2010年中国银行业从业资格考试《个人理财》模拟试卷(一)(3)

B. 代客外汇买卖

C. 远期外汇买卖

D. 银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配

答案：D解析：选项ABC都属于外汇交易风险，故应排除，正确答案为D。

59. 短期目标的期限通常在()年以内。

A. 4

B. 5

C. 6

D. 7

答案：B

银行从业

60. 下列行为错误的是()

A. 理财规划师在执业过程中，按规定进行风险揭示和信息披露

B. 理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托

C. 理财规划师在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额或可疑交易

D. 理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺

答案：D

61. 证券的发行市场又称为()

A. 一级市场

B. 二级市场

C. 交易所市场

D. 场外交易市场

答案：A

解析：股票发行市场又被称为股票的一级市场或初级市场，是股票发行者为扩充经营资本，按照一定的法律规定和发行程序，向投资者出售新股票所形成的市场。故选A。

62. 李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析或建议不恰当的是()

A. 李氏夫妇的支出减少，收入和财富积累处于人生的最佳时期

B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

答案：B

63. 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()

A. 需求的分散性与低风险性

B. 需求的广泛性与动态

C. 需求的交融性和与开放性

D. 需求的差异性与层次性

答案：A

64. 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()

A. 政策风险

B. 信用风险

C. 利率风险

D. 系统性风险

答案：D

65. 投资组合决策的基本原则是()

银行从业

A. 收益率最大化

B. 风险最小化

C. 期望收益最大化

D. 给定期望收益条件下，投资风险最小化

答案：D

66. 下列商业银行的理财顾问服务流程的环节中，顺序在"建立投资组合"之后的是()

A. 资产管理目标分析

B. 风险分析

C. 客户资产评估

D. 实施计划

答案：D

解析：理财顾问服务流程中，在“建立投资组合”之后还有“实施计划”及“绩效评估”两个步骤。故答案为D。

67. 根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，可以将个人理财业务从业人员分为()

A. 个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员

B. 理财经理和关系经理

C. 资深理财经理和高级理财经理

D. 理财经理和助理理财经理

答案：A

68. 下列事件中，对净资产增减没有影响的是()

A. 工作收入增加

B. 借款购房

C. 自费出国度假

D. 彩票中奖

答案：B

解析：工作收入增加和彩票中奖将导致净资产增加，而自费出国度假将导致净资产减少，只有借款买房一方面使得资产项固定资产增加，另一方面又使得负债项应付账款增加，从而对净资产没有影响。因此B项正确。

69. 根据《银行业从业人员职业操守》中关于"内幕信息"的相关要求，银行个人理财业务人员不得()

A. 与其他同事讨论股票走势

B. 利用本行电脑操作股票买卖

C. 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

D. 在本行上网查看股票信息

答案：C

70. 李某对高某声称自己有一辆汽车，因急需用钱愿以低于市场价格出售，若愿购买可办理买卖合同。这里李某的行为()

银行从业

A. 是要约

B. 不属于要约

C. 是要约邀请

D. 没有任何意义

答案：C

71. 营销和推销的根本区别在于()

A. 推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心

B. 推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心

C. 推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式

D. 推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式

答案：A

72. 信托产品的绝大部分风险是由（）来承担。

A. 信托管理公司

B. 信托业务委托人

C. 商业银行

D. 信托管理公司和委托人

答案：B

73. 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施，否则由()承担未履行客户身份识别义务的责任。

A. 第三方和金融机构连带

B. 客户

C. 该金融机构

D. 客户和第三方按比例

答案：C

74. 在个人理财业务中，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则开展个人理财业务，这一原则也就是()

A. 收益性原则

B. 审慎性原则

C. 保守性原则

D. 拓展性原则

答案：B

75. 按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，()是市场风险限额必须包括的指标。

A. 交易限额

B. 错配限额

C. 风险价值限额

D. 止损限额

银行从业

答案：C

76. 某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中"监管规避"原则的是()

A. 为客户设计外汇结构

B. 建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C. 建议投资国债（免利息税）

D. 为客户设计用汇计划

答案：B

77. 国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于()

A. 代销发行

B. 直接发行

C. 承购包销发行

D. 招标拍卖发行

答案：B

解析：国债发行中，直接发行包含三种情况：（1）各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购；（2）摊派方式，属于带有强制性的认购；（3）财政部直接对特定投资者发行国债。故选B。

78. 从金融产品的几大类来看，()的风险最高。

A. 衍生产品类

B. 股权类产品

C. 债权类产品

D. 可转换债务

答案：A

解析：从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低，股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间；基金的风险因具体产品的不同而不同；衍生产品类的风险最高。故选A。

79. 已知市场组合的期望收益率为15%,无风险收益率为5%，某项金融资产的β值为0.5，则该项金融资产的期望收益率为()

A. 22.5%

B. 20%

C. 10%

D. 8.5%

答案：C

解析：根据资本资产定价模型，单个金融资产的期望收益率=无风险收益率+该金融资产的贝塔系数×(市场组合的期望收益率-无风险收益率)=5%+0.5×（15%-5%）=10%。故选C。

80. 回购价格与本金的关系是()

A. 回购价格=本金

B. 回购价格=本金+利息

银行从业

C. 回购价格=本金-利息

D. 回购价格与本金无关系

答案：B

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