公司押品管理办法

广州市**小额贷款股份有限公司 抵（质）押物管理办法(试行)

第一章 总 则

第一条 为规范＊＊公司押品管理，提高押品风险管理水平，有效防范信贷风险，根据《广州市白云＊＊小额贷款股份有限公司信贷业务担保管理办法》，制定本办法。

第二条 本办法所称押品是指根据国家有关法律、法规，由借款人或第三人为担保＊＊公司债权实现而抵押或质押给＊＊公司的财产或权利。

押品管理是指对押品分类、价值评估、抵（质）押担保设立与变更、押品和权属证书保管、贷后监管、风险预警、押品返还与处臵等全流程管理。

押品价值评估是指评估人员按照国家有关法律、法规和＊＊公司相关制度，遵循客观、独立、审慎原则，运用适当的评估方法，对评估基准日押品价值进行分析、估算并发表评估意见的行为和过程。

权属证书是指确保＊＊公司实现抵（质）押权利的重要凭证，包括：他项权证、产权证明和其他能够证明＊＊公司拥有合法抵（质）押权利的书面凭证。

押品贷后监管是指信用发放后，对押品进行现场核查、价值重估、抵（质）押合同履约管理等一系列活动的统称。

押品风险预警是指针对押品贷后监管过程中发现的风险，发布风险信号进行风险预警或风险提示的活动。

第三条 ＊＊公司押品管理遵循以下原则：

（一）合法性原则：指押品选用、担保设立和变更、押品处臵等活动要符合国家法律、法规的规定。

（二）有效性原则：指担保设定手续必须完备，押品确有变现能力并且易于实现。

（三）审慎性原则：指在押品管理各个环节中，要充分考虑使用押品可能带来的各种风险因素，审慎估计押品的可行性和价值。

第二章 押品的准入与分类

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第四条 ＊＊公司接受的押品原则上应满足以下基本要求： （一）国家法律、法规规定可以接受的财产或权利； （二）具有财产价值，依法可以转让；

（三）存在有效处臵押品的市场且可得到合理的市场价格； （四）权属清晰，押品设定具有相应的法律文件，对于须经国家主管部门批准或办理登记的，应按规定办理相应手续；

（五）如果押品被托管方所持有，须确保托管方将押品与其自有资产相分离；

（六）保守估计押品和借款人风险之间的相关性，且应考虑币种错配、期限错配等风险因素；

（七）借款人无力偿还贷款本息或发生其他合同约定的信用事件时，＊＊公司能够对押品进行清算或处臵。

第五条 ＊＊公司接受的押品分为金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款、其他押品四大类，具体细分结果见《广州市白云＊＊小额贷款股份有限公司押品分类、最高抵(质)押率和重估频率表》（附件1）。

第六条 ＊＊公司应优先选择权属关系清晰、价值相对稳定、变现能力较强、且＊＊公司为第一（或并列第一）顺位受偿人的押品。

银团贷款押品的选择可按照银团贷款协议或要求执行。 臵换其他金融机构贷款或办理非交易转按、交易转按个人信贷业务的，在当地登记部门允许办理第二顺位抵押登记的情况下，可以接受＊＊公司暂时作为第二顺位受偿人的押品，但应及时办妥相关手续，成为第一（或并列第一）顺位受偿人。

第七条 ＊＊公司接受的押品仅限于《广州市白云＊＊小额贷款股份有限公司押品分类、最高抵(质)押率和重估频率表》中可单独设押的品种。拟超出该范围选用押品的，须经公司管理层批准，但下列情形除外：

（一）符合信用贷款条件或经有权人批准可以采用信用方式用信的；

（二）已经办理了其他合法、足值、有效担保的； （三）公司认为的其他情形。

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对于已经选用不符合条件的押品办理了抵（质）押担保的存量信用，客户部门要逐步更换为可接受的押品或追加其他合法、足值、有效担保，否则应逐步压缩信用余额。

第八条 ＊＊公司原则上不接受超出广东省范围外的押品。确有必要接受的，须经公司管理层批准。

接受超出广东省范围外押品的，风控部在信用发放前，应制定切实可行的风险管控措施，明确管理责任。

第三章 押品的价值评估

第九条 抵（质）押担保设定前，应对押品进行价值评估。评估方式分为内部评估和外部评估，＊＊公司鼓励采用内部评估。

第十条 下列押品应采用内部评估方式进行价值评估： （一）金融质押品；

（二）产权清晰的房地产。

第十一条 符合下列情形之一的，应采用外部评估方式进行价值评估：

（一）司法或仲裁机关要求必须采用外部评估的； （二）拟接收押品实施以资抵债的； （三）公司要求采用外部评估的； （四）其他须采用外部评估的情形。

第十二条 押品价值的内部评估暂由客户部门负责，有条件的行可组建内部评估团队，独立承担内部评估职责。

第十三条 内部评估人员应接受必要的业务培训，具备一定的专业知识和工作经验，能够胜任所承担的评估任务。

内部评估人员可根据需要，聘请评估中介机构人员协助评估，但不改变内部评估人员所承担的评估责任。

第十四条 采用外部评估方式的，评估中介机构的选用和管理按照＊＊公司关于资产评估中介机构管理的有关规定执行。

第十五条 押品价值评估的基本方法有：市场法、收益法、成本法。

市场法是指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经直接比较或类比分析，以估测押品价值的各种评估方法的总称。

收益法是指通过估测被评估押品未来预期收益的现值，来判断押品价值的各种评估方法的总称。

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成本法是指首先估测被评估押品的重臵成本，然后估测存在的各种贬值因素，并将其从重臵成本中扣除而得到押品价值的各种评估方法的总称。

第十六条 上述三种基本方法适用的前提条件。 （一）市场法

1、具有活跃的公开市场；

2、具有可比性的资产及其交易活动。 （二）收益法

1、被评估押品的未来预期收益可以预测并可以用货币计量； 2、获得预期收益所承担的风险可以比较、预测；

3、被评估押品的预期获利年限（押品寿命）可以预测。 （三）成本法

1、被评估押品处于继续使用状态； 2、具备可以利用的历史资料；

3、形成资产价值的各种耗费是必须的，且应体现社会或行业平均水平。

第十七条 押品价值评估时，要充分考虑押品在抵（质）押期间的有形与无形损耗、实际取得价格和物价水平、法定优先受偿权、变现能力、变现费用等多种因素，审慎确定押品价值。

第十八条 内部评估流程。

（一）内部评估人员按照＊＊公司押品准入标准，对拟接受的押品进行调查（可与贷前调查一并进行）。调查内容主要包括：

1、收集抵押（出质）人及押品的相关材料；

2、现场勘察、测量，核实押品数量、质量、型号、存放保管、周边环境等情况，做好查勘记录，采集押品影像或图片；

3、核实押品的合法性和权属关系；

4、调查分析押品与借款人及贷款风险的相关性，押品与贷款之间是否存在币种错配、期限错配等情况。

（二）内部评估人员选用适当的评估方法，审慎评估押品价值。

（三）内部评估人员撰写评估报告，评估报告内容主要包括： 1、抵押（出质）人和押品的基本 …… 此处隐藏：1854字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……