中小企业融资难的原因及对策毕业论文(3)

展，现在与其他股份制银行区别甚微。

3.金融机构缺乏充分竞争机制。目前我国金融机构缺乏竞争机制，贷方占 主导地位。如果金融机构有充分竞争，那么企业就能以自己的条件来选择金融机构。而目前金融机构之间的竞争是不完全竞争，在这种竞争机制下金融机构掌握资源，占有优势。对中小企业而言，金融机构不是提高利率而是减少房贷，不管中小企业付出多大成本也不愿意向其发放贷款，这就是所谓的“信贷配给”，从而导致中小企业融资受阻。

4.金融组织构架不完善，缺乏民间金融机构。目前我国的金融机构组织体系中缺乏民间融资体系。资本市场发育迟缓且不规范，居民手中的货币只能通过银行等金融机构实现增值，而专门的民间金融机构还没有出现。市场上的民间金融机构大体呈现自发性和不规范性，不仅市场发育程度低，而且仅仅依靠血缘和信用关系进行操作，难以发展真正市场化的融 资活动，而且在一定程度上扰乱了金融秩序。

5.金融机构内在经济利益制约。银行等金融机构经营目标肯定是利益最大化。要提高盈利水平必须要保证在资产的流动性和安全性的前提下，通过负债扩大资产规模，提高生息资产比重。虽然中小企业贷款数额小期限短，但是由于中小企业自身的固有缺陷，抵押难，监督难，维权难等潜在风险过高，成本高，收益低，导致银行惜贷，中小企业借贷无门。