家庭理财课程案例分析报告(2)

B.购车规划

计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。建议全价购买，可以避免利息额

外开支，而且就王先生家庭情况来看，有支付全价的能力。

C.保险规划

家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带

来的不良影响。魏先生是家庭的经济支柱，但是只有在单位投保的基本保险，一旦魏先生出现风险，家庭财务就可能陷入危机，因此必须考虑增加寿险和意外险的保额。推荐的保险产品有：国寿福馨两全保险、太平盛世-长发两全保险(万能型)等人身保险，平安人寿医疗保险和新华人寿教育保险等。

D.投资规划

王先生的投资渠道过于单一，应分散化，多方经营，而且鉴于所购股票已经深套，建议购买债券、基金等低风险证券，对于已经深套的股票，建议暂时持有以观摩发展情况。同时，也可以尝试组合投资以降低风险。

八、风险揭示

受到通货膨胀率的影响，通货膨胀率提高了，实质报酬率则降低，理财目标将无法如期实现，仍需要随着市场的变化作出调整。

以上规划方案是基于目前的市场情况作出的一些假设而制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化。生活支出除了受到物价水平的因素影响之外，如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保健支出的加大，会影响到其他目标的实现。

受到通货膨胀的影响，货币会贬值，而抗通胀最有效的方法就是购买资源。而对于王先生家庭来说，需要有自己的理财目标和打算，在完成自己的理财目标后，并没有足够的资金和能力去购买大量自然资源，所以可以配置以资源类为主题的基金等，并且投资理财产品需要精选，可咨询股评师等专业人员的建议。