从业人员违规处理规定(2)

（二十五）社员机构对同业单一客户或集团客户的风险暴露超过一级资本净额的25%；

（二十六）社员机构开展资产管理业务时承诺保本保收益，出现兑付困难时垫资兑付或在表内开展资产管理业务；

（二十七）开展跨省纸质票据转贴现、买入返售（卖出回购）业务；

（二十八）业务档案未按规定分类、归集、整理、装订，定期交由档案管理部门归档保管；

（二十九）未根据债券投资业务的不同目的，制定账户划分标准和程序，未严格区分银行账户和交易账户，并进行动态监控，建立止损机制；

（三十）不具备投资资质机构以通道方式变相投资非标资产，或为他行非标投资充当通道。

三、违规办理同业银行结算账户业务，有下列行为之一，情节较轻且未造成后果的给予违规积分、批评教育处理；情节较重且未造成后果的给予诫勉谈话、警告或核减绩效收入处理；情节较重且造成不良后果，给予降职、待岗或记过、记大过处理；情节较重且造成严重后果的，给予降级、免职或撤职处理；情节严重且造成严重后果的，给予留用察看、开除处理。

（一）投融资性同业银行结算账户未由存款银行一级法人和一级分行开立，或二级分行确有开立需要，但未由一级法人进行授权；

（二）异地开立同业银行结算账户；

（三）未按规定将同业银行结算账户开户信息向人民币银行结算账户管理系统备案；

（四）同业银行结算账户的开户审批和经办未由相关管理部门共同办理，存在一个部门或者一个人“一手清”现象。

四、违规办理票据贴现业务，有下列行为之一，情节较轻且未造成后果的给予违规积分、批评教育处理；情节较重且未造成后果的给予诫勉谈话、警告或核减绩效收入处理；情节较重且造成不良后果，给予降职、待岗或记过、记大过处理；情节较重且造成严重后果的，给予降级、免职或撤职处理；情节严重且造成严重后果的，给予留用察看、开除处理。

（一）相关业务制度、规定存在缺陷，制定修订不及时； （二）业务系统缺失或存在缺陷，未及时建设、完善； （三）未严格按照人民银行、银监会有关规定，认真审查票据贸易背景资料的真实性、合法性；

（四）未严格票据真伪识别，未履行票据查询、查复程序，进未行票据甄别；

（五）存在先贴现后查询或边贴现边查询违反操作流程的行为；

（六）承兑汇票贴现业务申请人提交的证件及资料不完整、不准确、不规范，业务人员审核不严格；

（七）未严格按照现金的管理要求进行票据的传递和保

管工作；

（八）对有以下情形之一的票据办理贴现业务：法定要素不全；背书不连续；内容有涂改、有关签章不符合要求；注有“不得转让”、“质押”字样；汇票金额、期限等不符合规定；处于挂失止付公示催告期内的汇票；承兑附有条件的；本单位承兑的未经背书转让的银行承兑汇票；粘单不符合标准；已收到承兑人发出停止办理贴现的通知；其他不得办理贴现业务的情形。

（九）无授信超授信办理票据贴现； （十）无授权超授权办理票据贴现； （十一）汇票丢失、被盗、诈骗等； （十二）利用票据贴现业务进行经济犯罪。

五、违规办理同业存单发行、理财、大额存单等融资业务，有下列行为之一，情节较轻且未造成后果的给予违规积分、批评教育处理；情节较重且未造成后果的给予诫勉谈话、警告或核减绩效收入处理；情节较重且造成不良后果，给予降职、待岗或记过、记大过处理；情节较重且造成严重后果的，给予降级、免职或撤职处理；情节严重且造成严重后果的，给予留用察看、开除处理。

（一）银行理财产品投资信贷资产收益权，按本通知要求在银登中心完成转让和集中登记的，相关资产不计入非标转化债权资产统计，在全国银行业理财信息登记系统中单独列示。

六、违规办理委托代理业务，有下列行为之一，情节较

轻且未造成后果的给予违规积分、批评教育处理；情节较重且未造成后果的给予诫勉谈话、警告或核减绩效收入处理；情节较重且造成不良后果，给予降职、待岗或记过、记大过处理；情节较重且造成严重后果的，给予降级、免职或撤职处理；情节严重且造成严重后果的，给予留用察看、开除处理。

（一）相关业务制度、规定存在缺陷，制定修订不及时； （二）业务系统缺失或存在缺陷，未及时建设、完善； （三）交易双方未签署业务协议或协议文本存在瑕疵； （四）业务单据要素缺失、不规范，审批手续不完整； （五）因审批不及时、记账人员操作失误等人为因素致使资金划拨延时或失败；

（六）业务台账管理不完整、不规范，业务记载不清晰、不准确；

（七）未按要求进行账务核对，账务不相符； （八）账务处理不及时、不规范、不准确；

（九）未严格执行委外机构审查和名单管理，未明确委外投资限额、单一受托人受托资产比例等要求；

（十）未规范开展债券回购和质押融资，未严格控制交易杠杆比率；

七、违反其他资金业务规定，有下列行为之一，情节较轻且未造成后果的给予违规积分、批评教育处理；情节较重

且未造成后果的给予诫勉谈话、警告或核减绩效收入处理；情节较重且造成不良后果，给予降职、待岗或记过、记大过处理；情节较重且造成严重后果的，给予降级、免职或撤职处理；情节严重且造成严重后果的，给予留用察看、开除处理。

（一）自治区联社未对法人机构缴存的清算资金实行专户管理、封闭运行，存在与其他上存资金混用现象；

（二）全辖涉农贷款占比低于全国平均水平、涉农贷款增速低于其他贷款增速时，自治区联社业务规模不降反升；

（三）未将同业业务、投资业务、托管业务、理财业务等纳入流动性风险监测范围，未完善流动性风险应对预案，未定期开展流动性风险压力测试；

（四）未合理配置同业业务的资金来源及运用，未科学匹配投融资期限结构；