金融机构如何识别、分析和报告真正的重点可疑交易

2012反洗钱局的反洗钱培训课程◎厦门

案例分析 ——金融机构如何识别、分析 和报告高质量的可疑交易？

反洗钱 中国在行动(2006年）（点击电视可观看视频)

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真正的重点可疑交易报告

识别（可疑交易标准+实践经验积累） + 分析（主观分析判断+实用方法） + 报告（客观的事实+有理有据的分析+规范得 体的写法） = 真正有价值、有水平的重点可疑交易报告

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主要内容

识别 银行业常见洗钱犯罪资金交易的关键点？ 证券业中洗钱交易类型和识别关键点 保险业洗钱类型和识别关键点 第三方支付行业中洗钱活动和风险 分析 如何对交易数据和资料进行分析？ 报告 如何撰写高水平的重点可疑交易报告？

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如何识别重点可疑交易

前提：反洗钱基础工作完备

内控制度—完善制度，照章办事的好人 身份识别—了解客户的真实情况 交易报告—用技术筛选异常交易 资料保存—分析和调查的原始材料

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常见的洗钱犯罪类型

地下钱庄洗钱犯罪 腐败洗钱犯罪 毒品洗钱犯罪 走私洗钱犯罪 金融诈骗洗钱犯罪 非法集资、传销洗钱犯罪 网络赌博洗钱犯罪

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非法汇兑型地下钱庄识别点

典型案例：深圳杜氏地下钱庄案（ ）

杜 某 ②通知指定账户 和金额

广州深圳办事处 人民币 境内客户

香港兑换店 港币 指定香港账户

境 内

香港

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非法汇兑型地下钱庄识别点

资金交易上的识别点：

频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上） 金额：交易金额巨大（日交易上百万） 模式：资金分散转入、分散转出 速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出） 现金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现 地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户） 汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（ ）

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非法汇兑型地下钱庄识别点

账户资料上的识别点：

数量：开设或持有大量单位账户和个人账户 单位账户：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情 个人账户：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、电话） 代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相同（字迹不工整） 异地：开户人（身份证）为异地人 职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符 伪造证件：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同 虚假信息：电话号码过期/不存在，联系地址虚构 地区：开户时间