《金融理论与实践作业》作业(2)

第四，进一步实施跨国金融机构的并表监管。各国监管当局应对其活跃的国际金融组织实施全球性并表监管，对其所有业务进行充分的监测，并要求其遵守审慎经营的各项原则。

第六讲 金融风险

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3、如何从我国实际出发预防和化解金融风险。

答：可以从如下两个方面进行预防和化解：一是建立银行高级管理者激励约束机制。银行是经营货币的特殊企业，具有高风险的特点。在追求利润最大化的同时，还必须时刻注意风险控制，维护国家金融体系的安危。中国现在有一批职业银行家出现，可数量相对偏少。成功的银行必定离不开优秀的银行家。以往银行特别是国有银行管理层的待遇相对国外偏低，一些缺乏职业道德和责任感的高官为追求灰色收入甚至黑色收入，以权谋私，造成了大量坏账，此外，没有竞争力收入也使得人才大量流失。因此，建立银行高级管理者激励约束机制是必需的。

二是积极采取切实有效的防范措施化解潜在的金融风险。

①加快企业与商业银行体制改革，理顺银企关系，活化银行资产。将银行的资本充足率达到国际标准，增强银行抵御风险的能力。将社会资源达到最优配置，银找企，企找银，以求银企效益最大化，让信贷资金的配置效率上个层次。

②加大对非银行机构的监督。对于问题较多的信托公司、财务公司等，应慎重清理，按金融信托的应有标准积极进行整改，尽量实行平衡过渡。对其他非银行机构应建立健全的财务制度、会计制度，完善会计体系，充分发挥商行的监督作用。

③金融创新是金融发展的主要动力。没有创新推动，就没有金融的发展，但同样不能忽视的是，金融创新在繁荣促进经济发展的同时，金融业的各种风险在一定程度上也大大地加深了。如授信范围的扩大与条件的降低无疑会增加信用风险；大规模的金融电子化产品的创新增加了电子风险等；因此，我们在引进新技术的时，应注意经济现实需要，加快金融管理准则与体制建设，在总量控制和结构协调的前提下，积极稳妥地吸引资本的流入，并从外汇管理制度上对各行各业予以监控。

④健全金融立法，强化金融执法与监管力度。金融经营活动应在严格明确地法律法规制度下进行。为此，应当对我国已开始运行的证券、期货、信托业加强相关的立法限制，对于已有法律法规，在健全监管体系的同时，强化执法力度，严厉打击金融犯罪行为，确保健康的金融制度。改革，完善金融法律与法规，充分运用国际金融技术建立国家金融监控体系，才可真正避免产生国家金融风险。

⑤追踪金融高科技动态，培养国际型的金融科研队伍。近十几年来美国众多的数学家，物理学家、计算机科学家和工程师开始从事金融工程研究，西方报道称之为“火箭科学家向华尔街的大规模转移”。其原因是自然科学的新发现不断地冲击着经典的金融理论与实践的发展。目前我们在国家金融风险防范方面的科学研究薄弱，必须有计划地加强金融工具的基础研究，尤其是在金融数学方面必须赶上国际水平。国内金融专业的学生多数从文科中招生，不少教员是文科背景，缺乏数理基础的训练，金融研究机构缺乏理工科人才的参与，因此加强金融教育与研究也是国家的当务之急。由于金融工程项目涉及的新产品、新理论、新方法、新技术非常庞杂，没有国家财力支持和国家级科研团队，构建国家金融风险防范体系便不可能。为此，建议在严格保密的条件下，对涉及多市场的国家金融体系的运行进行真实的数据模拟，对其风险识别、监控与防范开展实证研究。力求在实际操作、金融理论、金融工具、数据处理。数学模型、计算手段、信息技术等方面有所突破。逐步形成从事国家金融风险防范研究方向的、精通操作实务和有拼搏精神的国家级科研队伍。

⑥国家利益至上，启动国家金融风险防范体系工程。在“国家利益至上”的大前提下，组建国家金融风险防范机构。其主要任务有三：一是在机构。组织、人员等方面有保证的前提下，整合各金融机构和科研单位的科研力量，有计划有步骤有组织地开展合作，充分利用国内外各种现有信息

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