交通银行跨行资金管理平台作用

跨行资金管理定义及作用,交行操作方法

交行总行张奇：交通银行跨行资金管理平台作用

尊敬的各位领导、各位来宾、各位交通银行网银的用户

大家下午好！

接下来，我将为大家推荐一下我们交通银行跨行资金管理平台这么一个项目。

我首先自我介绍一下，我来自交通银行总行电子银行部，我作为一个项目经理，同时也是兼任交通银行企业网银项目的一个项目经理。

目前，对于一个独立产品起一个英文名称会非常时髦，所以对跨行资金平台，我们也有一个。

在有一次协调过程中，我几个朋友跟我说，他在使用企业网银过程中遇到很多不方便的地方。我就跟他聊了起来，我的朋友说，由于企业规模的放大，由于企业网点全国覆盖的更加广泛，企业势必需要在多家银行开列一个帐号。由于使用习惯，在开列以后，就会使用各家银行的企业网银，但是由于目前是自主在进行开发，在操作截面上有很打不通，所以对企业需要制订专人操作一家企业网银，如果开列多家，你有可能指定多个专人来操作多家银行网银。

对于一个企业来说，他希望有一个渠道能够把多银行的资金来源的信息进行一个汇总，因为一家银行的企业网银做的最好，也只能查到这个企业在这家银行的所有的资金情况。但是对多家银行的资金情况，往往需要自己的手工汇总。这样会给企业造成很大的工作量。

资金的轨迹。对于大中兴企业说，需要一个资金集中运作，就需要对企业资金进行集中地管理。目前各家银行企业网银得都能提供这个功能。对企业需要一个平台，这个平台自己对各家银行资金进行一个自由地归集。针对这个朋友的烦恼，我们还没有一个办法可以解决。就推出了跨行资金管理平台。

这是跨行资金管理平台和传统平台的比较。在跨行资金管理平台上可以支持多银行平台的帐号，对于使用多家银行企业网银过程中，如果是单家银行的企业网银只能使用本行的帐号在本行企业网银上进行操作。但是使用跨行平台的话，可以在统一平台进行操作多家银行的帐号。这样，您的操作习惯可以统一起来，不用迁就各家网银个性化的操作。

多人多证书措施。在跨行平台，你使用跨行平台的证书，一张就可以取代多家银行的证书。

多银行的数据归集和分析。在网银，一般只能提供归集和汇总本银行的数据，但是跨行可以汇总多银行的数据。资金的单向归集。对一家只能实现单方向归集，但是使用跨行平台以后，可以由企业自主将资金在各行之间进行一个调拨。

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今天给大家介绍跨行平台主要想讲三个问题。

我们跨行平台能做什么？

首先是一个对外付款页面，如果你使用过，应该很熟悉。跟别人不同的是我们一就付款银行的选可以选择多家银行进行付款。我们提供非常的就是帐务信息的查询，在这上面可以查到多加银行的帐务。 由于我跨行平台和多家银行进行一个数据交换，把各家银行的数据保留在跨行平台上，对企业来说，我可以给企业提供各种各样的报表分析。总的来说，我们跨行平台一共提供四方面功能：

首先是支付管理。通过跨行平台，可以使用多家银行帐号对外进行付款，也可以使用多家银行帐号进行企业下级公司。出于您企业需要等式的业务，报销差旅费，可以使用多家银行的帐号来进行对私转帐。

第二个功能就是综合查询。可以使用当日交易和历史交易的查询。由于各银行数据保留在跨行平台上，我可以根据企业的要求，提供个性化报表定制，方便企业决策层进行决策。

第三就是现金管理。目前，我们跨行平台主要提供帐户管理。在跨行平台建立企业内部的一个集团帐户数，建立树状的机构，帮助进行资金归集；二是策略管理。我们跨行平台提供多种资金归集的上收和下拨。在字符管理有一个内部调拨，分为两个层一个是手工，还有系统自动调拨；根据企业要求，还可以在跨行平台设置资金使用的内部计息。我们系统会根据你设置的利率，来自动计算利息。 第四就是预算管理。客户使用这个平台不只是比网银更方便、便捷，还希望给企业提供真正使用的效益。最大化，无非把整个集团资金进行一个集中管理，同时要做到有收有支都能得到控制。在我们跨行平台，我们提供企业资金的预算管理，在这之中，企业的下级公司可以自己按年、按季、甚至按天报资金使用预算，由上级公司进行审批。审批完成以后，下级公司在预算审批的额度范围内进行资金的使用。这样帮助母公司做到支出资金的一个有效控制。

跨行平台的优势在哪里？概括起来，三点：

1.合作伙伴的优势。跨行平台说实话，并不是银行的主业产品，银行是做金融业支付的服务。我站在银行的角度为银行提供服务，但是对资金管理甚至跨行资金管理领域来说，站在企业的角度来提供服务。为了是我们这个跨行平台做得更专业、更加满足企业要求，我们专门招标，找到国内的专门做资金管理的公司进行管理合作，就是深圳的拜特公司，是做长期做资金管理的公司。这个企业有可能做得并不是财务管理，而是专注于资金管理。同时，由咱们合作伙伴和交行共同为我们客户提供跨行服务，我们一方面依赖交行的服务网络，同时也依赖于我们合作伙伴的服务网络。

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2.成熟平台。交行的跨行平台并不是交行自己白手起家，而是利用我们合作伙伴像拜特公司几十年资金管理的优势。我们在它成熟产品基础上，加以改造，结合交行的一些优势，推出来的平台。看这个平台成熟不成熟，首先看平台的底层是否成熟。看底层是否成熟就包括两个方面，看平台跟多少家银行做过成功的直联。对按于客户来说，底层平台已经有多少客户使用了。这两张PPT就是在底层平台推广的用户，包括各个行业，也包括各个地区。

3.成本优势。对于跨行平台而言，企业上线会有几块成本。首先是硬件成本。我们交通银行提供给企业一个所需要硬件的基本配置，由企业自行进行采购。同时，交行在托管模式下，也会提供硬件设备。二是软件的成本。交通银行在这上面需要数据库进行支持。在托管模式下，你也可以使用交行提供的数据库。三是跨行软件。由我们交通银行总行集中招标进行开发的。对于客户来说，需要支付的是跨行平台的实施和维护的费用。如果你的企业会有个性华开发的要求，我们也会支持，但是有可能你需要支付一些程序个性化开发的费用。

跨行平台的模式。

对不同的企业，提供不同的服务方案。看哪种更适合您的企业。对于大型企业，企业内部有可能有自己的局域网，企业有自己的很多个性化开发的要求，对数据的安全性非常高。(PPT演示)针对中小型企业来说，企业没有自己的局域网，同时对个性化要求也不是非常强烈，最主要企业希望先期提供的成本可以低说些我们就提供托管模式。(PPT演示)还有另外一种针对有一些企业使用ERP系统。企业在使用ERP过程中，成本非常高，都是按模块进行买卖。最后是跨行平台的应用案例。

目前已经完成在国家东北电网公司，包括下属的18家电厂，分支机构非常多。今天由于时间关系，只能做简单介绍。如果有兴趣，可以在会后进一步交流。谢谢大家！(来源：和讯网）