第6章 电子商务支付体系

电子商务支付体系

第六章 电子商务 支付体系赵静

电子商务支付体系

第6章 电子商务支付体系 章6.1 6.2 6.3 6.4 电子支付的概述 电子支付工具及特点 银行与电子支付 电子支付流程介绍

电子商务支付体系

信用卡的起源信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行， 信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是 1915年起源于美国 一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、 一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招 徕顾客，推销商品，扩大营业额， 徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似 金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片， 金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费 的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务， 的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务， 顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。 顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用 卡的雏形。 卡的雏形。 1950年 美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约招待客人用餐， 1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约招待客人用餐，就餐后发 现他的钱包忘记带了，所幸的是饭店允许他记帐。 现他的钱包忘记带了，所幸的是饭店允许他记帐。由此麦克纳马拉产生设计 一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。 一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。于是他与其商业伙伴在纽 约创立了“大来俱乐部” Club),即大来信用卡公司的前身， ),即大来信用卡公司的前身 约创立了“大来俱乐部”(Diners Club),即大来信用卡公司的前身，并发 行了世界上第一张以塑料制成的信用卡——大来卡。 ——大来卡 行了世界上第一张以塑料制成的信用卡——大来卡。 1952年 1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入 发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。1959年 发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。1959年，美国的美 州银行在加利福尼亚州发行了美州银行卡。此后， 州银行在加利福尼亚州发行了美州银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行 的行列。到了六十年代，信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎， 的行列。到了六十年代，信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速 发展，不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。 发展，不仅在美国，而且在英国、日本

、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。 从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区， 从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也 开始发行信用卡业务。 开始发行信用卡业务。

电子商务支付体系

6.1电子支付的概述所谓电子支付，指的是电子交易的当事人(包括消费者、厂商、 所谓电子支付，指的是电子交易的当事人(包括消费者、厂商、 金融机构) 金融机构 )使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金 流转。与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征： 流转。与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征： (1)电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的； )电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的； (2)电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台( 即互联网) ; )电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(即互联网) (3)电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet, )电子支付使用的是最先进的通信手段， 、 , 而传统支付使用的则是传统的通信媒介； 而传统支付使用的则是传统的通信媒介； (4)电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 )电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。

电子商务支付体系

在电子商务中，支付过程是整个商贸活动中非常重要的一个环节， 在电子商务中，支付过程是整个商贸活动中非常重要的一个环节， 同时也是电子商务中准确性、安全性要求最高的业务过程。 同时也是电子商务中准确性、安全性要求最高的业务过程。电子支付的 资金流是一种业务过程,而非一种技术 而非一种技术。 资金流是一种业务过程 而非一种技术。但是在进行电子支付活动的过程 会涉及到很多技术问题。 中,会涉及到很多技术问题。 会涉及到很多技术问题 这里我们对支付系统组成功能(见图6.1)和它的分类和特点( 这里我们对支付系统组成功能(见图 )和它的分类和特点(见表 6.1)作一个简单介绍。 )作一个简单介绍。

图6.1 支付系统的组成及功能

电子商务支付体系

分 类 大额支付系统

特 点 可以做实时处理，业务少( 可以做实时处理，业务少(1%-10%)金额大，这 )金额大， 个系统风险管理重要 主要指ACH(自动清算所),处理预先授权的定 (自动清算所),处理预先授权的定 主要指 ), 期货证或定期借记， 期货证或定期借记，以磁介质或数据通信方式提 交清算所。 交清算所。

脱机小额支付 系统

联机小额支付 系统

机和ATM系统，工具为信用卡 电子支付系 系统， 指POS机和 机和 系统 工具为信用卡,电子

支付系 统分类及特点、借证卡或ATM卡等 统分类及特点、借证卡或 卡等

电子货币

电子现金、电子支票、 电子现金、电子支票、数字现钞等

电子商务支付体系

6.2 电子支付工具及特点随着计算机技术的发展，电子支付的工具 越来越多。这些支付工具可以分为三大类： 一类是电子货币类，如电子现金、电子钱包 等； 另一类是电子信用卡类，包括智能卡、借记 卡、电话卡等； 还有一类是电子支票类，如电子支票、电子 汇款(EFT)、电子划款等。这些方式各有自 己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程 本节中主要介绍智能卡、电子现金、电子钱包 和电子支票。

电子商务支付体系

6.2.1数字货币数字货币包括: 数字货币包括 1.电子现金(E-Cash) 电子现金( 电子现金 ) 2.电子支票(Electronic Check, 电子支票( 电子支票 ， E-check或E-cheque) 或 )

电子商务支付体系

1.电子现金具有以下特点： 电子现金具有以下特点： 电子现金具有以下特点① 银行和商家之间应有协议和授权关系。 ② 用户、商家和E-Cash银行都需使用ECash软件。 ③ E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转 移。 ④ 身份验证是由E-Cash 本身完成的。 ⑤ 匿名性。 ⑥ 具有现金特点，可以存、取、转让，适用 于小的交易量。

电子商务支付体系

电子现金支付方式存在的一些问题： 电子现金支付方式存在的一些问题：

只有少数商家接受电子现金，而且只 只有少数商家接受电子现金，有少数几家银行提供电子现金开户服务 成本较高 存在货币兑换问题 风险较大

电子商务支付体系

电子现金的支付过程电子现金的支付过程可以分为四步： 电子现金的支付过程可以分为四步：① 用户在E-Cash 发布银行开立E-Cash 账号，用现金服务器账号 用户在E 发布银行开立E 账号，

中预先存入的现金来购买电子现金证书， 中预先存入的现金来购买电子现金证书，这些电子现金就有了价 并被分成若干成包的“硬币” 可以在商业领域中进行流通。 值，并被分 …… 此处隐藏：2691字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……