商业银行海外分支机构 Oversea Sister banks 代理行

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第9章 商业银行国际业务经营管理

9.1

商业银行国际业务组织形式和种类

9.1.1 国际业务的组织形式代表处 Representative Office

经理处 Agency

商业银行海外分支机构 Oversea Sister banks

分行与支行 Branch&Sub-branch

绝 对 控 制

子银行 Subsidiary联营银行 Affiliate

代理行 Correspondent banks2013-6-3 账户行 Depository bank

股 权 控 制

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1、代表处(Representative Office) 不能经营一般的存贷业务。 (1)在东道国进行公关(政府、银行界、工商界) (2)调查和分析东道国的政治、经济信息以及东道国的客户信

用状况和环境(3)参与策划国际性的合并和收购 2、经理处(Agency) 有限地发放贷款，不能接受东道国国内存款。2013-6-3 2

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3、分行(Branch)

跨国银行根据东道国法律设立并经营的境外机构，不具备独立的法人地位，母行需为其承担无限责任。可从事正常的银 行业务。 4、国外子银行( Subsidiary) 跨国银行拥有全部股权或大部分股权，并在东道国取得法 人地位的分支机构。 5、联营银行(Affiliate)

两家以上的银行共同出资组建，每家银行的股份均不得超过50%2013-6-3 3

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中国工商银行2006年，美国高盛集团、德国安联集团及美国运通公司出 资37.8亿美元(折合人民币约295亿)入股工商银行，收购工 行约10%的股份。 中国银行 苏格兰皇家银行、新加坡淡马锡控股、瑞银集团和亚洲开 发银行投资中国银行共51.75亿美元(合人民币约403亿)

中国建设银行美国银行和淡马锡公司分别斥资25亿美元和14.66亿 美元购买建行9%和5.1%的股权2013-6-3 4

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6、代理行：相互间建立委托办理国际结算业务的、具有往来 关系的银行。 中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国家

和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系

7、帐户行：两家银行之间单方或双方在对方银行开立账户。

2013-6-3

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9.1.2 国际业务的种类1、国际结算：处理国际间的债权债务进口贸易融资：进口商 出口贸易融资：出口商

2、贸易融资

3、国际贷款：对境外借款人(银行、政府、公司)发放

4、国际筹资：吸收存款、发放国际债券、借款5、外汇买卖：赚钱手续费/获利2013-6-3 6

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9.1.3 国际业务的风险1、国家风险：由于债务人所在国政治、经济形势变化而给 外国债权人造成损失的可能性。

主权风险：主权国家政府拒绝履行债务 转移风险：东道国禁止或限制资金流动

如2002年阿根廷货币危机导致政府发布禁令，禁止外国投 资者的外汇转移出阿根廷。2013-6-3 7

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对发展中国家贷款

(Less-developed Countries Loans)

国内的房地产贷款(Lands and Buildings Loans) 杠杆收购贷款 (Leve

rage Buyout Loans)2013-6-3 8

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2、信用风险：借款客户不能按时偿还贷款3、外汇风险：又称汇率风险，因汇率变动而引起银行外 汇资产价值下降或负债上升的可能性。

2013-6-3

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9.2 商业银行国际负债与资产业务 9.2.1 国际负债业务 银行在国际范围内筹集资金的业务

国际借款：同业拆借，信用借款，以LIBOR为基础 国际存款：同业存款和非银行存款 发行国际债券：筹集长期资金 其他筹集方式2013-6-3

欧洲货币存款：一般通过发行CDS 回购协议10

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9.2.2 国际资产业务 国际资产业务包括跨国信贷和跨国投资。 1、国际信贷业务 进口融资

进口押汇买方信贷

出口押汇打包放款 出口融资 保付代理 福费廷 出口信贷2013-6-3

国际放款：国际银团贷款

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1、进口押汇(Inward Bills)信用证开证行在收到出口商或其银行寄来的单 据后先行付款，待进口商得到单据、凭单提货并销 售货物后再收回该货款的融资活动。

开证行对开证申请人的一种资金融通2013-6-3 12

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外贸合同签订

进口商要求银行开 立L/C出口商发货、 交单 进口商向银行 偿还货款

银行开立L/C

出口商收到 L/C 进口商拿到单 据提货并销售2013-6-3

银行付款， 得到单据

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2、买方信贷(Buyer Credit)出口地银行向 进口商或进口地银行 提供的进 口商用于支付货款资金需要的贷款。

(1)专款专用

(2)贷款比例：最高额限85%,进口商至少要自筹15%的货款

2013-6-3

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3、出口押汇(Outward Bills)出口押汇：出口商将货物装运后，在收到国外付款之

前，将代表货权的单据及其他单据抵押给银行，从而获得银行扣除押汇利息及费用后的有追索权的垫款。出口信用证押汇(银行信用) 出 口商 单据 议付行 寄单索偿 开 证行

出口托收押汇(商业信用)2013-6-3

出口商

单据

托收行

寄单索偿 进 口商

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议付(Negotiation):指定银行在相符交单下， 在其应获偿付的银行工作日当天或之前向受益人预付

或者同意预付款项，从而购买汇票及/或单据的行为。

不太方便哦

把汇票+单 据给你，你 来付钱吧2013-6-3

汇票+单据 给你，要把 钱给我哦16

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4、打包放款(Packing Loan)出口商在提供货运单据之前，以供货合同或信

用证，向当地银行抵押，从而取得生产或采购出口货物所需的周转资金的融资行为。出口商抵 押信用 证或其他资产 出口商装 运货物 取得 单据 银行提 供资金 给出口商 出口商 向银行交单 银行向 开证行 寄交 单据索偿

2013-6-3

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打包放款的特点：

银行承担的 风险很大

(1)金额：一般为信用证金额的70-80%

(2)打包放款前提：抵押正本信用证(3)打包放款银行承担议付行的职

能：收到出口商 交来的单据后，连同信用证一起交开证行索偿

(4)打包放款期限：自信用证抵押之日到至信用证有效期后1个月2013-6-3 18

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5、包买票据( Forfaiting,福费廷)包买商从出口商处无追索权地购买由进口商承诺 支付并经进口地银行担保的远期承兑汇票、本票或应 收账款的业务。银行或附属金融机构…… 此处隐藏：1810字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……