对枣庄商会贷款模式的调查

对枣庄商会贷款模式的调查

枣庄是山东省欠发达地市之一，企业以中小型为主，截至2007年底，该市营业收入过亿元的民企有135家，超过5亿元的5家． 而融资难则始终困扰枣庄中小企业的发展。枣庄担保商会模式从2000年开始探索，至今已走过了第八个年头担保商会融资占全市中小企业贷 款的20%以上。8年来运转无一笔呆坏账出现。成为最符合当地中小企业发展也最为有效的融资道。据统计，目前全市担保商会到30家．累计为中小企业贷款660笔，金额15．6亿元． 成为众多起步晚，实力弱的中小企业的“救命钱” 。 枣庄商会产生的背景

在1999年底，枣庄市中区工商联组织的迎新年座谈会上，26家民营企业的老板强烈要求工商联能“为民营企业的发展解决点贷款政府， 在人民银行的推动下．担保基金， 由区工商联9家民营企业发起．保商会 担保商会作为工商联的下属分会．和秘书由政府工作人员兼职．定， 固定资产超过5O万元、资产负债率低于枣庄市城市信用社作为协作银行，以不超过与银行台作发展的序幕。 枣庄商会的内部运作机制 枣庄商会的运作模式

准入和退出机制。在会员了解的基础上．长作为推荐人，担保商会全体会员到企业进行现场考察．实地了解企业发展状况后，行背对背投票， 投票率要达到业资产， 规模、诚信等进行现场打分，作为今后担保贷款的事实依据。会员单位如果发生贷款逾期还不上，或企业在社会上信誉象的，通过台员代表大会表决，权利与义务。人会企业可以获得商会提供的信用担保及其他金融服务．其会员企业举办的展销会 洽谈会同时 会员要自觉维护商会良好形象，相互提供信用担保，向商会如实反映情况提供真实资料．接受商台的资格审查 监督管理和担保贷款运行质量的查询．必须在台作协议上签字盖章，善造成破产， 解散或无力归还贷款时．所有债权债务。由于推荐人是会员人会的第一关口，处于风险防范关键环节介绍的企业提供终身担保．终身为介绍企业提供连带担保责任。商银合作方式。一是担保基金保证。期交纳一定数额的担保基金存入银行，照担保基金5～lO倍的数额申请融资按比例增加一定数额的存款。企业还清贷款后．新增的存款，“一贷三保“ 。会员企业提出贷款申请，会及时进行考察同意后，出据担保推荐函保企业与商会． 合作金融单位签订担保承诺书、融单位即可将资金划入借款会员账户。风险防范措施为了控制风险，担保商会都建立丁押反担保制度* 担保风险跟踪制度》等。坚持有章可依． 按章办事，规避和化解风险。二是风险监测预警。商会与台作金融单

”。这样的要求通过区工商联被传递到了区委区~2000 日常管理人员由工商联负责，担保商会的会长30％1：5的比例向会员企业放货，拉开了枣庄商会 拟入会企业提出入会申请，由担保商会副会60％以上， 同时请专业机构评估鉴定方可入会， 好，有严重的违法违纪现象，70％ 上的会员通过，则将其清退人会。 交流台和联谊会，参加商会举办的有关学习和培训活动 先变卖用款单位和法人代表的所有资产．入会企业必须在商会协作的金融部门开设账户．直至退出担保商会方可取回。 如融资的数额超出担保基金的必须联系愿为其提供书面担保的 ． 井协调与台作金融单位的贷款事宜贷款协议书和资产抵押协议书等．《会员准人制度》， 《财务管理制度50万元：3月24日创立500元／年拨付工商联。

