对金融机构客户洗钱风险评级管理问题的探讨

客户风险等级划分,是金融机构履行客户身份识别义务的重要内容。但由于受风险管理意识、组织管理体系、监测分析手段等诸多因素的制约、金融机构客户洗钱风险评级管理工作存在整体有效性不足,缺乏科学系统的评判标准和度量值等方面的问题。本文结合基层金融机构工作实际.探讨性的设计了金融机构客户风险评级管理指标体系.对如何改进金融机构客户风险评级工作提出意见和建议。

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对金融机构客户洗钱风险评级管理问题的探讨口王卫红摘要：户风险等级划分，金融机构履行客户身份识别义客是

风险也高低不一。反洗钱的日常工作如果不加分别、辨主次、不一

务的重要内容。由于受风险管理意识、织管理体系、测分析但组监手段等诸多因素的制约融机构客户洗钱风险评级管理工作存金在整体有效性不足，乏科学系统的评判标准和度量值等方面的缺问题。本文结合基层金融机构工作实际 .讨性的设计了金融机探

视同仁地一概平均用力，仅会增加合规成本支出，难以收到不也较好的监控效果。客户进行反洗钱风险等级管理有助于金融机对构将更多的反洗钱合规资源投入到洗钱风险大的业务领域。 二、融机构客户洗钱风险评级管理现状及存在的问题金我国反洗钱工作起步较晚，0 7年 8月 1日实施的《融机 20金构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》十第八条对金融机构客户风险等级划分提出了原则性要求 .0 8年 . 20 人民银行下文要求各法人金融机构制订具体的客户风险等级划分实施计划，并督促各分支机构最迟于 2 1 0 1年底完成自身所有

构客户风险评级管理指标体系 .如何改进金融机构客户风险评对级工作提出意见和建议

关键词：融机构洗钱风险评估体系金

客户洗钱风险等级管理，既是金融机构落实客户身份识别制度、有效防范客户利用金融机构进行洗钱犯罪活动的有效途径 . 也是金融机构在反洗钱工作中贯彻“险为本”原则要求随着风的反洗钱工作的逐步深入和反洗钱监管部门执法监督的持续强化 . 如何适应反洗钱形势发展需要，索建立行之有效的客户洗钱风探

客户的风险等级划分工作。但从调查情况看，虽然商业银行总行制定了客户风险评级管理的操作办法，但由于受风险管理意识、组织管理体系、测分析手段等诸多因素的制约。金融机构尚监各未能有效的对自身客户实施风险等级分类工作。

( )融机构反洗钱内部机制建设不利于客户风险评级分一金类。从目前金融机构的实际情况看，融机构将对客户尽职调查 金

险评估体系，建客户洗钱风险预警平台.构已成为当前反洗钱工作亟待解决的重要课题。一

、

金融机构客户风险评级管理的内涵和意义

工作分散于其公司业务部、人业务部、技部、个科营业部等不同部门 .大量的客户身份识别工作一般由前台柜员执行。且由于前台柜员日常处理业务量大。“其客户尽职调查”工作目前还只是停留在对客户所提供资料的审查上，不到根据客户的风险状况进行 达分类关注或监测的要求。后台金融机构各部门缺乏必要的客户而风险评级的合作机制，也没有成立专门的客户风险评级组织机 构 .致了客户风险评级工作的停滞。导 ( )洗钱信息平台建设相对滞后影响了客户风险评级分二反

客户风险评级管理是指金融机构按照客户的特点或者账户的属性，结合地域、并业务、行业、客户是否为外国政要等定性或定量指标 .客户进行洗钱风险等级划分，在持续关注的基础对并上适时调整风险等级，有轻重、主次地履行反洗钱合规职责，有以有效监控和防范潜在的洗钱风险行为。目前，融机构提供的经营业务或服务商品多种多样，来金往的交易客户形形色色，易的方式和渠道 E新月异，应的洗钱交 l对

裁体系加强对贷款的法律保障。必要时应对贷款协议进行公证， 保证法律效力。 第三。于贷款的相关抵押物，委托专业律师在当地政府对应部门、三方机构等进行登记，现抵押债权的优先受偿。关抵第实相押物只有在登记后方可实现抵押权益，护贷款银行的利益。保四、于解决风险控制问题的几点建议关

( )善银行的商业化出 1贷内部审批制度。银行应从制三完 3信

度上为商业化出口信贷的审批提供便利，设定此类贷款的准人条件、内部审批流程、风险控制边界、济资本占用等制度体系，经对风险进行把关。

(建立银行与出 E企业合作的长效机制。出 E企业是出 E四) l l l 信贷的直接受益者之一，银行应与出口企业建立长

期稳定的合作关系 .得出 1业在业务拓展和风险控制方面的配合，现商取： 3企实业化出口信贷业务的可持续发展。参考文献：

我国企业迫切需要银行在国家担保资源之外提供商业化出 口信贷。为保护金融机构的资金安全，时支持出口企业，行提同银供商业化出口信贷需在风险评估、险监控、化责任和法律保风强

障等方面加强风险控制，建立出口信贷的商业化风险控制机制，解决出口信贷所面临的风险控制的核心问题。进一步提升我国为

『1商务部综合司，0 0中国对外贸易形势报告 (0 0年秋季 ) 1 2 1, 21『 BO 1 E/ L. ht:z s fo gvc/at l/b/0 0 t/h . c m. .narcecw 2 1 1/ p/ mo o i 12 0 0 21 6 .t 01 1 7 91 3hml 1

商业化出I信贷的融资水平，文提出如下建议：= 1本( )快中资金融机构“出去”鼓励条件成熟的金融机构一加走，在境外重点市场、略市场建立分支机构。中资银行应努力提高战国际化水平 .境外设置人员、构网络，解当地政策及市场，在机了

f1国出口信用保险公司，0 9中国出口信用保险公司 20 2中 20, 0 9年度报告[BOL. t:w w.ns r.o c/ nsr/y m/b w E/ 1ht/ w s ouec m. s ouegw x k/ p/ i nign/ma e/ 01 0 2/ 0 9p f s b i g s2 0 6 3 2 49 .d

为拓展国际融资市场做好准备。 ( )二加强人员培训和交流，提高出口信贷人员的整体业务水平。中资银行应寻求与国际知名银行、师事务所的人员交流，律学习国际先进融资经验，实践中予以运用。在

f樊剑鸣， 1,目融资风险管理[. 3 1 2 0项 0 J现代企业教育， )] ( 6f1 4才金卉，0 8商业银行国际贸易融资业务风险及对策[.沈阳 20, J J大学学报，5 ()

(作者单位：国家开发银行深圳市分行)

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