保险实务技巧 第十四章

第十四章保险公司业务管理

第一节 第二节 第三节

险种开发、展业与承保 防灾防损与理赔 再保险

第一节一、险种开发

险种开发、展业与承保

险种开发的重要意义 险种开发的原则 险种开发程序 险种开发的基本类型

险种开发策略

险种开发的意义 其他经营活动的基础 增强保险公司竞争力，提高经营效益 有利于推动公司技术进步和提高员工素质 满足客户保险需求！!

险种开发的原则与程序 原则： 满足客户需求 科学计算费率 可保利益

程序： 市场调查与可行性分析 条款设计 鉴定 报批 上市

险种开发的基本类型 全面开发：为全体保险客户提供多样服务

类别开发：为某一大类业务进行多方面险种开发 有限开发：根据自身专长与能力集中开发某几个险种 专一开发

险种开发策略 技术策略： 创新型 改进型 更新型与引进型 组织策略：自主开发、联合开发 时机策略：争先策略、跟进策略、拖后策略

二、保险展业 展业的意义

展业的基本原则 展业渠道分析 展业的一般程序

展业的意义与原则

展业的意义： 提高大众保险意识 降低保险公司成本、扩大业务量 是保险商品推广的必要手段 基本原则： 创造保险需求 非价格竞争 有效激励 展业渠道类型：

展业渠道分析

直接展业

中介展业：代理展业、经纪人展业

展业渠道决策的影响因素 保险商品的因素：展业对象、责任范围、费率水平 保险市场状况：需求情况及及投保人分布、 渠道竞争者的渠道选择。

保险企业自身因素：人员配臵、财务状况

展业渠道的决策 要求：效率高、成本低 直接展业与间接展业各有利弊

展业的一般程序 分析环境，制定计划 保险宣传 寻找和接近准保户 投保方案的设计与表述 达成交易 售后服务

投保方案的设计 自然需求投保----购买保险 有效需求分析投保人所面临的风险(财产，人身，责任等) 确定其保险需求(高额损失原则----频率低损失高 优先投保) 估算费用 制定保险计划

投保方案设计

三、保险承保(关键是核保) 保险承保的含义 对保险标的的信息进行审核并对保险合同的内容做 进一步控制以保证每笔业务都符合保险人经营方向和 原则。

核保：是指保险人对投保申请进行评估，决定是否接 受这一风险，并在接受这一风险的情况下，决定以什 么样的条件和费率进行承保的过程。

保险承保的基本要求 扩大承保能力并保证保险人经营的稳定性 保证承保质量，获利最大经营收益

保险承保的环

节与程序

制定承保方针、编制承保手册 承保信息的收集和整理

承保管理的内容

投保人资格

行为能力保险利益

审核投保申请

审核标的(投保前的状况)

费率(标的的类型，使用性质等)

逆选择

控制保险责任

保险责任

特别约定

投保人需求 保险人需求

道德风险(骗赔)

人为风险

不足额投保 绝对免赔 心理风险 免赔额(率) 相对免赔

承保管理的程序 接受投保单(投保单的内容包括：投保人名称， 投保日期，标的，种类，金额期限等) 审核投保单的真实性

审核验险验险

财产(环境，防护措施， 状态，以往损失记录等) 医务检验(健康状况，病史) 人身

接受业务

事务检验(职业，生活习惯，经济状况)

缮制单证

向投保人介绍条款、履行明确说明义务

试算保险费、设计承保方案投保人填写投保单 出单点录入投保信息

验险、验证、初审及审核

打印投保单，投保人签字

录入投保信息

验险、验证、初审及复核

复核后提交核保

超权限 或特殊 业务报 上级核 保

核保通过

核保未通 过时，反 馈核保意 见

承保公司收取保费、签发保单

归档

第二节

防灾防损与理赔

一、保险防灾防损 保险防灾防损概念 保险防灾防损必要性 保险人角度出发

保户角度出发社会角度出发