金融机构体系ppt

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第六章 金融机构体系第一部分 我国金融机构 体系的构成 第二部分 我国金融机构 体系的建立与改革 第三部分 西方国家的金 融机构体系 第四部分 金融机构的发 展趋势

第六章1

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一、我国金融机构体系的构成(一)金融机构含义 金融机构是专门从事货币信用活动的中介组织。 金融机构泛指从事金融业务、协调金融关系、 维护金融体系正常运行的机构。 在市场经济体制下，世界各国的金融机构体系 一般包括：货币金融政策、制度的制定及执行 机构；金融业务的经营机构；金融活动的监督 管理机构。

第六章2

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(二)金融机构体系的含义和作用 1、含义 、 金融机构体系，又称之为金融体系，是一个包括经 营和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系统。 金融机构体系是一种以中央银行为核心，以商业银 行为主体，以各种专业银行和非银行金融机构为补 充的多种金融中介机构并存的格局。 中央银行处于一国金融机构体系的中心环节，处于 特殊地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特 殊功能。多数国家只设有一家中央银行，也有个别 国家设有多家中央银行或金融当局。第六章3

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2、作用 、 第一： 第一：改善资金转移质量的服务 (1)改善金融资产的期限限制。 金融机构可以同时向资金供求双方提供不同到期期限的金融产 品，因此，在金融机构的参与下，短期的资金供给有可能间接地支持 长期的资金需求。 (2)增加了金融资产的分割性。 金融中介机构通过出售金额不等的金融商品，可以达到吸引零散 的资金供给来满足巨额资金需求的目的。 (3)分散金融资产的风险。 为了减少风险，金融中介机构可以直接对资金需求方的市场行 为、财务状况、经营运作等方面加以监督。并且，金融中介机构还可 以通过对不同风险资产的组合来降低资金风险。 (4)提高金融资产的流动性。 金融中介机构提供的相当一部分金融产品具有高度的市场流动性， 因而可以大大降低金融资产的交易成本。 第二： 第二：提供经纪人服务 交易服务，金融咨询服务，资信评估、资金筹集的组织、投资项目 的推销、保险和信托服务等等。

第六章4

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(三)金融机构体系的一般构成1、中央银行 中央银行 中央银行是一国金融体系的核心。 2、存款机构 存款机构 (1)商业银行 商业银行主要通过发行支票存款、储蓄存款和定期存款来筹措资金，用于 发放工商业贷款、消费贷款和抵押贷款，购买政府债券，提供广泛的金融服 务。 (2)储蓄贷款协会 储蓄贷款协会的主要资金来源是储蓄存款、定期存款和支票存款。其主要 资金运用是发放抵押贷款

。 (3)互助储蓄银行 互助储蓄银行和储蓄贷款协会很相似，也是靠接受存款来筹措资金，但是 它们在企业结构方面与储蓄贷款协会有重要的不同，它们是合作性质的存款机 构，存款人就是股东，拥有银行净资产中的一个份额。 (4)信用社 信用社是某一社会集团建立的合作性的放款机构，往往为某一大企业、政 府机构、大学、工会团体的雇员所拥有，存款人即为股东。它们从存款中获得 资金，并主要用于发放消费者贷款。 第六章5

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3、投资性金融中介机构 、 投资性金融中介机构主要包括金融公司、共同基金和货币 市场共同基金。 (1)金融公司 金融公司通过出售商业票据，发行股票或债券，以及 向商业银行借款等方式来筹集资金，并用于向购买汽车、 家俱等大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款。金 融公司可以分为三种类型，即销售金融公司、消费者金融 公司和商业金融公司。 销售金融公司是由一些大型零售商或制造商建立的， 旨在以提供消费信贷的方式来促进企业产品销售。 消费者金融公司专门发放小额消费者贷款，由于贷款 规模小，平均的管理成本高，这些贷款的利率一般也比较 高。它的主要作用在于为那些在别的渠道很难获得贷款的 消费者提供资金，从而使它们免受高利贷之苦。消费者金 融公司可以是一家独立的公司，也可以是银行的附属单 位。 商业金融公司是主要向企业发放以应收账款、存货和 设备为担保的抵押贷款的公司。

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(2)共同基金(又叫投资基金) 共同基金通过向个人出售股份来筹集资金，然后用于购买多样化的股 票和债券组合。 从组织形式上可分为公司型和契约型两类。 公司型基金是指基金本身为一家股份有限公司，发行自身的股份，投 资者通过购买基金的股份成为基金的股东，并凭股份领取股息或红利。

契约型基金则是由委托者、受托者和受益者三方订立信托投资契约而 组织起来的，基金本身并不是一个法人。它是委托者 (基金管理公司)根据 契约运用信托财产进行投资，并由受托者(信托公司或银行)负责保管信托 财产，而投资成果则由受益者(投资者)享有。由于契约型基金不具有法人 资格，所以它不能向投资者发行股份，而只能发行受益凭证。

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从共同基金发行的股份可否被赎回，可以将它分为封闭式基金和开放 式基金。

封闭式基金的股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股。 但投资者购买股份后可以将它在二级市场上卖出，从而换回现金。和其他 证券一样，封闭式基金的股份价格是由它的供求决定的。

开放式基金的发行总额则不固定，可以

视经营策略与实际需要连续发 行。投资者可随时从基金购买更多的股份，或要求基金将自己手中的股份 赎回，以换回现金。开放式基金的股份价格取决于该基金所持有的全部证 券组合的净价值，即基金的净资产价值。因此，当证券的价格发生变动 时，基金股份的价格也会跟着上下波动

第六章8

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(3)货币市场共同基金 货币市场共同基金是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资对象仅限于安全 性高、流动性大的货币市场金融工具，如短期国 债、银行大额可转让定期存单等。 由于这些金融资产的价格波动很小，所以货币市 场共同基金的股份价格是固定的。股份持有人可以 根据他们所持有的股份价值来签发支票，因而它还 具有某些存款机构的特征。第六章9

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4、合约性储蓄机构 、 合约性储蓄机构包括各种保险公司和养老基金。它们的共 同特征是以合约方式定期定量地从持约人手中收取资金(保险费 或养老金预付款),然后按合约规定向持约人提供保险服务或养 老金。 (1)保险公司主要有两种类型：人寿保险公司及财产和意 外灾害保险公司。 (2)养老基金可以分为私人养老基金和公共养老基金。 2 私人养老基金通常是由企业为其雇员设立的，养老基 金预付款由雇员和雇主共同分担，同时政府还给予某些税 收上的优惠。私人养老基金可以由商业银行的信托部、人 寿保险公司或专门的养老基金经理来管理，往往大量投资 于公司股票。 公共养老基金则包括各级政府为其雇员所设立的养老 基金和社会保险系统。 第六章10

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5、政策性金融机构 、 (1)农业信贷系统 对农业提供贷款的联邦金融机构是农业信贷 系统。 (2)住宅银行 对私人住宅业提供支持的政策性金融中介机 构主要包括联邦住宅贷款银行系统和联邦信贷机 构。 (3)学生贷款市场协会 它是一个政府支持机构。其主要职能是购买 私人机构发放的学生贷款，从而促使更多的资金 流入学生贷款市场。第六章11

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