我国商业银行与第三方支付平台竞合关系研究(3)

表1.5 商业银行网上银行业务内容

业务分类 信息类服务

业务内容 优惠信息，服务公告 8

上海工程技术大学毕业设计（论文）我国商业银行与第三方支付平台竞合关系研究

自身经营规模、分支机构分布情况、品牌形象 理财信息简介、证券交易市场行情、经济速递等 个人业务：账户查询、转账汇款、存款、缴款、贷款等。 交易类服务 企业金融：余额查询、账户管理、转账在线支付、国际结算、养老金、信贷、贸易融资、票据等。 网上投资 其他 基金、外汇、贵金属、股票、保险、期货、债券 网上商城等 资料来源：商业银行网上银行

1.1.2 第三方支付平台及其发展概述

第三方支付平台是指第三方交易机构与商业银行通过签订合作协议， 将原本在商业银行内完成的支付交易转移到在线支付平台上完成。

第三方支付最早产生于 1998 年， 当时 ebay 公司为了满足电子商务快速发展需要，推出了 PayPal 在线支付平台，后来伴随着 ebay 进入中国，这种在线支付成为国内最早的第三方支付方式。此后，国内电子商务企业看到了第三方支付在电子商务发展中的优势，开始重视第三方支付平台的开发建设， 第三方支付平台因此进入快速发展阶段，支付宝、快钱、财付通等国产第三方支付平台陆续出现，并以其安全性、便捷性等优势，很快为用户所接受，成为电子商务中最重要的支付手段。 为了规范第三方支付平台的发展，2010 年 9 月，根据《非金融机构支付服务管理办法》，进行第三方支付业务的机构必须取得《支付业务许可证》。支付宝、银联、 财付通等大型支付机构成为第一批领取到许可证的企业。 截至 2013 年 2 月，全国已经有 223 家企业获得了第三方支付业务许可，在

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业务许可的影响下，市场经历了一个大的调整时期， 一些经过市场认可的第三方支付平台逐渐脱颖而出，形成了寡头竞争的格局，主要是银联、支付宝、财务通、快钱等几家公司，这些垄断性第三方支付平台的业务量占到所有第三方支付业务量的 80%以上，占到网络支付业务量的 90%以上。 这种发展态势势必会进一步加剧第三方支付业务竞争。同时寡头竞争格局的出现， 势必会加大对银行支付业务的影响，在市场竞争影响下，一批竞争力较差的第三方支付平台将逐渐被淘汰。以下是我国第三方支付的发展历程，见表1.6

表1.6 第三方支付的发展历程

1999年

易趣网、当当网相继成立，中国诞生了第一家第三方支付公司——首信易支付 淘宝设立支付宝业务部，开始推行“担保交易”

支付宝正是独立上线运营

腾讯旗下的支付公司“财付通”成立，随后全

2005年

球最大的支付公司PayPal高调进入中国，而马云在当年的瑞士达沃斯世界经济论坛上首次提出了第三方支付平台的概念

2009年 2010年 2011年7月

来自于国培机构出售的《互联网金融》书籍

中国互联网支付市场规模达到5766亿元人民币

央行颁布《非金融机构支付服务管理办法》 央行分7批发放250张第三方支付牌照

2003年10月 2004年12月

在这个过程中，用户只要将自己的银行账户， 通过银行与交易平台的账户绑定，即可在相应电子商务网站上购买商品，并在第三方交易平台完成支付。 这种支付并不是直接将账款打到对方账户，而是预先存在第三方交易平台，待用户收到并检查物品以后， 才通知第三方交易平台将

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