商法（保险法）练习题答案(5)

信用保险与保证保险所承保的风险都是信用风险，保险标的都是无形的经济利益。但在信用保险中，其投保人与被保险人只能是同一人，即都是被保证人(债务人)的相对人(权利人)，而保证保险的投保人则是义务人。在发生信用保险合同约定的保险事故时，保险人向被保险人给付保险赔偿金后，有权向被保证人或者负有责任的第三人追偿。

6. 运输货物保险是指以运输过程中的各种货物为保险标的，承保这些货物因自然灾害和意外事故所致损失的一种运输保险。而在一般的运输过程中，货物遭受各种自然灾害和意外事故的损失总是难免，对于需经长途运输的国际贸易尤显突出。根据目前各国有关法律规定，承运人对运输中的货物一般只承担过错责任，而对因一般自然灾害、不可抗力造成的货损则不负责任。为保障货主的经济利益，促进商品交易和货物运输的正常发展，运输货物保险具有重要的意义。 作为财产保险的一个种类，运输货物保险在整个财产保险业中占有十分重要的地位。与一般普通财产保险相比较，运输货物保险具有以下明显特征：

（1）保险标的的流动性。运输货物保险的保险标的是处于流动转移状态下的财产，一旦起运后，保险标的便面临着复杂的危险，难以为保险人所控制。

（2）保险责任范围广泛。一般普通财产保险只承担相关财产的直接经济损失及合理施救费用。而运输货物保险在保险责任范围上具

有综合保险的特征，除承担直接损失与合理费用，还承担货物运输过程中的装卸损失、碰撞损失、盗窃、提货不着损失、破碎、渗漏、包装破裂以及应分摊的共同海损和费用等。

（3）保险期限的航程性。普通财产保险以时间(通常为一年)作为保险责任起止期限的标准，而运输货物保险则一般采用航程保险单，规定保险人保险责任的期限以一个航程为准。承保始于货物从发货人仓库起运之时，止于货物运到收货人仓库之时的运输风险。 （4）承运人责任重大。在运输货物保险业务中，货物运送由承运人负责，运输过程的危险大小、程度高低除取决于运输方式和特定的外界条件外，与承运人直接相关。货物遭受损失，如果承运人负有责任，保险人通过代位追偿权的行使向承运人追究责任。 （5）通常采用定值保险方式。为避免货物价值受地域价格差异及市场波动影响，运输货物保险大都采用定值保险单，保险人与投保人订约时约定的保险金额被视作保险财产的保险价值。

7. 人身保险是指以人的身体和生命作为保险标的的保险。人身保险的保险人在被保险人投保后，根据约定在被保险人因保单载明的意外事故、灾难及衰老等原因而发生死亡、疾病、伤残、丧失工作能力或退休等情形时给付一定的保险金额或年金。

由于保险标的的特殊性，人身保险具有以下基本特征：(1) 定额给付性。由于人身保险的保险标的是难以用货币衡量的人的身体和生命，人身保险的保险金额不像财产保险那样能以保险标的的客观价值为根据，而是依被保险人对保险的需求程度和投保人的缴费能力来加

以确定，是一种定额保险。因此，在人身保险业务中不会存在超额保险及重复保险等问题。人身保险通常采用约定给付方式，无论是保险期内保险事故发生，还是保险期满被保险人生存，保险人都按约定的保险金额进行结付，不能有所增减。(2) 长期性。相对于保险期限多为一年或一年以下的财产保险，人身保险特别是人寿保险一般都是长期业务，保险期限持续几年、几十年甚至始于被保险人的出生终于被保险人的死亡。由于人身保险的长期性特征，业务经营效益无法在短期内予以确定，因此其在保费测算、偿付能力计算、责任准备金提留及资金运用等诸多方面都有异于财产保险。国家监管机关一般也对人身保险业务实施不同于财产保险的监管体系和标准。(3) 储蓄性。人身保险在为被保险人提供经济保障的同时还具有储蓄性的特征。人寿保险的保险费一般由危险保费和储蓄保费两部分组成。后者实际上相当于投保人存放于被保险人处的储蓄存款，以预定利率在长期的缴费期间的保费进行积累。储蓄保费的投资收益使投保人不仅可以获得经济保障，还可以享受到投资所带来的收益。