第四章 电子银行的体系结构

第四章 电子银行的体系结构4.1 电子银行体系4.1.1电子银行的构成 EFT系统在建行中的应用：

(1)建行计算机资金清算网络系统的建立。(2) 建行的EFT系统建立的与其它企、事业 机构计算机之间的资金汇划，以及其它的 新型中介代理业务。

(3) 建行已初步建成了“城市金融综合网络” 系统。 (4) 建行的“城市金融综合网络系统”可利 用EFT方式为客户通过银行销售点终端为客 户提供消费扣款服务。 (5) 银行间货币汇划，办理划款结算业务。

4.2 电子银行的综合业务服务系统国内综合业务系统现状： (1)业务系统划分不合理，各业务系统独 立成体系。

(2)以帐户为核心，不提供客户信息的综 合管理。 (3)面向凭证的设计，不能自动联动处理 相关的业务交易。

新一代电子银行的综合业务服务系统的特点

(1)采用国际银行通用的多币种的会计方法， 与国际系统接轨。 (2)以客户为中心，更好地为客户和银行的业 务管理服务。(3)建立新型的业务架构，合理划分应用子系 统。

(4)采用面向业务的设计，全面实现综合 柜员制。 (5)采用集中管理的模式，加强系统的安 全性。 (6)采用结构化设计的原则，统一规划， 保障新兴业务的扩展。

4.3 综合业务服务系统软件开发平台4.3.1 Fiserv 银行应用系统

Fiserv银行应用系统凝聚了为跨国金融公司开发和 方案实施的超过15年的经验，整个系统是由三个应 用系统构成的。 (1)国际化、全方位的银行系统 (International Comprehensive Banking System - ICBS) 是一个完 整的零售银行系统,用以自动地管理客户关系，设计 产品， 交易处理和财务管理。它形成了多渠道产品 传送和服务战略的基础。 (2)Alliant客户关系服务 (Alliant Customer Relationship Servicing - CRS) 是一个图形的前 端应用系统；它提供了易于使用的客户、申请和帐 户服务功能 。 它全面集成于ICBS, 并融汇了工作 流程以及计算机与电信相结合的性能。

( 3 ) Alliant 分 行 柜 员 ( Alliant Branch Teller) 是一个全功能 的分行实施方案 ， 提供了一个基于一致的、易于使用的图形 化的接口的交易处理环境。

ICBS核心处理应用系统是所有方案的骨干， 用以提供零售、消费信用公司和其他 金融机 构 所 需 的 各 式 各 样 的 性 能 。 Alliant 应 用 与 ICBS的设计都是以客户为中心。

核心业务系统覆盖了银行整个业务范围，有助 于金融服务机构获得更大的业务目标，它具有 如下特点：

方便快速地设计新产品,即使是由外机构的业 务人员来设计产品,同样迅速和简单 全面的产品设计元件,每一元件都反映了客户 关系的

特点 支持广泛的服务渠道，可联机、实时更新客 户和交易数据，而且系统的可扩展 性允许处 理大量的银行交易 为产品或客户关系提供增值服务，通过在供 应链上一致和卓越的客户服务经验

主动管理业务流程，通过自动化的处理、决策 和集成的产品/服务 监控操作、洞察客户，充分了解客户的需求、 操作的效率，最大程度地提高竞 争优势 ICBS 以 客 户 为 中 心 ， 具 有 客 户 信 息 文 档 (CustomerInformation File), 为其他子系统 提供统一的客户数据，也为Alliant客户关系 管理方案(CRM)提供基础。客户和产品特性由 一组子系统来支持，这些子系统可根据银行的 组织结构和操作流程进行客户化。

客户信息文档(CIF)子系统自动跟踪和关联 本机构的所有客户的帐户交易情况，维护每 个客户的完整的金融和统计信息，提高了客 户服务。CIF子系统使交叉销售更容易，使柜 员操作更加有效，大大提高了客户的利润。 CIF子系统是CRM的基础 - 具有统一的客户信 息，包括基本信息、 帐户关系、或同第三方 应用产品的关系。 子系统具有如下功能: (1)利用企业级的中心数据库建立、维护和查 询详细的客户信息、统计信息、帐户信息、 信用级别信息、帐户的摘要信息和抵押关系。

(2)利用企业级的中心数据库建立、维护和 查询详细的客户信息、统计信息、帐户信息、 信用级别信息、帐户的摘要信息和抵押关系。 (3)来自不同渠道的数据通过处理，输出到 一个数据库中，排除了其间的不一致，避免费 时重新输入信息。 (4)记录客户之间的关系信息，可以反映家 庭信息或雇主与职员之间的关系。 (5)多个客户记录整合为一个。 (6)建立和处理多帐户对帐单，即在一个对 帐单中包括多个帐户种类。 (7)查询客户帐户的单币种或多币种帐户的 简要资料，并可以进一步查询更详细的资料。

产品处理子功能 (1)贷款 (Loan)

(2)活期和定期存款模块 (Transaction & Time Deposit) (3)保险登记 (Insurance Registry)(4)抵押 (Collateral) (5)安全信托柜 (Safe Deposit)

Alliant客户关系服务系统 (Customer Relationship Servicing) 客户关系管理系统不仅是一套解决方案， 它是一种策略 - 一个以客户为中心的系统，它 让您能一目了然地看清客户与银行的种种关系、 还有客户与其他客户间的关系。 客户关系服务系统的设计是用"人与计算机 的界面"(Human Computer Interface)的原则，所 以是个易用而"有直觉"的系统。客户关系服务 系统使用的方式与控制提供了一个理想的用户 环境，使得员工可以面对面或通过电话为客户 服

务。

(1)桌面管理 是客户关系管理系统的核心,它包括银行前 台系统的主要功能，通过客户资料夹启动。 客户资料夹是客户关系服务系统的关键部份， 它能从ICBS及与之整合在一起的第三方系统 (如贷记卡系统、证券管理系统等)中提取 客户信息，并将与客相关的信息全方位地展 示出来。 详细的个人基本资料 地址 交往历史 主要帐户(来自核心银行系统)

其它帐户(来自其它系统) 工作经历 个人信用情况 财政状况 销售分析 关系 4.3.2 IBM银行多渠道综合解决方案(Websphere Business Components Composer)是为金融机构提的面向金融行业的电子 商务应用，它是基于WEBSPHERE、应用JAVA

组件技术、跨平台、支持多渠道金融服务的 综合解决方案。它提供了适应多种渠道的基 础，基于面向对象的JAVA语言和INTERNET技 术，结合组件架构及JAVABEAN,通过编码的 重用及参数技术提高了开发效率。 WSBCC是一个面向对象的应用框架，在 其基础上不仅可以开发网上银行系统，还可 以支持其它多种渠道，如网上银行系统 ( INTERNET BANKING)、 柜 面 业 务 系 统 ( e_teller), 电 话 服 务 中 心 ( CALL CENTER),自动式信息亭(KIOSK)等。

WSBCC的主要特点有： 开放性 平台无关性 纯面向对象的开发模式 三层体系架构 通用的多渠道解决方案

可易于扩展的系统体系结构