我国网上银行风险现状及对策

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我国网上银行风险现状及对策

作者：梁爽

来源：《财经界·学术版》2011年第03期

摘要：网上银行是未来银行业发展的主流形式，但是我国目前网上银行的业务开展中面临着多种风险，加之网络平台的特殊性，风险还具有迅速传播和放大的效应。在此基础上，本文提出了相应的风险规避对策，以促进网上银行的发展。 关键词：网上银行 风险 对策

一、我国网上银行总体现状

我国的网上银行起步于中国银行1996年发布的有关中银的广告信息和业务信息。此后，中国建设银行、中国银行、中国工商银行等各大银行也开始向客户提供网上银行服务。 电子银行作为传统业务渠道的补充，极大降低了银行和用户的成本，方便了人们生活，扩大了银行服务范围，在近些年来已经在全球的银行业内受到普遍关注，成为银行业务发展的必然趋势。

尽管受到全球金融危机的冲击，中国网上银行在行业主管部门、各商业银行以及CFCA等相关机构的大力推动下，仍然展现了强劲的发展势头。

（一）交易规模。根据Enfodesk易观智库数据报告显示，2010年第4季度中国网上银行市场交易额达到173.70万亿，环比增长17.6%，2010年全年中国网上银行市场全年交易额达到553.75万亿元。

网上银行交易额持续大幅度增长的原因一方面是互联网网民的持续增加和电子商务的蓬勃发展，另一方面是各大电商企业纷纷开展大规模促销活动，间接促进了网银注册用户数和交易额的增长。从各大商业银行来看，基于节约成本提高效率的考虑，各银行都非常重视电子银行业务的发展，除对网上银行系统进行优化外，各大银行纷纷加大了网上银行的宣传和推广力度，并且不断创新网上银行产品，增加个人网银方面理财产品的种类。在企业网银方面，银行逐步开展银企直联和网上信贷等业务，业务种类的丰富对于提高网银交易额有很大的促进作用。

（二）用户规模。根据Enfodesk易观智库产业数据库发布的数据报告《2010年第3季度中国网上银行市场行业数据库》显示，2010年第3季度中国网上银行活跃用户数达到16497万户，环比增长14.5%，同比增长61.3%，继续保持高速增长。