保险专业课热点问题(2)

答：《通知》的主要目的：一是要求保险公司和商业银行将合适的产品卖给合适的人，对低收入居民、老年人等特定人群出台进一步保护措施；二是引导银保业务进行结构调整，鼓励风险保障型产品和长期储蓄型产品发展；三是对银邮代理渠道销售行为进一步提出规范性要求，明确保险公司和代理机构哪些行为应该做、哪些行为不能做。 四、问：《通知》对将合适的产品销售给合适的人提出哪些要求？

答：《通知》要求建立投保人需求与风险承受能力评估制度，根据评估结果推荐保险产品。

对特定人群提出保护措施，包括城乡低收入居民和老年人群。向其销售的产品应以保单利益确定的普通型产品为主，不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保，核保中保险公司应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核。

对有需求和承受能力的客户，向其销售的保单利益不确定的产品，在保费较高等情况下，应由投保人在相关风险确认声明书中签名确认后方可承保。

五、问：《通知》对业务结构调整提出哪些要求？

答：为充分发挥保险核心功能,转变商业银行代理保险业务发展方式,加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品，《通知》要求商业银行销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20％。

六、问：《通知》对哪些具体销售行为提出要求？

答：在销售过程前段，《通知》要求保险公司做好产品及保单材料的准备工作，包括延长犹豫期、在相关材料中明确各项风险提示等；要求商业银行加强对销售人员的管理。 在销售过程中段，《通知》要求确保投保过程反映消费者的真实意思表示，包括由投保人本人填写投保单、不得篡改客户信息等；要求确保投保人了解全面的保险合同信息，包括提供完整的合同资料、提供保费收据或发票等。

在销售过程后段，《通知》要求保险公司对销售情况进行监测，包括核对投保信息、建立健全客户回访、做好短信提醒服务等。 七、问：《通知》如何进一步加强监管协作？

答：《通知》要求保险公司每季度向保监系统上报合作银行的犹豫期内退保件数、回访问题件数，及占同期投保件数的比率。《通知》要求商业银行每季度向银监系统上报代理各险种保费收入占比情况。

保监会、保监局与银监会、银监局建立信息共享制度，加强监管协作，依法对存在问题的保险公司、商业银行采取相应监管措施。

下一步保监系统和银监系统将继续加强合作，实时监测市场发展中的新情况，对市场反映的问题进行深入研究。

《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》答记者问

近日，中国保监会印发了《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》（以下简称《整体框架》）。保监会有关部门负责人回答了记者的提问。 问：《整体框架》出台的背景是什么？

答：2012年4月，保监会正式启动了第二代偿付能力监管制度体系（以下简称“偿二代”）的建设工作，计划用3到5年的时间建设一套既与国际接轨，又符合国情的中国第二代偿付能力监管制度体系。

我国第一代偿付能力监管标准（简称“偿一代”）始建于2003年，在资产负债评估方法上，借鉴了美国的法定会计原则；在最低资本要求上，直接采用了欧盟偿付能力I的标准。10年来，偿一代一方面对推动我国保险公司树立资本约束理念，切实防范风险，促进行业转变发展方式发挥了重要的作用；另一方面，偿一代体系所存在的风险种类覆盖不全面、资产负债评估和资本要求与风险相关度不高等问题日益难以适应保险业发展和监管的需要。偿二代建设是新一届保监会党委顺应国际国内金融发展和金融监管的潮流与趋势、统揽行业发展全局、审时度势所做出的一项重大举措和战略部署，通过对现行偿付能力监管体系进行有针对性的改造和升级，提高行业防范化解风险的能力，维护国家经济金融安全，有利于促进行业转变发展方式，增强保险业服务国民经济大局的能力；有利于提高保险监管水平，增强金融监管的协调性；有利于提高我国保险监管的国际地位，在国际金融监管新秩序的建立过程中发挥应有的积极作用。

保监会高度重视偿二代建设工作，成立了领导小组，项俊波主席亲自担任组长。从偿二代建设启动伊始，项俊波主席就强调，要认真研究偿二代的顶层设计，制定发布偿二代的《整体框架》，切实保证偿二代建设的系统性和科学性。

保监会集合行业力量，历时一年，系统梳理国际上主要地区偿付能力监管制度体系的框架和基本原则，结合我国保险市场和监管的实际，对偿二代建设中的基础性、全局性问题进行了深入研究，经过广泛讨论和反复征求意见，制定并发布了《整体框架》。 问：《整体框架》对偿二代建设有什么意义？

答：《整体框架》是偿二代建设的顶层设计，是指导偿二代建设的基础性文件。《整体框架》明确了偿二代的总体目标，确立了“三支柱”框架体系，制定了偿二代建设的若干基本技术原则，既为偿二代建设勾勒出了完整的蓝图，也为偿二代各项技术标准的研制和测算奠定了坚实的基础。《整体框架》的发布是我国第二代偿付能力制度体系建设取得的一项具有关键意义的重大阶段性成果。

问：《整体框架》的起草原则是什么？

答：《整体框架》坚持国际接轨与中国国情相结合的原则。首先，我国偿二代建设应当遵循国际保险监督官协会的核心原则，借鉴欧美等国成熟有效的经验，坚持与国际监管接轨的大方向。同时，也必须充分考虑我国保险业的发展实际，与我国保险行业发展水平、保险市场发育程度和保险监管能力相适应，建立一套具有新兴市场代表性的偿付能力监管模式。这既是我国保险业改革发展和防范风险的客观要求，也是维护新兴市场利益，建立国际保险监管新格局的客观要求。

问：偿二代的整体框架主要由哪几部分构成？

答：整体框架由制度特征、监管要素和监管基础三大部分构成。其中，制度特征包括统一监管、新兴市场、风险导向兼顾价值三大特征；监管要素包括定量资本要求、定性监管要求、市场约束机制三个支柱；监管基础是指公司内部偿付能力管理。这三大部分密切联系、相互依恃，构成一个有机统一的完整体系。

问：如何理解整体框架中提出的偿二代三大制度特征？

答：整体框架中提出了我国偿二代有别于欧美偿付能力监管体系的三大制度特征： 一是统一监管。我国保险市场是全国统一监管，这与美国以州为单位和欧盟以成员国为单位的分散保险监管体制有重要区别。在我国新的第二代偿付能力制度体系中，不用考虑分散监管导致的复杂技术和制度安排，可以简化监管机制，提高监管效率。此外，我国的偿二代也要在发挥统一监管优势的同时，考虑到地区之间的差异和协调。

二是新兴市场。整体框架充分考虑了我国作为新兴保险市场，在人才储备、数据积累、资本来源等方面的特征，强调制定适合我国国情的监管要求。偿二代与欧美成熟市场的偿付能力监管制度相比，应当更加注重保险公司的资本成本，提高资本使用效益；更加注重定性监管，充分发挥定性监管对定量监管的协同作用；更加注重制度建设的市场适应性和动态性，以满足市场快速发展的需要；更加注重监管政策的执行力和约束力，及时识别和化解各类风 …… 此处隐藏：3451字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……