银行是指经营存款、放款、汇兑等业务，充当信用中 介和支付中介的金融机构。 1、货币经营业是银行的先驱 2、货币经营业转化为具有高利贷性质的近代银行

1171年成立的威尼斯银行是历史上第一家公立银行。 在我国，明朝末年出现的山西票号以及后来的钱庄、

银号等都属于这类金融机构。 这一时期，银行的特点是：

放款利率很高，具有高利贷性质，并且很不稳定。

第一节

现代银行业的产生与发展

二、资本主义银行的产生与发展 (一)资本主义银行产生的途径 1、高利贷性质的旧银行转化为资本主义银行。

2、根据资本主义原则组织的股份制银行，这是资本 主义银行的主要形式。

世界上第一家股份制银行是1694年成立的 英格兰银行，它的建立标志着资本主义银 行体系的开始。 1845年，英国人在中国开办了第一家新式 银行——丽如银行，1848年改为东方银行。 1897年5月27日，我国第一家民族资本的银 行——中国通商银行在上海成立。

二、资本主义银行的产生与发展 (二)帝国主义时代，银行随着生产的集 中与垄断，由简单的中介人变成万能的垄 断者。

二、资本主义银行的产生与发展 (三)跨国银行

跨国银行是指拥有广泛的国外金融机构，在一些国 家和地区经营放款及其他业务的国际性商业银行。

其特点是： 1、组织机构联合化 2、经营方式专门化 3、银行规模集中化

三、我国社会主义银行的建立与发展

(一)银行的建立 中国无产阶级最早的银行是1928年2月广东海陆丰苏 维埃人民委员会建立的劳动银行。 1931年11月，在江西瑞金成立了中华苏维埃共和国 国家银行，这是社会主义银行的雏形。 1948年12月1日，成立中国人民银行。 1、没收官僚资本银行

2、取消外国在华银行

特权

续上

3、对民族资本的私营金融业进行社会主义 改造 4、合并解放区银行，建立统一的社会主义 国家银行 5、建立和发展其他非银行金融机构

三、我国社会主义银行的建立与发展

(二)金融体系的发展 1、单一的国家银行体系(1948年——1978 年) 中国人民银行办理一切银行业务 缺点：统得过死，不利于调动基层银行的 积极性。

三、我国社会主义银行的建立与发展

2、多元混合型国家银行体系(1979年—— 1983年) 优点：按专业分工，专业比较明确固定，信贷 工作容易做好。 缺点：强调分工和独立，没有解决如何集中统 一，加强宏观控制的问题。 3、中央银行体制下的银行体系(1984年以后)

第二节 西方国家的金融机构体系 由中央银行、商业银行、各类专业银行和其他金融机 构构成。 一、中央银行

中央银行是一国金融体系的核心。 二、商业银行——存款货币银行 是以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供 多种服务，以利润为其主要经营目标的金融机构。

第二节 西方国家的金融机构体系 三、政策性金融机构 政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证的，不以盈利 为目的，专门从事政策性金融活动，支持政府发展经济，促进社 会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。

特征： 1、不以盈利为经营目标，而是为了实现政府的政策目标 2、资金来源主要是国家预算拨款、发行金融债券、向国内外金融 机构借款。

续上

3、资金运用以发放中长期贷款为主，贷款 利率较低。 4、贷款重点是政府产业政策、社会经济发 展计划中重点扶植的项目。 主要有三类：开发性金融机构、农业政策 性金融机构、进出口政策性金融机构。

续上 四、专业银行 主要有：投资银行、储蓄银行、农业银行、 抵押银行、进出口银行等。 五、非银行金融机构 主要有：保险公司、信用合作社、养老或 退休基金会、信托公司等。