商业健康保险与社会医疗保险关系初探

商业健康保险与社会医疗保险关系初探

[摘要] 由于社会医疗保险的准入条件是强制性的，并且其环境风险是由国家承担的。事实上社会医疗保险已对商业健康保险产生了挤出效应。商业健康保险缺乏公益性，作为我国医疗保障系统的中坚力量，它存在的方式不应是在市场上的竞争，而是对社会医疗保险的补充。我国社会医疗保障系统，不应一味强调政府责任，而应采取政府与市场相结合的“混合型”医疗保障模式，政府主导，市场在特定领域充分发挥资源配置作用。

[关键词] 挤出效应 “混合型”医疗保障

1.商业健康保险与社会医疗保险概述

我国社会医疗保险与商业健康保险是当前我国国民医疗支出保障的两种保障形式，它们的区别应从其所负的个人责任、保险人责任、公平性、准入条件及保费来区分不同。

表格 1社会医疗保险与商业健康保险的主导原则和经济假设比较 主体 商业健康保险 社会医疗保险

个人责任 个人具有确定自己健康风险和保险效用的知识和信息，人们可以自由地使用这些知识和信息。 群体范围越大，对一般公民越有利，因为群体越大，用于评价集体风险的知识和信息范围就越大，群体也能够改善医疗保险的再分配利用

保险人责任 保险人依法提供保障，以收取保费；每个被保险人的待遇是事先确定好的；保费和待遇在保险合同中都是不变的。 保险人为所有被保险人提供标准化的保障，而不管个人参加保