论俄罗斯银行体制改革及对中国的启示

保密级别：内部

学位门类：经济学

论文提交日期：2002年5月

论文答辩日期：2002年6月10号

论文中文题名：论俄罗斯银行体制改革及对中国的启示

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作者及所在单位：李天籽　吉林大学东北亚研究院

指导教师及所在单位：朱显平　吉林大学东北亚研究院教授

分类标识：F830.251.2

中文主题标识：俄罗斯　银行体制　改革　启示

俄文主题标识：???????　 ???????? ??????? ? ?????? ???????????

总页数：44页

开本是否有图、表：有6个表格

论文摘要　

俄罗斯向市场经济转轨的改革已有近１０年，在这１０年中，俄罗斯建立了两极银行体制，央行确立起独立地位并转变职能，对商业银行的管理逐渐规范。但另一方面，俄罗斯银行体制也存在很多问题，使危机不断加深。作为同样处于经济转轨期的中国，如能对俄罗斯银行体制进行全面的了解和深刻的分析，总结俄罗斯银行体系改革的教训和启示，将会对中国银行体制改革起借鉴作用。　

本文共分四个部分：　

第一部分，探讨了银行体制的基本理论，其中包括中央银行的性质、地位和职能；商业银行的基本类型、组织形式和商业银行的业务。　

　　第二部分，介绍了俄罗斯银行体制改革的总体情况。１、经过十多年的改革，俄罗斯逐渐确立了二级银行体制；２、俄罗斯中央银行的独立地位得到确立，并进行职能转换，其中包括使中央银行从单纯的资金供应者转变为货币量的宏观调控者、根据不同时期的差异采取不同的宏观金融调控政策、实施宏观经济调控的方式是控制货币总量，并以三大货币政策工具为主要调控手段；３、介绍了转轨经济中俄罗斯商业银行的体制和发展特点：俄罗斯商业银行的发展非常迅速，但很不稳定、商业银行的地区分布极不平衡，大部分都集中在莫斯科地区、俄罗斯商业银行在所有制上实现多元化、从产权特征上看，银行业与经济实体经济在相互渗透，金融工业集团最为典型、由于国内资本的短缺，俄罗斯银行业从国际金融市场筹集资金，同时，俄罗斯银行业也成为外国投资者的投资对象、一些大商业银行开始出现金融超市，业务经营范围在不断扩大等等。　

第三部分，分析俄罗斯银行体制存在的问题及对宏观经济稳定的影响。１、阐述了俄罗斯商业银行发展过程中存在的问题：主要是俄罗斯中小银行过多，实力不足、银行体系的结构性调整尚未完成、商业银行的资产短期化、银行体系对实体经济支持较弱、商业银行存在大量不良债权、商业银行制度不完善等；２、从资本与负债角度分析俄罗斯商业银行在经济转轨过程中，没能为实体经济发展提供充足的资金保证，导致商业银行远离实体经济，使银行体系失去了稳健运行的微观经济基础。这样在俄罗

斯资本市场发育不成熟，直接融资还没有成为微观经济主体主要融资方式时，商业银行拒绝对实体经济的资金支持成为抑制投资恢复和经济增长的重要因素。同时商业银行通过投资国家有价证券市场保持较高资本和资产盈利水平，但其基础是相当脆弱的，自由化的国家债券市场导致了国际短期资本的频繁流动，金融市场不可能长期稳定下去，终于在亚洲金融危机的影响下，俄罗斯金融市场崩溃，成为银行发生系统危机的直接诱因；３、介绍“８．１７”金融危机后银行体系的重组及发展前景。为了挽救陷入崩溃的银行体系，俄央行采取了一系列救援性措施：制定有关银行改组的法律、俄央行以更谨慎和务实的态度对不同类型的问题银行做不同处理、成立“代理公司”进行有关工作、制定储户存款转移机制及改组银行储户存款保险制度、通过过渡银行转移资产等。但由于俄罗斯仍存在重组公司的融资问题、银行重组过程中的专业化经营问题和外国资本对银行业的渗透问题，因此俄罗斯要健全银行体系仍需时日　　　　　

第四部分，总结了俄罗斯银行体制改革的经验教训，为我国改革提出建议。１、从俄罗斯银行体制改革所得到的启示主要有：不能过快过急实行银行体制改革、银行体制改革过程中要加强政府职能、银行改革不能与实体经济相脱离；２、我国经济市场化的改革，选择的是一条不同于前苏联、东欧国家的渐进式道路。近二十年的改革实践充分证明了“渐进改革”使中国经济取得了举世瞩目的成就。但是另一方面，这条改革道路却使得今天的国有银行改革陷入了困境，仍然存在一些问题：目前我国银行体系仍由国家高度垄断、国有商业银行产权制度不清晰、国有商业银行存在大量的不良资产、筹资渠道狭窄等等。因此我们必须吸取俄罗斯银行体系改革的经验教训，在我国国有商业银行进行产权制度创新、建立金融资产管理公司来解决银行体系的不良资产。只有解决这些问题，才能使我国银行体制改革健康顺利地进行。　

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