我国商业银行与第三方支付平台竞合关系研究(2)

上海工程技术大学毕业设计（论文）我国商业银行与第三方支付平台竞合关系研究

2002年 发达国家网络银行的业务量占传统银行业务的10%~25% 2004年 2005年 网上商品和服务价值可达25万亿美元 美国所有银行都要上网，网上银行业务增长率将高于42% 资料来源：豆丁网

表1.2 国内网上银行发展史 1996年 招商银行率先在国内推出了自己的网上银行“一网通”的概念 1997年4月 招商银行开通了交易型银行网站，拉开了我国网上银行发展对外帷幕 1998年3月 中国银行网络银行服务系统成功输了互联网间的电子交易 1999年 中国建设银行从互联网事业的整体利益角度出发，设立了网上银行部 2000年 中国工商银行在网上银行首次推出了基于B2B模式的企业集团内部异地和多账户间的查询与转账业务 2002年底 在国内正式建立网站的商业银行达到41家 资料来源：豆丁网

在 21 世纪的新时代背景下，网络普及率呈几何倍数的快速上升，商业银行的网上银行业务也凭借其自身特点和优势，逐渐为大众所接受并普及开来。现如今，通过网上银行办理交易、查询、理财等业务的人数已超越了利用物理网点办业务的人数及规模，并且仍在继续增加。由此开展的业务创新也层出不穷。招商银行行长马蔚华早在 2011 年世界经济论坛上就曾指出：网上银行是一个非常重要的市场，也是银行应该倾全力开拓的市场。

关于网上银行至今仍没有一个完全统一的、一致的定义。根据巴塞尔

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银行监管委员会的定义，网络银行是指通过电子通道提供零售与小额产品与服务的银行。而欧洲银行标准委员会则将网络银行定义为那些利用网络为使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者和企业提供银行服务的银行。我国人民银行在 2012 年 5 月发布的《网上银行系统信息安全通用规范》中则认为网上银行是指商业银行等金融机构通过互联网、移动通信网络、其它开放性公众网络或专用网络基础设施向其客户提供网上金融业务的服务。虽然各国对网上银行定义的具体描述不尽相同，就网上银行行为主体是公司、银行、系统还是金融机构等存在分歧。但是，在各种说法里面还是普遍存在一致性，其中首要的即都肯定了因特网的平台和渠道地位，所有的服务或产品都要通过互联网这一媒介由主体传达给接收对象。再者，网上银行与实体银行一致，均是提供与金融相关的产品或服务。比如存贷、账户管理、理财、支付等。下图为我国商业银行集合。

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网上银行区别于物理网点，其借助互联网平台拥有着一些独特的性质。具体包括以下几点：（1）虚拟性：网上银行依托互联网等各种渠道，相较于实体网点它没有具体的营业网点、时间，没有水泥砖块堆砌起来的实体建筑。登陆网上银行进行各种交易只需要其线上网址。因此网上银行的虚拟性赋予了其全天候、高效率和低成本的特点。（2）服务性：在柜台，面对面交易有其优势但是也有其局限性。人为因素常常会造成服务质量、服务内容、表达方式等的不确定性。而网上银行业务所采取的服务方式则突破了这一限制。（3）风险性：银行的性质决定了其具有高风险性。而网上银行除去传统银行的经营性风险，流动性风险等，因其对互联网技术的过度依赖，更显示出了特定的技术风险。网络安全关乎客户对网上银行业务的信赖程度，因此决定着网上银行的生死存亡。尤其是在21 世纪，网络黑客、病毒等的出现更是极大的增加了网上银行的风险性。（4）传播性 ：网上银行作为一个开放的平台，其一大功能就是传播信息。打开各大银行网站不难发现，各网站均含银行介绍、新闻动态、业务产品信息、互动咨询等内容。网上银行以其 7*24 小时的虚拟性，使得各种信息的具体内容能够在第一时间传达给客户。并可以通过网上论坛，加强沟通和营销力度，更好的宣传银行的服务、产品。树立更加友好的品牌形象。

网上银行相较于传统的物理网点有着其自身独特的、鲜明的性质。因此，在网上银行业务的开展过程中，除了要担负与传统商业银行业务相同的功能外，还可以利用互联网的优势开辟出许多新的服务和产品以满足客户的多元化、个性化需求。如下表1.5所示。网上银行业务具体包含以下几个内容。 …… 此处隐藏：250字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……