当代投资理财观念

当代投资理财观念赵瑞传 18963509511 QQ 1303496887 http://www.77cn.com.cn

幸福人生的四大支柱精神世界里的自足

爱的能力

健康的身体

财富基础

第一个金字塔根据美国劳工 部统计： 100 位25岁 的大学生，到 社会工作上班， 经过40年到 65岁退休时， 其中─

只有5%的人可以享受 有尊严的退休生活1人 4人 5人 12人 29人 49人

富裕 可以经济独立 必須继续工作 破产 离开人世 靠退休金,亲友 或社会救助

差别在哪里？ 工作收入？ 工作外的其他收入？ 是否有长远的计划？一个长期的 个人理财规划

制定长期理财规划 是关系到一生幸福的大事。

财富让我们：自由、安全、 尊严、责任、生命

个人理财的定义个人理财是在既定的理财目标之下，在充分 分析个人财务现状和风险承担能力之后，通 过平衡安排各种收入不支出，选择丌同风险 收益特征、丌同期限结构的投资组合，实现 财富在时间分配和风险分配上的平衡，其目 标是价值最大化。

个人理财的定义 是战役而不是战斗； ——要战术更要战略 ——是长期而不是短期 ——是规划而不是无章法的随机行动 因为平衡，所以无忧。

个人理财规划是什么？长 线 思 维

个人 理财 规划风 财 险 富

=

挣

+ 赚

+ 省 + 防

挣赚 省

靠自己的劳动和 时间去获得财富

增进自己挣钱的能力 保持体力，增进专业 力，发展人脉 选择好的机构，选择 好的产品，稳健的投 资组合 养成记账习惯，规划 家庭支出，量入为出 衡量你的风险暴露系 数，转嫁财务风险

靠自己的钱，利用 自己或别人的智慧 和时间去获得财富

支出管理

防

保护自己的财富，维 持生活水平的平台

挣

赚

金融机构 金融工具

防保险公司

财省

富

理财成功，最重要的是什么？驾 驭 理 财 的 方 向 盘运气 技巧 意志 理念

理念决定方向方法决定效率 意志决定持续力 运气锦上添花

理 念平衡风险收益的平衡

进取切实清晰的目标及早行动 规划长远

资金分配的平衡收入支出的平衡

理财工具(投资渠道)股票 期货 保险 债券 储蓄

基金 房地产

信托

从哪开始？如何分配？

如何选择投资组合？理财要成功就得选择那些收益高的投资，比如 股票、房地产、期货什么的。

《中国证券报》7月4日调查报告，20个主要 中心城市2792名个人投资者中85%亏损(幅 度多在3-5成),11%持平，4%盈利。

如何选择投资组合？如果你打算放弃其他一切事情——像医学院学生学习

解剖那样，仔细研究整个市场的历史和背景以及所有上市公司的股票——如果你能做到这一切，而且除此之外，你 还有大赌徒那样的冷静头脑，有

超乎常人的第六感觉，以 及雄狮般的勇气，那么你就会有一线希望。 ——伯纳德●巴鲁克

引自萨缪尔森《经济学》第16版第396页

如何选择投资组合？将资金合理分配于不同风险收益的投资工具，形成合理 的阵型，既稳固，又不失进取。