2015年国家公务员考试申论热点：以房养老

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2015年国家公务员考试申论热点：以房养老

【导读】

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z来看，引发公众高度关注且尚未得到妥善解决的一系列社会话题会成为出题人的“心头好”，熟稔时事民生热点是备考的重头戏之一，考生们必须给予充分重视。本文就“以房养老”问题与各位考生深入探讨。

目前我国已成为世界上老龄人口最多的国家，随着新一波银发浪潮的到来，养老问题再次被推向了社会各界舆论的风口浪尖。为顶住这场巨大“风暴”，政府加快了落实政策的步伐，其中，备受争议的以房养老保险试点方案，终于有了新动向。

2014年6月23日，中国保监会下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险的指导意见》，决定从7月1日起，在北京、上海、广州和武汉4地率先开展老年人住房反向抵押养老保险(以房养老)试点，试点期为两年。在现实与长远利益、道德之间权衡暌违良久的这项制度，似乎让人们看到了全面推行的先兆。其实，在这次大规模试点之前，南京、上海、新疆、香港已“尝过鲜”，2011年中信银行也成为首家公布以房养老的金融机构，保监会此次开展试点的将是“商业保险版”的“以房养老”。自最初尝试至今，争议从未间断过。

鼓励的一方认为，“以房养老”是市场化运作的一种高端化服务，是自愿的、自主选择的行为，是探索符合国情、满足老年人不同需要、供老年人自主选择的养老保险产品的重要一步，为扩大养老服务供给方式，构建多样化、多层次、以需求为导向的养老服务模式提供借鉴。不得不承认，当前我国60岁以上老人总数超2亿，养老保障水平较低，城乡居民基本养老金人均每月只有81元，而推行以房养老等新型养老方式，无疑有助于完善养老保障体系，丰富养老保障方式。

然而，仍有来自各方面的担忧。首先，在传统道德中，我国自古以来就有“但存方寸地，留与子孙耕”的说法，老人习惯过世后留给子女财产，况且房产凝聚了浓厚家庭情感，尤其是在房价高涨的今天，用尽半生才还完银行按揭，从内心接受不了“倒按揭”养老;其次，存在着许许多多不确定性因素。如通胀风险、70年有限房屋产权、房屋价值波动、预期寿命变化、因灾害或拆迁所致房屋损毁等政策风险和市场风险，同时还有来自出租原有房屋、靠租金养老以及出售房屋用房款养老等手段的竞争，导致部分老人对制度前景持观望和保守态度;另一方面，作为金融机构，各家保险公司也对可能产生的经营和道德风险有些担心。除上述风险以外，房屋产权不清晰，老人去世后，子女再纠缠、不搬出等都会对其参与积极性产生影响。

由此可见，在为创新养老方式之举点赞的同时，开展“以房养老”的改革探索，首先需要降低政策风险和市场风险，政府既要搭建好房产评估、政策咨询、纠纷仲裁等机制，更要通过税收优惠、政策激励等手段与商业保险公司分担风险，只有这样，才能降低“以房养老”地址： 阜阳颍州路与颍河路交汇处 巨川广场A座20层

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的门槛，更好地平衡各方利益。与此同时，政府不能抽身和淡化职责，相反，政府要大力发展养老服务业，为以房养老更好落实保驾护航;完善监管体制机制，更有力规避双方多重风险。

当然，以房养老并非能“包治百病”，解决老龄化问题，依然需要在健全和完善以居家养老为基础、社区服务为依托、机构养老为支撑的养老保障体系之余，将以房养老作为有益补充，这样才能使更多老人和家庭受益。

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