最新银行对借款企业信用等级评定试行办法

ⅩⅩ银行对借款企业信用等级评定试行办法

第一章 总则

第一条 为了贯彻执行国家产业、外贸及金融政策，体现“区别对待，择优扶持”的信贷原则，增强企业信誉观念，便于计算贷款风险度，保障我行信贷资产的安全性、流动性、效益性与政策性相统一，特制定本试行办法。

第二条 本试行办法所指“企业信用”系指对企业偿还我行贷款的历史记录、主观意识和客观还款能力的综合评价。

第三条 凡具有法人资格和ⅩⅩ经营权并在我行办理出口信贷业务的借款单位，已经还清其中一个借款合同项下全部贷款本金和利息的，可向我行提出企业信用等级评定申请。

第四条 凡被我行提起法律诉讼的借款人和发生呆滞、呆账贷款或在贷款风险分类中被认定为有损失贷款的企业不能参加信用等级评定。

第五条 评定企业信用等级遵循“客观、公正、公开”的原则，实事求是地反映被评定企业的信用等级状况。

第二章 信用标准

第六条 企业信用等级设置六个等级，即AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级和B级。

第七条 为了比较客观地衡量企业经营管理水平，本办法之企业信用等级评定采用以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合，静态数据与动态状况相结合的方法进行。

第八条 企业信用等级标准的主要内容包括资产负债、资本信用、经济效益等指标。

第九条 信用等级评定实行“百分制”。各类企业信用等级依照评定指标和计分标准所列指标、内容进行评分，汇总核定后确定不同信用等级。资产负债占总分的35%，资本信用占总分的30%，经济效益占总分的35%。

第十条 企业信用等级标准如下： 信用等级 标准分数 信用度 AAA 90及以上 优秀 AA 80～89 良好 A 70～79 较好 BBB 60～69 一般 BB 50～59 较差 B 40～49 差 未达到40分的不定级。

第十一条 各信用等级级别的一般含义：

AAA级：表明企业各项经济指标完成很好，经营管理状况好，经济效益很好，有很强的清偿与支付能力，市场竞争力强，企业信誉度高。

AA级：表明企业各项经济指标完成良好，经营管理状况较好，经济效益良好，有较强的清偿与支付能力，企业信誉度良好。

A级：表明企业有一定经济实力，经营管理状况一般，经济效益

不太稳定，有一定的清偿与支付能力，企业信誉度一般。

BBB级：表明企业各项经济指标一般，经营管理状况一般，清偿与支付有一定难度，存在风险。

BB级：表明企业各项经济指标完成较差，经营管理状况较差，清偿与支付有较大难度，存在较高风险。

B级：表明企业各项经济指标完成差，经营管理状况差，清偿与支付有很大的难度，存在高风险。

第三章 信用待遇

第十二条 ⅩⅩ银行根据企业信用等级状况，对A级及以上企业原则上提供以下全部或部分优惠待遇：

一、优先安排贷款或提供中短期额度贷款；

二、视贷款项目具体情况免除一定额度借款合同担保或出具借款或融资保函的反担保；

三、要求银行出具保函时，可减免保证金存款或反担保； 四、优先办理资信担保和其他保证业务。

达到AA级及以上信用的企业可享受上述1～4条全部优惠待遇，达到A级信用的企业可享受第3～4条优惠待遇。

第四章 评级机构

第十三条 ⅩⅩ银行信贷资产管理委员会是评定企业信用等级的决策机构。

第十四条 项目评审部是评定企业信用等级工作的职能部门，组