山东理工大学商学院金融学实习指导书

山东理工大学经济学院

金融学专业毕业实习指导书

毕业实习是本科教学培养方案和教学计划的重要环节，旨在培养学生的实践能力、分析问题和解决问题的能力以及综合运用所学基础知识和基本技能的能力，同时也是为了增强学生适应社会的能力和就业竞争力。毕业实习是实现课堂教学和社会实践相结合的重要途径，也是学生从学校走向社会的一个不可或缺的过渡阶段。

根据山东理工大学金融学专业教学计划，制定本毕业实习指导书。 一、实习目的

1、培养学生从事金融工作的基本业务素质。通过实习，为逐步培养良好的职业道德、依法办事和克尽职守的敬业精神奠定良好的基础；进一步培养和锻炼学生发现问题、分析问题和解决问题的实际工作能力，把理论知识和解决实际问题相结合，提高运用理论知识从事金融实务的能力，全面提高学生素质。

2、全面了解商业银行、证券公司、保险公司等金融机构的工作程序、业务范围、工作性质、工作特点、业务创新，弥补、验证、更新课堂知识，明确金融在经济建设中的重要地位和作用，发挥专业特长，为实习单位做贡献，为将来走向社会奠定基础。

3、思考实习单位经营运作中的问题与难点，并能提出合理的对策和建议；

4、搜集毕业论文相关的资料。

二、实习内容

【银行业务实习】

（一）实习内容概述

实习基本内容主要包括：了解实习单位及所在部门的业务地位及职能；观摩实习单位柜面业务，了解柜面岗位设置及柜员管理规程，理解各类柜面业务业务流程及帐务处理；协助银行工作人员进行个人客户及公司客户的市场调研、信用评级、融资决策、信贷审查、信贷档案整理等工作。

（二）实习准备

（1）了解实习银行及实习所在部门。包括银行的经营范围、经营原则及组织形式、分支机构；实习所在部门的业务职能、业务流程。

（2）业务知识准备。

阅读《中华人民共和国商业银行法》和《商业银行业务与经营》教材。根据实习所在部门，熟悉相关业务指导书并贯穿实习过程始终。以下书籍可结合个人情况进行选读：中国人民银行支付结算管理办公室编 《支付结算制度汇编——企业银行正确办理支付结算指南》 新华出版社 2002年；贺瑛、钱红华主编 《银行会计》 复旦大学出版社 2005年6月；王

德发主编《财务报表分析》中国人民大学出版社 2005年10月；杨琨主编《商业银行客户经理制》中国金融出版社 2001年3月；钟灿辉，陈武 编著《银行信贷实务与管理》西南财经大学出版社2006年12月；闻景 主编《个人理财》上海财经大学出版社2006年12月；王再祥著《汽车金融》中国金融出版社 2004年2月；邓宏乾 主编《房地产金融》复旦大学出版社2006年12月；杨明生编著《商业银行中间业务产品实用手册》中国金融出版社2003年3月等。

（三）基本实习内容

1、商业银行经营原则、组织机构和业务

实习中应注意观察思考的问题：

问题1：请了解所在实习银行实际经营的业务范围。

问题2：请在实习过程中，结合所在业务部门了解实习银行对银行三性原则的贯彻。 问题3：问题：请了解实习单位在其行内所处的业务地位和业务范围。

问题4：请了解实习单位内部的组织结构及各部门的主要职能。

2、商业银行柜面业务实习

（1）柜台岗位设置；柜台重要操作管理内容及规定（现金管理、重要单证的管理、印章的使用与保管、安全管理）；柜员技能要求（数字的书写、假币的识别、点钞方法等） 问题1：了解实习单位柜员岗位设置方式、柜员级别及操作权限

问题2：了解实习银行柜台岗位设置及对柜员管理的规章制度，理解其对防止银行操作风险及加强内控管理的重要意义。

（2）个人金融业务柜台实习

包括;日常操作程序；储蓄业务整体运作流程和日常管理、业务营销、大客户管理；外汇业务操作流程和日常管理；银行卡业务、电子银行业务操作流程及管理。

问题1：目前银行的主要存款业务及所占比例；

问题2：了解网上银行业务、电话银行业务、银行卡业务的使用；

问题3：商业银行对财政性存款的组织和缴存央行情况；

问题4：银行的资本金、存款和其它负债业务的金额、期限等构成情况。

问题5：电子化业务与传统业务之间的关系；

问题6：客户经理的基本职责和日常工作；

问题7：银行柜面是银行营销的前台，了解实习银行柜台服务规范，理解柜面服务质量对客户关系维护的重要作用。

（3）公司金融主要柜面业务

对公业务的主要内容

对公存款业务的整体运作流程，业务营销、客户经理实习、了解日常管理的内容。 支付结算业务流程和各种规定要求。

问题1：理解现金支票业务规程；转账支票业务规程；支票挂失业务规程；

问题2：理解现金本票出票业务规程、转账银行本票出票业务规程、银行本票解付业务规程、银行本票交换提回业务规程、银行本票退票、逾期付款业务规程；

问题3：理解银行汇票签发业务规程、银行汇票付款业务规程、银行汇票结清业务规程、退款和逾期付款业务规程；

问题4：理解银行承兑汇票承兑业务规程、承兑汇票到期的业务规程、银行承兑汇票托收的业务规程、承兑银行付款的处理、银行承兑汇票未使用注销的处理、银行承兑汇票挂失的处理；

问题5：了解汇出款项的基本业务规程、汇入款项的业务规程；

问题6：了解发出托收承付业务规程、收到托收承付的业务规程；

问题7：了解委托收款业务规程。

问题8：思考如何开发大客户。

3、银行个人金融业务实习

（1）个人理财业务：

了解凭证式国债的含义及办理流程

了解记帐式国债的含义及办理流程

了解开发式基金的开户、基金申购、赎回、查询、挂失等业务办理流程

了解银证通业务的特点及流程

了解外汇理财产品及其他理财产品

协助银行工作人员参与个人理财产品方案的制定活动

（2）个人贷款业务

个人汽车消费贷款办理流程

个人住房按揭贷款

二手房贷款

个人住房转按揭贷款

个人商用房贷款

个人住房公积金贷款及个人住房组合贷款

个人综合消费贷款

个人经营贷款

助学贷款

个人质押贷款

问题1：理解住房按揭贷款的几种计息方式及特点

问题2：了解各类贷款的用途

问题3：了解申请各类贷款业务中客户的申请条件、应提交的资料，客户信用评级方法，协助银行工作人员做好贷前调查

问题4：理解各类贷款担保方式的种类及风险防范意义

问题5：理解各类贷前审查要点，理解贷款期限、利率、金额的确定方法

问题6：协助银行工作人员做好各类贷后管理和风险预警

问题7：理解建立个人征信系统对贷款银行及客户的重要意义

问题8：结合个人贷款业务的发展现状，思考如何处理个人贷款业务发展与风险防范的关系

贷款过程管理、信贷档案管理请参阅公司金融业务部分

（3）便利银行业务

包括银行卡业务、电话银行业务、网上银行业务、手机银行业务等，详见第一节个人金融柜面业务部分

问题1：了解实习单位以上业务的基本功能

问题2：思考网上银行业务的发展趋势和风险管理

4、银行公司金融业务实习

（1）对公存款业务：

单位协定存款

集团账户存款

问题：理解上述存款业务对公司客户的重要意义

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