商法（保险法）练习题答案(6)

财产保险是指以补偿被保险人的经济损失为基本目的，以特定的财产及其相关利益为保险标的的保险。根据《保险法》第33条规定，财产保险合同是指以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。 财产保险具有如下基本特征：(1) 财产保险的标的是特定财产及其有关利益。这一特点也是财产保险与人身保险的基本区别所在。作为财产保险合同标的的“特定财产及其有关利益”有广义与狭义两种理解：狭义的财产保险标的，是指各种实体的财产物资，如建成建

筑物及在建工程项目、运输工具、生产机器、货物等各种财产以及依附于这些财产而存在的经营利润等；广义的财产保险标的则是指各种有形或无形财产及其有关利益，除上述狭义标的范围外，还包括损害赔偿责任、信用、保证等内容。一般意义上财产保险的保险标的应取广义。(2) 财产保险合同生效的附条件性。通说认为财产保险合同属诺成合同，但仍具有一定的要物合同的性质。只有在特定条件成就，即投保人交纳了保险费用并于保险合同责任范围和保险期内发生保险事故时，财产保险合同才在投保人与保险人之间产生法律效力，保险人才会依据合同向投保人或被保险人支付保险金，履行经济赔偿的义务。(3) 财产保险合同的补偿性。作为一种商业化的经济补偿制度，财产保险的基本目的在于补偿被保险人因保险事故的发生而遭受的经济损失。保险人履行保险责任的前提，必须是保险标的因保险事故而遭受损失，如果被保险人并未遭受实际损失，保险人无需承担保险金赔偿责任。此外，被保险人虽然可以通过财产保险合同获得保险补偿，但不能取得额外收益，因此财产保险合同的保险金额应取决于保险标的自身实际具有的价值。否则，如果保险金额超过了保险价值，则被保险人在保险事故发生后便可能获得大于实际损失的赔偿而有违财产保险合同的补偿性目的。(4) 财产保险行为主体的法定性与广泛性。在财产保险中，作为收取保险费并在保险事故发生后向被保险人承担保险金支付责任的保险人，应是经由国家有关主管部门批准，被授予经营保险业务许可证，领取工商营业执照从事保险业务的保险公司。而作为与保险人签订以特定财产及相关利益为保险标的的保险

合同、交纳保险费用的投保人，则可以是自然人、法人和其他组织。

8. 代位求偿权又称代位追偿权，是指在财产保险中，保险人在履行保险合同并赔偿被保险人的损失后，所取得的在其赔付保险金的限度内要求被保险人转让其依法享有的向造成损失的第三者(责任人)请求赔偿的权利。对此，《保险法》第45条规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”

由保险代位求偿权的缘起及特征可知，代位求偿权实际上是损害补偿原则的要求和具体体现。而损害补偿原则仅对财产保险适用，因为人身损害无法用经济价值来衡量，当然也就无法适用损害补偿原则，从而代位求偿权制度因此失去了根基。因而，代位求偿权仅适用于财产保险，而不适用于人身保险。

9. 设立保险公司应当具备下列条件：(1) 有符合《保险法》和《公司法》规定的章程。公司章程是由公司发起人起草并经全体发起人同意，规定公司组织与行为的基本规则，其内容包括：公司的名称和住所，公司的经营范围，公司设立方式，公司的资本金或股份总数，每股金额和注册资本，发起人的名称和认购的股份数，股东的权利和义务，各组织机构的组成、职权、任期和议事规则，利润分配办法，公司的解散事由和清算办法，以及股东大会认为需要规定的其他事