中国建设银行对公外汇业务产品手册(客户经理版)[2]

中国建设银行对公外汇业务产品手册

（客户经理版）

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目录

第一章国际结算 (4)

第一节汇款（R EMITTANCE） (4)

第二节特色汇款产品 (9)

第三节托收(C OLLECTION) (12)

第四节信用证（D OCUMENTARY C REDITS） (14)

第二章贸易融资 (19)

第一节贸易融资额度 (20)

第二节打包贷款 (24)

第三节出口议付 (27)

第四节出口托收贷款 (30)

第五节福费廷 (32)

第六节远期信用证项下汇票贴现及应收款买入业务 (38)

第七节出口保理 (43)

第八节出口发票融资 (46)

第九节短期出口信用保险项下贷款 (48)

第十节信托收据贷款 (51)

第十一节提货担保和提单背书 (54)

第十二节海外代付业务 (56)

第三章国外保函 (58)

第四章外汇资金 (61)

第一节结售汇 (61)

第二节外汇买卖 (66)

第三节差额交割远期外汇买卖 (73)

第四节人民币对外币掉期交易 (76)

第五节衍生产品交易 (78)

第六节期货交易简介 (80)

第七节代客外汇债务风险管理 (81)

第八节代客外汇资金管理 (83)

第五章外汇存款 (86)

第六章国际融资 (88)

第一节境外筹资转贷款简介 (88)

第二节外国政府贷款和混合贷款转贷款 (89)

第三节出口信贷转贷款 (93)

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第四节国际商业贷款转贷款 (101)

第五节出口信贷 (106)

第七章外资银行业务 (112)

第一节备用信用证担保贷款 (112)

第二节代理外资银行人民币清算 (113)

第三节外资银行生息资产存放 (114)

第四节外资银行人民币借款 (115)

第五节外资银行票据转贴现 (115)

第六节边贸业务 (116)

附录我国外汇管理主要名词解释 (117)

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第一章国际结算

国际结算是国际间清偿债权和债务的货币收付行为,是以货币收付来清偿国与国之间因经济文化交流、政策性和事务性的交流所产生的债权债务。例如,进出口贸易、资本和利润的转移、劳务的合作、政府间的外交活动、民间的经济贸易或文化往来、私人旅行等都会产生债权和债务的清偿问题。国际结算涉及的对象主要是支付手段、结算方式和以银行为中心的划拨清算。

国际结算的目的是以有效的方式和手段来实现国际间以货币表现的债权债务的清偿。

根据不同的收支原因,国际结算的范围可划分为三类,即:有形贸易类、无形贸易类和金融交易类。有形贸易类(Visible trade),即为有形商品交易；无形贸易类(Invisible trade),即是以劳务为背景或仅仅是单方面的付出,它主要包括:国际旅游、国外亲友赠款、出国留学、对国外的捐助及劳务输出等；金融交易类(Financial Transaction),即为纯粹的货币交易,主要包括外汇买卖、对外投资和对外筹资等。

第一节汇款（Remittance）

汇款（Funds Transfer）是国际结算业务中最基本的结算方式，同时，也是最常用的结算方式之一。

汇款分为汇出汇款和汇入汇款。银行接受汇款申请并发出汇款指令，指示境外银行将款项解付给收款人的过程称为汇出汇款；银行收到汇款解付指令，并根据解付指令的要求将款项解付给收款人的过程称为汇入汇款。

一、汇款的方式

汇款可分为电汇、票汇、信汇等三种方式。

1．电汇(Telegraphic Transfer)

电汇是指汇款人委托汇出银行以电讯方式(Telegraphic Communications)传送付款指令的付款方式。

常见的电讯方式有:SWIFT,电传(TELEX),电报(CABLE,TELEGRAM)等。

2. 票汇(Draft)

票汇是汇款人委托银行出具一张银行汇票,由其自行交付给收款人,收款人凭汇票到汇票上规定的付款行(Drawee Bank)取款或通过其往来银行代收有关款项的汇款方式。

3．信汇(Mail Transfer)

信汇是汇款人委托汇出银行用信件通知境外代理行(解付行)解付款项给收款人

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的一种汇款方式。

在办理信汇时,汇出行出具由银行有权签字人员签发的银行“信汇委托书”,然后用信函寄往解付行,解付行凭此办理有关款项的解付手续。

但是,在实际业务中,由于以下几种原因,信汇极少使用:

（1）美国从九十年代以来已拒绝受理信汇委托书;

（2）通讯工具的改善,使得绝大多数银行已配备了诸如SWIFT、TELEX一类的设备,银行的局域网(LAN)、远程网都有很大普及,通讯成本大幅度降低,电汇已不是一种费用高昂的汇款方式;

（3）信汇方式存在收款周期长,安全性不强,不利于查询等缺点,在办理汇入汇款业务时,近年来已很少见到境外代理行采用此方式,因此我们在做汇出汇款业务时建议客户只选择电汇或票汇方式。但此项建议不适用于某些沿海分行,这些分行由于在地理位臵上靠近境外金融中心,信件传送迅速,且能在境外代理行直接开户,仍使用信汇,这些分行可根据实际情况自行决定。

4．其他形式的汇款

除电汇、票汇、信汇外,还有其它形式的汇款方式。如旅行支票、旅行信用证、信用卡等。这些形式的汇款的处理规定将在其他部分中阐述。

二、汇款的当事人

1. 汇款申请人(Remitter)

汇款申请人是向银行递交申请书要求汇款的人,一般是进出口业务中的进口商。

2. 收款人(Payee or Beneficiary)

收款人是汇款申请人所汇款项的受益人,一般是进出口业务中的出口商。

3. 汇出行(Remitting Bank)

汇出行是受汇款申请人的委托,办理汇出汇款的银行,该银行一般是汇款申请人的账户行。

4. 汇入行(Paying Bank)

汇入行也称为解付行,是受汇出行的委托解付汇款给收款人的银行。该银行一般是收款人账户行。

三、汇款的种类

1．客户汇款（Customer Transfer）

客户汇款是指汇款人和收款人中至少有一方是非金融机构的汇款，在汇出汇款时，客户汇款一般是指我行接受客户的委托，办理对境外的支付。在汇入汇款时，是指我行按照境外代理行的指示，将有关款项划付给客户或转出。

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使用电汇方式办理客户汇款时，通常采用SWIFT MT-103格式缮制汇款指令。 2．银行间汇款(General Financial Institution Transfer)

银行间汇款是指汇款人和收款人均为银行或金融机构时的汇款。即是一家银行受另一家银行或金融机构（含自身的分支机构）的委托、或以自身名义,以其它银行为收款人（受益人）的汇款。

银行间汇款通常用于信用证项下的偿付、托收业务的付款、银行费用的支付、银行间的外汇交易、头寸调拨、资金拆借等业务。

使用电汇方式办理银行间汇款时，通常采用SWIFT MT-202格式缮制汇款指令。

当汇出行受其它金融机构的委托而办理汇款时，应在参考号为“52a”一项(Ordering Institution)内填写有关的银行名称。如果是接受分支机构的委托或作自身的汇款业务时,不需填该项内容。

四、代理行的选择

1．账户行的选择

账户行是指发报银行在该行开有账户的银行,它通常是SWIFT电文的收报行或MT-103及MT-202中的53A(Field 53,sender's correspondent)一项。

账户行的选择要根据汇款的币种来确定。如果某种货币有多个账户行,那么应根据总行有关账户行的使用规定(我行的境外账户行资料请参考附件)进行选择。对于在境外代理行直接开有分账户或其他账户的分行可按照有关协议的规定 …… 此处隐藏：16812字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……