融资租赁业务流程

融资租赁业务流程培训柳工国际租赁有限公司

一、融资租赁业务开展情况 二、融资租赁业务介绍 三、目前融资租赁存在的问题

整体运营情况 截止到12月31日，工程机械融资租赁销售共计4940台，采购金额达到18.3亿元， 装载机台量占71.78%,挖掘机占22.82%,路面机械占5.40%; 装载机金额占56.29%,挖掘机占38.42%,路面机械占5.29%;

装载机台量 挖掘机台量 路面机台量 沿海 西部 北部 合计 1589 1306 651 3546 658 243 226 1127 147 78 42 267

总台量 采购金额(万元) 2394 1627 919 4940 91,760 56,803 34,743.1 183,306.1

二、融资租赁业务介绍

融资租赁：定义：出租人根据承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目的购买； 然后将该租赁物件出租给承租人使用，并向承租人收取租金，以出 租人保留租赁物的所有权和收取租金为条件，使承租人在租赁合同 期内对租赁物取得占有、使用和受益的权利。 简单的说，就是在分期付款的基础上，引入出租服务中所有权和使 用权分离的特性，租赁期结束后将所有权转移给承租人的现代营销 方式。

融资租赁特点：1、不可撤消：融资租赁是不可解约的租赁，在基本租期内双方均无权撤消合同 2、完全付清：在基本租期内，设备只租给一个用户使用，承租人支付租金的累 计总额为设备价款、利息及租赁公司的手续费之总和。承租人付清全部租金 后，设备的所有权即归于承租人。 3、租期较长：基本租期一般相当于设备的有效寿命。 4、承租人负责检查验收制造商所提供的设备，对该设备的质量与技术条件出租 人不向承租人做出担保。 5、承租人负责设备的保险、保养和维修等；出租人仅提供金融服务，负责垫付 贷款，购进承租人所需的设备，按期出租，以及享有设备的期末残值。

融资租赁优势业务比较优势首期支付较少。融资租赁的首付租金一般比银行按揭的首付款更少。银行按揭受国家金融监督管 制，首付比例难以灵活处理。融资租赁则由出租人根据承租人资产状况、现金流量、资信状况以及 担保等具体情况，可以对首付租金采取灵活处理，以切实降低承租人的首付压力。这对于资金紧张 而业务发展迅猛的施工企业、个人无疑是雪中送炭。

付款方式灵活出租人根据承租人对自身未来现金流的预测，采取与承租人未来现金流相匹配的还款方式，每期 还款金额可以不相等。但承租人一经签订合同，约定每期还款金额，就必须按照合同忠实履行。

资信审查务实在银行对施工企业进行按揭放贷审查的时候，银行对企业资产负债等财务指标有着较高的标准。 这种标准是建立在大型、优质企业数据的基础上的

,对于快速发展的施工企业则不适用。而融资租 赁对施工企业的考察更多的是建立在还款能力和还款意愿的基础上，主要关注的是动态的未来现金 流量，而不仅仅是静态的现有资产负债情况，对施工企业的审查标准更加务实。

业务办理便捷融资租赁的业务对象包括自然人和法人，有利于不同类型的客户通过融资租赁获得设备，避免了 银行按揭中将法人客户以个人名义按揭所存在的法律风险。作为厂商租赁的融资租赁公司，可以为 全国各地的客户提供融资租赁服务，没有异地按揭存在的问题。而且作为服务于产品营销的厂商租 赁，业务单一、专业，可以为客户提供高效便捷的融资租赁服务。

融资租赁的法律保障：合同法为融资租赁提供了物权保障： 合同法的以下规定确保了出租人的债权，并避免了承租人第三人伤害给出租 人带来的风险。 1、第十四章《融资租赁合同》第242条：出租人享有租赁物的所有权。承租 人破产的，租赁物不属于破产财产； 2、第246条:承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三人的人身伤害或者财产 损害的，出租人不承担责任。 3、第248条:承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍 不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租赁 物。

1、柳工融资租赁业务总体框架流程广西柳工销售设备

经销商购买设备 回购担保 租赁 柳工租赁公司 还租

售后服务、客户管理

承租人

2、租赁业务总体框架流程分解

经销商融资业务准入流程

租赁业务流程

售后租金回收流程

1)经销商融资租赁准入流程经销商 1 经销商提出申请 审核是

国内营销事业部

柳工租赁公司

否

注1 审核

终止

通过？否

2

终止

通过？是

经销商及股东签订担保合同 3 双方签订融资租赁业务合作协议书 经销商存保证金 注2

通知开展业务

辅助说明：注1:柳工租赁审核经销商依据(参照经销商信用评价体系): 经销商的运营及偿债能力； 经销商回款催收保障体系； 上一年度销量和销售额、本年度销售任务及目前的销售情况； 当地融资租赁推行情况； 是否有挪用柳工货款； 注2:柳工租赁公司开立一个经销商保证金帐户，所有经销商存的保证金都 将进入该帐户，经销商起存保证金为40万元，达到100台后保证金增加 至80万元；

流程步骤说明：

流程步骤

责任部门

关键活动及相关规定

输出文件

1

经销商 柳工租赁公司 柳工租赁公司

提出融资租赁申请 要求经销商担保 签订合作协议

融资租赁业务申请书 申请资料 股东担保函 融资租赁业务合作协议书

2 3

经销商

提交的申请资料：1、营业执照副本复印件； 2、组织机构代码证复印件； 3、国、地税务登记证复印件； 4、上年度及近期财务报表(利润表、现金流量表 要累计报表); 5、公司章程； 6、法人身份证复印件和签字样本原件；

以上资料需加盖公章

2)租赁业务流程客户 经销商 柳工租赁公司

选择设备 1 提出申请 提交资料 终止 实地考察，审核 2

否

通过？ 是 否 通过？ 是 售前审查

3

4注1

终止

与客户、经销商签订购买合同 与客户签订租赁合同

支付首付、保证金、手续费、 保险4项费用 向经销商发出 发货通知书 6 交车

5

注2 支付柳工开票价 支付经销商溢价

商务政策：融资期限项 目 融资条件 融资期限 6—24个月；融资额 超过50万可延长至 36个月 6—36个月； 6—24个月；铣刨机、 摊铺机、推土机可延 长至36个月

装载机

首付：10%,保证金：10%

挖掘机

首付：10%(或5%),保证金： 10%(或5%) *936产品可以做4年融资 首付：10%,保证金：10%

路面产品