第二章支付工具以及支付方式

支付工具以及支付方式

第2章支付工具及支付方式 第1讲 票据类和卡积累支付工具支付工具是在债务清偿和交易过程中资金转移的一种载体，没有这种行为媒介的载体 ，支付行为就不可能完成。因此，支付工具使支付结算能够实现和完成的基本存在条件 . 2.1票据类支付工具 我国在20世纪80年代默契建立起以汇票、本票、支票和信用卡“三票一卡”为主题的结算制 度。 票据类类支付工具包括汇票、支票和本票三大类。 2.1.1支票 是出票人签发的，委托办理存款业务的银行或其他金融机构，在见票时无条件支付确定的金 额收款人或者持票人的票据。可以分为现金支票和转账支票。 1.现金支票 分类：(1)印有“现金”字样的现金支票，只能用于提取现金(2)未印“现金”或“转账 ”的普通支票，它可以用于支取现金，也可以用于转账。

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2.转账支票 只能用于转账，无金额起点的限制，可以转让其他债权人，转账支票的付款人和收款人必 须在统称开设存款帐户，但可以是不同的专业银行。 3.支票结算的特点 (1)不受时空的限制(2)适用对象灵活(3)无金额上限限制(4)取现转账两相宜(5 )可以背书转账(6)使用成本低廉(7)良好的私密性。 2.1.2本票 是出票人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指 定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。本票的出票人必须据用支付本票金额的可 靠资金来源，并保证支付。 1.本票必须记载下列事项： (1)表明“本票”字样(2)无条件支付承诺(3)确定的金额(4)收款人姓名(5)出 票日期和地点(6)出票人签字

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2.分类： (1)银行本票 (2)商业本票 3.特点： 自付票据 基本当时人少 无需承兑 2.1.3汇票 是出票人签发的，委托付款人在见票时或者指定日期无条件支付确定的金额给收 款人或者持票人的票据。 银行汇票 是以银行信用为基础的，由银行签发的银行票据。特德出票人和付款人都是出票银行，在这一点 不同于商业汇票和支票，具有较高的信誉。适用于统称和一地的款项结算。 商业汇票 是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定给收款人或持票人的票据，按照承兑人 的不同，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。由银行行以外的企事业单位等承兑的汇 票为商业承兑汇票，由银行承兑的汇票未银行承兑汇票。

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(1)商业承兑汇票 付款期限最长不超过6个月；商业承兑汇票的提示付款期限，子汇票到期日起10天；商业承兑汇票 可以背书转让；商业承兑汇票的持票人需要资金时，可以吃未到期的上过夜承兑汇票向银行申请贴 现；适用于同城异地

结算。 (2)银行承兑汇票 时银行在商业汇票上签章承诺付款的远期汇票，是由银行承担付款责任的短期债务凭证，期限一般 在6个月以内。 银行承兑汇票多差生与国际贸易，一般由进口商国内银行开出的信用证预先授权。 2.2卡基类支付工具 1.信用卡 信用卡(英文：Credit Card)是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡一般是 长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片(尺寸大小是由ISO 7810、7816系列的文件定义 ),由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现 金，待结帐日时再行还款。除部份与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同 ，信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。

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(1)我国的信用卡 2008年12月23日，香港东亚银行在中国大陆推出人民币信用卡，成为第一家在中国大陆独立发行人民币信 用卡的外资商业银行。 2.借记卡 借记卡[1](DebitCard)是指先存款后消费(或取现),没有透支功能的银行卡。其按功能不同，又可分 为转帐卡(含储蓄卡)、专用卡及储值卡。是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具 ，它还附加了转账、买基金、炒股等众多理财等功能，还提供了大量增值服务。 3.贷记卡 是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。贷记卡是真 正意义上的信用卡，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。它具有以下特点：先消费后还款，享有 免息缴款期(最长可达56天),并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。 4.储值卡 又称预付卡，是发卡银行或者其他经中央人民银行认可有权发卡的企业单位根据持卡人要求将其资金转至 内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。此类卡面值固定，一般不能续存金额，使用完后就 丢弃，具有不记名、不挂失、不计利息等特点，侵害了持卡人的利益，已被人民银行停止使用。用以支付 小额花费，通常用在公共服务方面，如公车票及电话卡等，

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第2章2讲 网上支付创新工具及方式 网上支付是发生在购买者和销售者之间的已终止符指令、信息、资金转移和交换，而 这种交换的内容通常是银行所支持的某种数字金融工具，比如：电子支票、电子夏津和银行 卡账户等。 按照所以来的支付工具的不同，目前可以把这些网上支付模式换分为四种基本类型：电子钱 包支付模式、电子现金支付模式、电子支票支付模式和基于银行卡的网上支付模式。 2.4.1电子钱包支付模式 是在电子商务过程中客户利用电子钱包作为

载体，选择其存放的电子货币如信 用卡、电子现金等，在Internet平台上实现即时、安全可靠的在线支付形式。 电子钱包 电子钱包是电子商务活动中网上购物顾客常用的一种电子支付工具，是在小 额购物或购买小商品时常用的新式钱包。

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电子钱包是电子商务购物活动中常用的一种支付工具，成其适于小额购物。在电子 钱包内存放的电子货币，如电子现金、电子零钱、电子信用卡等。使用电子钱包购物。通常需 要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中电子钱包的软件通常都是免费提供的。目前世 界上有VISA Cash和Mondex两大电子钱包服务系统，其他电子钱包服务系统还有Mastercard Cash、Europay的Clip和比利时的Proton等。 2. 电子钱包的网络支付模式， 使用电子钱包的顾客通常要在有关银行开立账户。在使用电子钱包时，将电子钱 包通过有关的电子钱包应用软件安装到电子商务服务器上，利用电子钱包服务系统就可以把自 己的各种电子货币或电子金融卡上的数据输入过去。在发生收付款时，如顾客需用电子信用卡 付款，如用Visa卡或Master卡等收款时，顾客只要单台一下相应项目(或相应图标)即可完成 。

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3.电子钱包支付流程 1)、客户使用浏览器在商家的Web主页上查看在线商品目录测览商品，选择要购买的 商品。 2)、客户填写订单。包括项目列表、价格、总价、运费、搬运费、税费。 3)、订单可通过电子化方式从商家传过来，或由客户的电子购物软件建立，有些在线商场 可以让客户与商家协商物品的价格(例如出示自己是老客户的证明，或给出竞争对手的价格信 息) 4)顾客确认后，选定用电子钱包付钱。 5)、电子商务服务器对此信用卡号码采用某种保密算法算好并加密后，发送到相应的 银行，同时销售商店也收到了经过加密的购货账单，销售商店将自己的顾客编码加入电子购货 账单后，再转送到电子商务服务器上去。 6)、如果经商业银行确认后拒绝并且不予授权，则说明顾客的这张电子信用卡上的钱数 不够用了或者是没有钱了，或者已经透支。

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7)、如果经商业银行证明 …… 此处隐藏：3895字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……