对我国商业银行金融产品创新的思考(2)

（三）加快宏观金融制度的创新，为商业银行的产品创新营造良好的体制环境

首先，要加快宏观调控的改革创新步伐。要继续完善以间接方式为主的宏观调控机制，建立市场化的金融资产价格形成机制，减少对金融机构业务操作的

年第$直接干预。其次，进一步健全和完善信用制度。通过制定和完善有关信用方面的法律法规，构建起现代信用经济发展所必需的金融制度和法律框架，并以法制化为核心，重塑我国的信用制度，从根本上解决我国金融活动中秩序混乱、违约失信等问题，使创新金融产品能够在一个健康的信用环境中得到推广和应用。再次，加速“分业经营，分业管理”向“综合经营，混业管理”体制的过渡。在“分业经营，分业管理”的框架内，商业银行的金融产品创新是有限的。商业银行的金融产品创新要迈出实质性的步伐，必须加速“分业经营，分业管理”向“综合经营，混业管理”体制的过渡。考虑到分业管理的监管框架刚刚确立，建议在过渡期实行“综合经营，分业管理”这一温和制度模式。

（四）银行监管部门要积极引导商业银行的产品创新，并为之提供相应的政策法律支持，使商业银行的产品创新在宽松、公平的环境中进行

首先要改进现行的新业务、新产品审批制度，对有些不形成资产或负债的低风险创新金融产品，可采取报备的方式管理；对可能导致风险的创新金融产品，则按照积极支持创新试点、谨慎批准推广的原则进行监管。其次，要明确界定金融产品创新与金融违规的界限。银行监管部门在业务审批和金融监管时，应针对商业银行的风险能力和风险状况是否匹配，强化综合性、实质性监管。再次，银行监管部门和有关部门对商业银行的产品创新要进行相应的政策规范，以免商业银行之间不规范的产品创新和恶性竞争。银行监管部门要对商业银行表外金融产品收费进行严格管理和整顿，实现收费标准化、制度化、规范化。

同时应进一步完善现有的法律及政策支持系统，消除某些不统一、不公正的政策和法律规定，使不同所有制银行的产品创新能在统一的政策和法律框架下，公平、有序、健康进行。

参考文献：

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（责任编辑：张艳峰）