2010年中国银行业从业资格考试《个人理财》模拟试卷(一)(2)

28. 在通货膨胀的情况下，下列说法正确的是()

A. 名义利率能真实反映资产的投资收益率

B. 实际利率高于名义利率

C. 个人和家庭的购买力增加

D. 固定利率资产贬值

答案：D

解析：在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。故AB两项错误。在通货膨胀环境下，所有的固定利率（不随市场利率变化而调整产品利率条件）资产都将大幅贬值，个人和家庭的购买力大大下降。故C项说法也有误，只有选项D说法正确。

29. 在出售证券时与购买者约定到期购回证券的方式是()

A. 证券发行

B. 证券承销

银行从业

C. 互换交易

D. 回购协议

答案：D

解析：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。故选D。

30. 下列四种投资工具中，风险最高的是()

A. 有担保的公司债券

B. 国库券

C. 期货

D. 平衡性基金

答案：C

解析：题目中的四种投资工具的风险从高到低依次为：期货、平衡性基金、有担保的公司债券、国库券。故选C。

31. 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。

A. 数量优先

B. 时间优先

C. 价格优先

D. 品种优先

答案：B

解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。故应选B。

32. 以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是()

A. 股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B. 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C. 股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D. 股票和债券都是权益证券

答案：D

33. 某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1 000股，年末该股票的价格上涨到11元/股

，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）的方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少()

A. 10%

B. 20%

C. 30%

D. 40%

答案：B解析：持有期收益率=（红利+资本利得）/购买价格=（1 000+1 000）/10 000=20%。故选B。

银行从业

34. 理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是()

A. 资产增值

B. 实现人生目标中的经济目标

C. 财富保值

D. 利润最大化

答案：B

35. 在下列各项中，属于人生事件规划的是()

A. 教育规划

B. 现金管理

C. 投资规划

D. 税收规划

答案：A

解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、退休养老规划。故选A。

36. 客户的风险特征不包括()

A. 风险偏好

B. 所处年龄阶段

C. 风险认知度

D. 风险承受能力

答案：B

37. 收益递增理财计划属于()

A. 保本浮动收益理财计划

B. 最低收益理财计划

C. 固定收益理财计划

D. 非保本浮动收益理财计划

答案：A

解析：收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。

38. 制定保险规划的首要任务是()

A. 选择保险公司

B. 选择保险产品

C. 确定保险金额

D. 确定保险标的

答案：D

39. 下列属于金融资产的是()

A. 收据

银行从业

B. 股票

C. 购物券

D. 货物提单

答案：B

40. 关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是()

A. 期货合约是标准化的远期合约

B. 期货合约的流动性要比远期合约的高

C. 期货合约不具有远期合约的套期保值功能

D. 远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时确定

答案：C

41. 下列关于风险管理策略的说法，正确的是()

A. 对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B. 风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿

C. 风险转移只能降低非系统性风险

D. 风险规避可分为保险规避和非保险规避

答案：B

解析：A选项中分散投资不能消除系统风险，可以降低非系统风险，由此可判断为错误选项。C项中的风险转移可以降低非系统风险，也可以转移部分系统风险，只能降低非系统风险的策略是风险分散。D项中风险规避就是不做业务，不承担风险，可分为保险转移和非保险转移。故只有B选项正确。

42. 证券投资基金反映的关系是()

A. 产权

B. 所有权

C. 债权债务

D. 委托代理

答案：D

解析：证券投资基金之间反映的是信托关系，也是选项D中的委托代理关系；债券反映的是债权债务关系；股票反映的是所有权关系。

43. 下列不属于税收规划主要特征的是()

A. 非违法性

B. 有规则性

C. 后期规划性

D. 后期低风险性

答案：C

解析：税收规划的主要特征有：（1）非违法性；（2）有规则性；（3）前期规划性和后期低风险性；（4）有利于促进税法质量的提高；（5）反避税性。显然C项说法有误。

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44. 下列选项中，不属于持续理财服务的是()

A. 定期对方案进行调整

B. 不定期的信息服务

C. 不定期的方案调整

D. 每天跟客户电话或邮件沟通

答案：D

45. 商业银行风险管理的主要策略不包括()

A. 风险分散

B. 风险对冲

C. 风险规避

D. 风险隐藏

答案：D

46. 下列指标中，使用一张财务报表计算不出来的是()

A. 资产负债率

B. 销售净利率

C. 销售毛利率

D. 存货周转率

答案：D

解析：存货周转率的计算涉及资产负债表和利润表，资产负债率的计算只需要资产负债表，销售净利率和销售毛利率的计算只需要利润表。

47. 下列指标中，反映企业应收账款周转速度的指标是()

A. 固定资产周转率

B. 应收账款周转率

C. 股东权益周转率

D. 总资产周转率

答案：B

解析：反映企业应收账款周转速度的指标有应收账款周转率和应收账款周转天数。故正确答案为B。

48. 下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，属于开发客户首要环节的是()

A. 客户回访

B. 向客户销售产品

C. 向客户推荐产品

D. 选择目标客户

答案：D

49. 下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是()

A. 基金资产净值

B. 基金市场供求关系

银行从业

C. 股票市场走势

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