银行竞争力评价方法及其指标体系的构建

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银行竞争力评价方法及其指标体系的构建APPRAI AL ETH ODS S M REGARDI G N BANKS’ COM PET T VENES AND H E I I S T FORM A TI ON OF RELEV AN T I NDI A TOR C s TEM YS

朱纯福评价银行竞争力的目的是提高银行竞争力。本文借鉴国际咨询机构对银行的评级方法，为银行竞争认力是一个由银行内外部诸多因素构成的综合系统。外部因素表现为产业结构、济景气、融监管和由相关经金法律制度保证的市场秩序；内部因素是比较银行竞争主体的内部资源条件与经营管理能力的优势和劣势。 本文重点分析了构成内部因素的若干指标体系，中，权与公司治理、技术新业务、利能力、险结构、其产新盈风

国际化经营和管理质量在银行竞争力自身评价体系中占有突出位置。这一新的评价方法及其指标体系对于中国国有商业银行在经济金融全球化的趋势中提高国际竞争力，有现实的参考价值。具

行。这样的解释方法比较简单，两种市场的银行经营把一

、

引

言

管理水平差异完全绝对化，作为一种研究和比较方法但还是具有一定的借鉴意义。 本文在参考穆迪评级方法的基础上，上市场份额加等方面的指标，成比较完整的银行竞争力的评价体系。构 就像该公司所指出的，种银行评级方法具有世界性，这不论银行在那个国家都可应用。但需要注意一个重要区别，公司把这套指标作为银行信用评级的标准，本文该而

银行竞争力是指不同银行主体所具有的能够比竞争

对手更能创造竞争优势，实现经营指标与发展战略目以标的能力。对银行竞争力有两种不同的评价方法：种一是狭义的评价方法。主要分析、比较银行的经营指标，如美国银行业 C AME L评估法，来又增加了市场风险敏感 后

性指标，成了 C变 AME S评级方法。由于这种评价比较

L

注重经营指标本身，且又是在一个国家范围和成熟的而市场环境条件下，有把银行制度因素和环境因素考虑没进去，在明显的局限性。另一种是广义的评价方法。存

不是对银行评级，是提供银行竞争力评价的方法和主只要指标体系，过对竞争力构成因素的分析、较，示通比揭一

国或一个银行的强项和弱项，利于采取有力措施进以

不但有经营业绩指标，且还包括体制、境和国家主权而环等重要因素在内，银行内部和外部、度和技术、绩从制业和管理等方面进行比较，够发现不同银行主体在市场能

行整改，高银行竞争力。提

二、行竞争力的外部环境因素银经营环境对银行竞争力的影响有这样一个潜在的理

竞争格局中所处不同位置的原因，对正确识别和培养这银行竞争能力，造竞争优势很有指导价值，银行竞争创是力评价方法的一大进步。 世界银行和国际上著名的咨询公司，穆迪、准普如标尔、肯锡等把世界市场划分为成熟的市场和新兴的市麦场。 19 9 7年，迪公司分别发表了关于发达国家银行信穆用分析报告和新兴市场银行信用评级报告，为不同地认区、同发展阶段和经济金融制度的银行既有共同的信不用分析方法，有各自不同的特点。穆迪公司给出新兴又市场银行一个非常模糊的说明是，发达国家最具实力最的银行和最不发达国家实力最弱的银行之间任何一点。也就是说，一个银行既不是最发达国家的银行，不是当也

论假设：个不利于银行竞争力形成并发挥作用的经营一环境，可能有银行的竞争力。不 经营环境分为国内环境和国际环境。从竞争角度看，但两种环境对同一的银行主体的竞争力具有不同不

意义，且同一环境对不同银行的竞争力也会产生很大而差异。在国际经营环境条件下，国银行的竞争力与该一国经济政治的稳定和发展以及法律制度的完善相联系。 国际银行评级机构提出主权评级的方法，为银行财务认风险的评级不

能超过国家的主权评级。这样，行评级银就演变成了对国家主权的评级。银行的经营状况反映一国的经济和政治情况，其竞争力受到国家主权状况的但制约，评级不可能超越其国家主权的评级。这是因为，其 国家对银行具有本能的保护责任，其能够实施的保护而

最落后国家的银行，是正在由落后国家银行向发达国而

家银行转变中的银行，样的银行就是新兴市场中的银这

口

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