第十一章_商业银行

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第十一章第一节 第二节 第三节 第四节 第五节1

商业银行

商业银行的概念、特征及组织形态 商业银行的性质与职能 商业银行的主要业务 商业银行的经营管理 商业银行存款货币的创造2013-7-8

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第一节

商业银行的概念、特征及组织形态

国际货币基金组织(IMF) 将金融机构体系中创造存 款的金融机构称为存款货 币银行。 西方国家的存款货币银 行主要指商业银行或存款 银行。 我国的存款货币银行包 括国有商业银行、政策性 银行中的农业发展银行、 其他商业银行、信用合作 社及财务公司等。

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图片来源：http://www.77cn.com.cn 2013-7-8

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第一节

商业银行的概念、 特征及组织形态

一、商业银行的概念 商业银行是具有信用创造功能的、经营存放款为主要业 务、并以获得利润为主要经营目标的综合性金融机构。 现代商业银行是具有广泛服务对象的综合性金融机构。 在我国，商业银行是 商业银行原来为专门融通短期资金的银行，今天的商业 指依照《商业银行法》 银行也仍然是短期资金市场上的最大贷款人。 和《公司法》设立的 现代商业银行是信用媒介机构和信用创造机构的统一， 其最本质的特征是信用创造功能。吸收公众存款、发放 贷款、办理结算业务 现代商业银行在传统业务的基础上，还经营证券投资、 外汇、信托、咨询、租赁等业务。的企业法人。

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第一节

商业银行的概念、 特征及组织形态

二、商业银行的特征 商业银行的信用业务几乎无所不包。 商业银行是唯一能够吸收支票活期存款并办理 转账结算业务的金融机构，藉此，商业银行获 得了“创造”信用的能力，并利用贷款和投资 转存活期存款，实现信用的加倍扩张或收缩。 商业银行的中间业务远比其他银行要多。42013-7-8

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第一节

商业银行的概念、 特征及组织形态

三、商业银行的组织形式 (一)商业银行的两种主要组织形式——独家银行制和分支 行制 所谓独家银行制，它是指银行业务分别由各自独立的商 业银行经营，不设或有关章程不允许设立分支机构的一 种商业银行组织形态。目前仅存于美国。 分支行制是按照同一章程，在同一个董事会管理下，在 大都市中设立总行，然后在本市、国内、国外普遍设立 分支行的制度。目前大多数国家都采用这种制度，实行 这种制度的代表是英国。

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商业银行的概念、 特征及组织形态

(二)商业银行两种基本组织形式的优劣比较 1. 独家银行制的优点 (1)可以提倡和鼓励竞争，限制垄断。 (2)规模较小，组织较严密，管理较方便。 (3)可以根据实际需要遍设各地

,同时一般又是由 本地人经营，比较容易吸收本地资金。 (4)有利于资金在本地的运用，防止本地资金的大 规模转移，有利于本地经济的发展。62013-7-8

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商业银行的概念、 特征及组织形态

2. 独家银行制的缺点 (1)由于银行规模小，单位成本高，不能作有效率 的经营，特别是不能形成规模经济效益，其现 金准备也常投放于各地，不符合经济原则。 (2)由于在经营的区域范围受限制，不易分散风险， 资金难于横向流通。 (3)由于没有设立于各地的分行，故对客户的汇款 等要求，也较难提供周到全面的服务。7

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商业银行的概念、 特征及组织形态

3. 分支行制的优点 (1)银行规模可随业务的发展而扩大。 (2)资金调拨上更灵活，资产更能多样化而且较安 全。 (3)便于管理和有利于联系培训，有利于节约。 (4)现金准备可以维持相当低的水准。 (5)银行分支机构多，且分散于各地，可便利于客 户的汇款要求，汇兑成本也可保持在最低水平。82013-7-8

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商业银行的概念、 特征及组织形态

4. 分支行制的缺点 (1)容易导致银行业的垄断，不利于效率的提高，甚至会出 现操纵控制经济、金融的局面，形成金融寡头。 (2)分支行往往要将各地的资金吸收后转到经济发达地区发 放，这会牺牲地方产业的发展。 (3)由于分支行制容易出现垄断，分支机构又如网络分布， 关系密切，因此，当银行经营不善而出现危机时，往往 会产生连锁反应而造成较大的危害。

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商业银行的概念、 特征及组织形态

(三)两种新式的商业银行组织形式——集团银行 制和连锁银行制 集团银行制(又称银行持股公司制)是由某一 集团成立一股权公司，再由该公司控制或收购 两家以上银行的商业银行组织制度。 连锁银行制是通过持股或聘任董事的方式，把 两家以上独立的银行联系在一起，取得对这些 银行的控制的商业银行组织制度。102013-7-8

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第二节

商业银行的性质与职能

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一、商业银行的性质 商业银行是商品经济发展的必然产物，它是经营货币信 用业务的特殊企业。 商业银行业务活动是整个社会再生产运行的重要组成部 分，是实现资金循环周转的必要环节，是社会再生产中 不可缺少的经济机构。 商业银行与工商业一样，作为一个企业，既有独立的投 资，又有独立的经营，经营目标都是为了取得最大的经 济收益。 商业银行又是一种特殊企业。银行经营的对象是货币和 货币资本这个特殊商品；银行的经营活动处于货币流通 领域；银行在国民经济中有特殊的地位和作用。2013-7-8

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第二节

商业银行的性质与职

能

二、商业银行的职能 (一)充当信用中介 信用中介是最基本、 作为存款金融中介机构，银行对资金多余单位和资金短 缺单位都提供金融服务，为借贷活动充当信用中介，这 也是最能反映商业 是银行最基本的职能。 银行经营活动特征 (二)变闲散货币为经济建设资金 的职能。 变闲散货币为职能资本(建设资金)是银行的又一重要 职能。银行通过日常的存款活动，把分散的社会资金集 中起来，变闲置货币为周转资金，变消费性的货币为生 产资金。

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信用创造是指商业银行利用其吸收活期 存款的有利条件，通过发放贷款、从事 投资业务而衍生出更多的存款，从而扩 第二节 大货币供应量。 商业银行的性质与职能 商业银行的信用创造包括两层意思：一 是指信用工具的创造，如银行券或存款 货币；二是指信用量的创造。整个信用 (三)创造信用及金融工具 创造过程是中央银行和商业银行共同创 银行产生以后，为适应货币信用业务的需要，创造了各 造完成的。 种各样的信用流通工具，如银行券、支票、信用卡等。 (四)充当支付中介 商业银行作为货 是指商业银行充当工商企业、单位团体、居民个人之间 币经营机构，为 货币收付的中介人，为它们办理与货币资金运动有关 …… 此处隐藏：2721字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……