车险理赔与查勘定损论文(4)

4.车辆使用性质。驾驶证和行驶证的情况：车辆性质主要矛盾就是在营运与非营运，特别是一些所谓的“黑车”，他们非营运车却是在作营运车用，这类情况多，我们在遇到时很难收集证据，这是一个很大的缺口。驾驶证和行驶证就是确定驾驶员合格不合格，判断是否是顶替驾驶员，最主要就是看其合格与否，车辆是否年检，驾驶证是否合格。

5.驾驶证情况。驾驶证就是判断驾驶员有无资格驾驶我使用车辆，还有就是要确定是否在有效期内。

6.行驶证情况。行驶证是判断汽车类型，以及车辆的检验情况时候在有效期内等。

7.出险原因。 这是最重要的一个环节，查勘定损员要采取四多的办法“多看、多听、多问、多分析”，我们要做好笔录，特别是当事驾驶员的笔录，可以请他自己写并签字或按手印，尽量收集证据，对故障和损失痕迹进行取证与鉴定，特别是第一接触点的取证，这是判断车辆损失部位是否符合逻辑推理的唯一依据。与到双方事故时应该分别给双方做笔录，我们不能忽视调查目击群众，最详细的了解出险原因。

8.施救处理。施救应严格遵守“必要”和“合理”的原则。我们应该取了解施救的工具是否恰当，施救是否恰当，施救有没有导致损失扩大等等我们到现场应该配合其工作尽量控制损失

篇三：车险理赔与查勘定损技巧论文

湖南交通职业技术学院汽车工程系

学生毕业论文

设计(论文)题目： 论车险实务中赔付率的降低 作者： 专业：汽车制造与装配班级： 装配1108班实习单位： 校内指导老师： 校外指导老师：

2014年5月 19 日

论车险实务中赔付率的降低

刘** 汽车系装配1102班 学号201112480214

【摘要】截至2012年6月底，全国机动车总保有量达2.33亿辆。其中汽车1.14亿辆。如此大的汽车保有量促成了庞大的机动车保险市场。《中国统计年鉴》数据：2011年机动车量保险（车险）保费收入3504.6亿元，占2011年所有财险保费收入的73%，是财险中的支柱险种。高保费收入没有让保险公司获得高效益，自2000年以来，车险赔付率（赔款及给付/保费）一直居高不下，2011年的车险赔付率近50%，再加上经营成本和管理等费用，车险成了亏钱的买卖，只发挥了给保险公司融资的作用。车险经营呈现着“高保费，高赔付，低效益”的状况。如此，车险的发张将变得没有积极性可言了。所以，在车险中应该采取对策来加强车险的经营，做好从承保到理赔的每一个环节，降低车险的赔付率。

【关键词】车险 赔付率 降低

1车险经营的现状

新中国成立后，中国人民保险公司首先开办了车险业务，但由于当时中国的经济发展落后，人们对保险的意识不强，车辆保险的发展断断续续，直到7980年才有了一定的进展，但其对整个财产保险的影响微乎其微。随着我国经济在改革开放之后的迅速发展以及道路交通设施的完善，我国的机动车辆也开始普及和发展，车辆保险业务才有了进一步的发展。

1.1车险险种的构成

2002年10月，中国颁布《中华人民共和国道路交通安全法》，并于2004年5月1日起实施该法第十七条明确规定：“国家实行第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。”在此基础上，2006年3月28日，国务院颁布《机动车交通事故责任强制保险条例》，并于2006年7月1日起实施。这种强制性不仅体现在强制投保上，也体现在强承保上，具有经营交强险资格的保险公司不得拒绝承保，也不能随意解除合同。交强险本着“不盈不亏”的经营理念，意在给社会交通安全提供一定的保障。与强制险相对应的

是商业险，商业险不具有强制性，投保人与保险公司在自愿、平等的条件下订立保险合同。商业险是保险公司的主要业务，保险企业以盈利为目的。商业险有基本险和附加险两种，其中附加险不能单独投保。我国车辆的基本险有两种：车辆损失险和商业第三者责任险。附加险包括：全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自然损失险、新增设备损失险和不计免赔特约险（我国车险险种结构图如图１所示）。

1.2车险的地位

21世纪是我国经济突飞猛进的时期，作为我国工业第五大支柱的汽车工业已经进入了快速增长期，这给我国车险业的发展带来了契机。从表1中可以看出，从2005年到2011年车险保费收入逐年迅速增长，特别是2010 年比上一年增长了39．36%，这与中国汽车工业的快速发展密可分。横向来看，车辆保险在财产保险中有着明显的重要地位，其保费收入近5年来一直维持在财产保险的65%以上，尤其是2011年达到了73%。由此可见，车辆保险在财产保险中占据重要地位，其经营的状况直接关系到整个产险公司盈利能力。如果汽车行业未来仍以10%的增长率增长，到2020年左右我国汽车保有量将达到2.5亿辆，相比2011年的1.14亿辆的保有量还是有较大增长空间的，所以未来的10年我国车险业务仍然是财产保险业务中非常重要的组成部分。

表1.2007-2011机动车辆保险保费收入情况（单位：亿元） 年份财险保费收入车险保费收入车险所占比例 车险保费增长率 2007 2086.51484.3 71.14%33.96% 2008 2446.31702.5 69.59%14.70% 2009 2992.92155.6 72.02%26.61% 2010 4026.93004.2 74.6% 39.36% 2011 4779.13504.6 73.3% 16.65% 注：数据来源于《中国统计年鉴》

图１ 我国车辆保险的险种种类

图2：2009年我国车辆保险市场份额图（亿元）

1.3我国车辆保险的市场份额

2009年我国车险保费总收入达到2155.6亿元， 车险市场份额主要由中国人保财险、 平安财险和太平洋财险所占。其中中国人保财险独大， 保费收入855.28亿元， 占整个车险保费收入的39.68%；平安车险保费收入294.605亿元， 占13.67% 太平洋车险保费收入254.446亿元， 占11.80%； 中华联合占6.76%； 大地财 险占3.50%； 国寿财险占3.21%， 其他中资公司占20.36%； 外资公司只占1.02%（ 见图2） 。2010年中国人保车险保费收入突破了1000亿元， 成为国内产险公司首个保费收入超过千亿元的险种。平安、 太平洋等车险公司都对车险市场虎视眈眈， 车险市场竞争十分激烈。

2我国车辆保险经营中存在的问题

2.1赔付率高，保险公司盈利状况不佳

随着车险保费收入的增加， 车险赔付也不断增加（ 如图3所示）。

注：单位：亿元

图三2008-2011车险赔付率