《财产险基础知识 》学习笔记 第六章 机动车辆保险

第六章 机动车辆保险

第一节 机动车辆保险概述

一、 机动车辆保险的概念及其特点

1. 概念

机动车辆保险是以机动车为保险标的的保险，主要承保机动车辆遭受自然灾害和意外事故所造成的损失。是以激动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。

2. 特点

1) 因为机动车具有流动性，所以承保的风险具有多样性

2) 由于驾驶人员的素质以及机动车辆所面临的地区和环境不同，因而面临的风险也不

同，导致保险事故的发生具有复杂性

3) 由于机动车辆保险的承保范围除了有形的物质损失外，还包括无形的责任风险和相

关费用损失，所以其保险标的的范围具有广泛性

4) 机动车保险属于不定制保险

5) 机动车辆的赔偿方式主要是修复

6) 机动车辆保险赔偿中通常规定有绝对免赔额

7) 机动车辆的续保有无赔偿优惠规定

8) 机动车辆中的第三者责任保险可采取强制保险方式经营

二、 机动车辆保险的种类

（一）、基本险：车辆损失险，第三者责任险，车上人员责任险，盗抢险和机动车交通事故责任强制险。

1) 车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车

辆本身损失，保险人依照合同的规定给予赔偿的一种保险。

2) 第三者责任险是以机动车辆驾驶员在使用车辆过程中发生意外事故，致使他人遭受

人身伤亡或财产损失，被保险人应负的相应的民事责任为保险标的的一种保险。

3) 车上人员责任险负责赔偿因发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依法

应由被保险人承担的经济赔偿责任。

4) 盗抢险承保车辆全车被盗窃、抢夺，经出现当地县级以上公安刑侦部门立案证明，

满60天未查明下落的损失。

（二）、附加险

1) 玻璃单独破碎险

2) 自燃损失险或火灾、爆炸、自燃损失险

3) 车身划痕损失险

4) 可选免赔额特约保险

5) 新增加设备损失险

6) 机动车停驶损失险

部分损失，按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日始到修复之日止的实际天数

计算赔偿金额。

全车损失，按保险单载明的保险金额计算赔偿

7) 车上货物责任险

8) 不计免赔率特约保险

保险人不负责赔偿的免赔金额：

a) 机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的

b) 被保险人根据有关法律法规选择自行写上那个方式处理交通事故，但不能证明

事故原因的

c) 因违反安全装在规定增加的

d) 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加

的

e) 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的

f) 发生机动车盗抢保险规定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供机动车行

驶证、机动车登记证书、机动车来历证、车辆购置税完税证明或免税证明而增

加的

g) 可附加本条款但未选择附加本条款的下种规定的

h) 不可附加本条款的险种增加的

第二节 机动车辆保险的主要内容

一、 车辆损失保险

（一）、保险标的

（二）、保险责任

1、意外事故或自然灾害造成的车辆损失

1) 碰撞、倾覆、坠落事故

2) 意外事故（非碰撞风险）

火灾风险，指外界火源及其他保险事故造成的燃烧导致保险车辆本身的损失

爆炸风险，由于爆炸而造成的保险车辆的损失。发动机因内部原因发生爆炸，以及轮胎、

电瓶爆裂等，不属于爆炸的保险责任范围。

空中运行物坠落风险

行驶中平行坠落风险

3) 其他损失（指自然灾害）

2、合理是施救、保护费用

（三）、除外责任

两种：一，保险人不承担的风险责任，如战争，军事风险责任等；二，保险条款中雷鸣的可保风险由于某些原因所致，保险人不予负责。

1、 保险人不负责赔偿下列情况中的任何原因造成的保险车辆损失

1) 地震

2) 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴没收、政府征用

3) 竞赛、测试、教练、在营业性维修、保养场所修理、养护期间

4) 利用被保险机动车从事违法活动

5) 驾驶人饮酒、吸毒或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险车辆

6) 肇事损失与逃逸损失

7) 不合格驾驶员

8) 非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车辆

9) 被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续

10) 除另有约定外，没有行驶证和号牌，或未按规定检验或检验被合格

2、 保险人不负责赔偿的保险车辆损失和费用

1) 自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障

2) 玻璃单独破碎，车轮单独损坏

3) 无明显碰撞痕迹的车身划痕

4) 人工直接供油

5) 高温烘烤造成的损失

6) 火灾、爆炸、自燃造成的损失

7) 遭受保险责任范围内的损伤后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分

8) 因污染造成的损失

9) 市场价格变成的贬值，修理后价值降低引起的损失

10) 被盗窃、抢劫、抢夺使车受到损坏或车上零部件、附属设备丢失

11) 被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失

12) 应当由机动车交通事故责任强制赔偿的金额

（四）、保险金额

1、按投保时被保险机动车的新车购置价确定

2、按投保时被保险机动车的实际价值确定

3、在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定

（五）、车辆损失保险的保险费

1. 厘定车辆损失保险费率考虑的因素

车的因素

人的因素

其他因素

附加或配套措施

第一， 提供增值服务，车险中的救助服务

第二， 提供延伸服务，提供防灾防损服务、风险咨询服务、法律服务等

第三， 提供公益服务，支持环保事业、教育事业等

免赔额（详见P152）

2. 车辆损失保险保险费的计算

1) 车辆损失保险的一般计算公式：

车辆损失保险费=基础保费+保险金额*费率

2) 车辆损失保险短期保费计算公式。不满1年，按月计费，按日计费

3. 保险费的退费

保险人支付赔款后，保险合同终止，保险人不退还车损险及其附加险的保险费的情况： 被保险机动车发生全部损失

按投保时被保险机动车的是价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和达到

保险事故风发生时被保险机动车的实际价值

保险金额低于投保金额时被保险机动车实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和达

到保险金额。

4. 保险费调整（见P153图表）

（六）、车辆损失保险的核保

情况调查

变更、批改与加费、退费。

保险责任开始前解除合同，投保人向保险人支付5%的退保手续费

（七）、车辆损失保险的赔偿处理

1) 理赔程序

接受出险通知、现场查勘、确定责任、登记立案、定损核赔、核赔审批、分理单据、案卷归档、支付赔款。

2) 索赔文件

被保险人提供保险单、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决的书、损失清单和有关费用单据

3) 修理赔偿

4) 事故责任比例

主要事故责任 70% 次要责任 30% 同等责任 50%

5) 赔偿金额计算

按新车购置价确定保险金额的

全损：保险金额高于实际价值，按实际价值赔偿

计算 …… 此处隐藏：4765字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……