企业可以自由支配。一是严格内控制度建设， 《台计管理制度》市中区民营企业信用担 已影响到担保商会形

优先参加商会及商会全体会员如因会员企业经营不 推荐人要为其企业贷放时．5～l0倍．则需要企业3家(含 、 信用管理制度章程规 再进 会员对企 井冻结企业可按二是贷款)上会员．-借款， 台作金规范操作。( )区政府牵头从财政里拿出作为扶持民营企业发展的年所需的办公经费由财政按每人 、在市中区纳税的民营企业方可入会，恪守信誉。以明确合作协议对各会员的法律约束力，先商担 、 贷款担保与反担保制度、《资产抵质等位共同建立和实施金融风险控制、预警机制，组成监管小组， 每月对贷款企业进行一次财务检查．井要求台员企业按时向商会报送财务月报表 商会建立会员企业贷款台账．提前一 个月对贷款E 将到期的企业予以提示， 督促其还本付包。担保商会每半年召羽：一次预测会议．研究分析各企业的生产经营情况和下步贷款承受额． 对可能出现风险的企业提出警或采取相应措施。主要业绩表现及社会效应2000年3月枣庄市中区民营企业信用担保商会与市城市信用社首次合作，2001年合作范围扩展到全市农村信用联社，2007年末．与枣庄市工商银行达成锻企互动战略合作意向，实现了信用担保商会进人国有银行贷款的突破 2008年8月． 全国首家农业产业信用担保商会成立。拓宽了中小企业融瓷渠遘。据统计．枣庄市担保商会目前已发展到30家． 累计为中小企业贷款660笔， 贷款资金逾1 5．6亿元， 且无一笔呆账坏账。的融资额为5．3展。目前， 全市会员企业总资产由最初的营企业在“毛毛雨全市发展中小机床企业金融部门与商会台作的热情不断增强，担保商台在与市商业银行、作关系。工行山东省分行在全省率先拨出会员联保贷款模式试点工作。天减短为2～5天。全面提升了中小企业核心竞争力再造信用担保体系最佳模式带担保责任．将会员企业组成利益共同体，和信用观念。银行不再单纯依靠抵押物防范风险，者讲信用，联保者讲信用．靠信用贷款的良性循环誉 有实力的品牌和标志枣庄商会模式的案例分析担保商会将信贷风险多重”分担克服了1098年以来． 为减少银行的不良资产．制度．抵押担保是目前最主要的贷款方式。不足的共性阃胚。理。而作为市场与政府的中间组织—靠抵押物防范风险．担保联盟．一旦产生风险将由所有会员企业承担永久责任。因此，母虑规避风险问题．成了四道风险“防火墙”保基金， 对其贷款进行担保．带担保，建立第二遭防护阿·网一全体会员承担最后的连带还款责任是最后的防护阿。由于商会会员单位不低于业． 形成集团化担保规模．银行贷款风险完全可咀在商会会员内部消化商会的成员通过定环境约束下．雏皓通过社会关系网络攫取资源．获得外部信任。立于2002年． 到升到6O0万元．商会的担保资金来源于会员企业，入指定担保保证金账户，小

2008年以来， 占全市中小企业新增贷款近般的滋润中慢慢成长为当地的骨干企业。如在机床行业担保商会支持下350多家，农村信用杜台作的基础上，同时，通过银企交流台作， 商会菸同维护的是全体会员的共同荣脊． 民营企业以人台为荣，而是 多重信用屏障化解信贷风险。商会与银行共同建立丁金融风险控制、 。商会会员在金融单位融资．需要在合作金融单位账户上缴纳担 建立第一道安全防护网 人台的推荐人要为贷款承担终身担保责任，作为第三道防护 抱团“ 实现信用增级作为一种自主治理的制度安排．行业组织在既2007年底． 台员就由成立时的 金融机构按照全市中小企业新增贷款额3滕州市成为全国著名钻铣床基地， 积极寻找与担保商会台作的结台点2亿元资金寺项用于工行枣庄市分行开办担保商会金融服务效率进一步改普， 充分发挥信贷资源配置作用． 增强了企业问互信． 防范金融风险．各商业银行普遍推行了抵押担保中小企业普遍存在资信差可质押资产有限， — 商会．3000万元， “存一贷五”的比例发放贷款，20％，7亿元发展到目前的近与工行枣庄市分行建立了融资贷款合而是以多重信用屏障化解信贷风险， 退出为耻，实现了银行信贷风险转稼。 担保商会作为一种无偿的信用互助 商会内部选择8家发展 …… 此处隐藏：3903字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……