银行支付结算业务操作规程(3)

第三节 银行汇票未用退回

第一条 受理凭证

银行汇票、未用退回申请书 第二条 审核要点

审核汇票是否为本行签发，调阅底卡，是否与底卡内容一致。 申请人为单位的，未用退回申请上的公章是否与预留银行印鉴相符，申请人为个人的，签章是否与出具的身份证件名称一致。

超过付款期限的，还需再出具过期付款申请。 第三条 处理流程 柜员记帐岗

（1）审核未用退回申请书上的公章是否与预留印鉴相符，如相符注明“印符”字样和加盖个人名章；

（2）汇票上加盖银行章和个人名章，在汇票上加盖“未用退回”印章，将汇票和未用退回申请传递给复核岗；

柜员复核岗

复核岗处理成功后，补制一联特种贷方凭证上加盖银行章交客户作回单，注明“补制汇票未用退回回单”；如为现金汇票的，由复核岗将汇票款转入应解汇款户，由客户填写支款凭条并签章，经分支行营运专员签章确认后，交记帐岗处理。

第四条 要点提示

未用退回申请只能由原出票人提交。

第四节 银行汇票过期付款

第一条 受理凭证

银行汇票、进帐单和过期付款申请书。 第二条 审核要点

参照兑付银行汇票业务。 第三条 处理流程 柜员记帐岗

（1）汇票作借方凭证，汇票卡片作附件。将汇票款转入应解汇款户，由客户填写支款凭条并签章，经分支行营运专员签章确认后，交记帐岗处理。

（2）帐务录入处理。 柜员复核岗

复核岗处理成功后，将回单联或现金交给客户。 第四条 要点提示

本流程只适用于客户为银行汇票的持票人这一条件下，原申请人办理过期退款时，参见银行汇票未用退回处理。

在汇票的备注栏内填写“逾期付款”字样，办理付款手续一律通过应解汇款科目核算。

根据支付结算办法，持票人只能在超过提示付款期限不获付款的情况下，在票据权利时效内向出票行作出说明，并提供相关证明及有效证件，请求出票银行付款。

办理持票人持银行汇票过期付款业务时，如票据已背书转让，不得以未用退回方式将款项转入原申请人账户。

第五章 票据清算 第一节 提出票据

第一条 岗位管理

分支行营运专员应指定票据清算的相关责任人，明确其职责，确保各清算程序顺利完成。

第二条 受理资料

柜面受理的各种交换票据，除必须按有关单项结算办法规定认真审查处理外，还应对有下列情况之一的直接打码的票据予以拒收：

印鉴盖在票据的磁码域上； 票据折叠痕迹严重；

票据上磁码打印不清晰、重叠、位臵间距不等以及磁码缺损等； 票据上有关内容与打印的磁码不符；

票据上收(付)款人的账号填写不清，或超过规定位数的。 第三条 处理流程

票据经柜面审查处理后，应轧平数据分批送交打码机操作员进行打码。

每场票据打码完毕后，应逐份复审打印磁码与票据有关要素是否一致。再按批控卡上的批号顺序填制交换提出报告单，并分别加计提出交换借、贷方票据合计数。

提出交换必须做到“四相符”，即借、贷方票据合计数与主清单、批控卡、交换提出报告单的借、贷方合计数核对相符。

本场如确无票据提出，应在交换提出报告单(一式两联)的金额栏内填写“0”后提出交换。

已处理好的提出交换票据装入票据专用袋，如同时参加外币票据交换的，外币票据专用袋也应装入票据交换袋，用保密锁片封口后，由指定人员与传递公司办妥交接。

第四条 记账原则

提出托付票据必须先核实头寸，从有关账户付出，防止发生因付款人账户存款不足，银行被迫垫款的情况。

提出的托收票据必须坚持收妥入账的原则，在规定的场次内确定无退票后，贷方凭证方可入账。

第五条 要点提示

票据专用袋送出后，发现有票据遗漏的，必须持盖有该交换单位业务章及营运专员签章的证明，连同票据在收票时间内送达交换场，交换场可予受理，但仍作出场不平处理。第二天须补交由其分(支)行加盖业务章的证明。

发现有票据错提的，不得到交换场抽调。

第二节 提入票据

第一条 审核要点

检查票据专用袋密封锁片是否完整； 提回票据与票据清单的明细核对相符；

票据清单借、贷方金额、笔数合计数与交换差额报告单提出借、贷方 金额、笔数核对相符；

票据的提回银行号、收(付)款人账号、金额与打印的磁码核对相符，交易码打印符合规定；

专用信封上打印的磁码与专用信封内的票据内容核对相符。经审查后的专用信封作同城票据交换科目凭证的附件；

第二条 记账原则

提回票据须在交换规定的时间内办妥审票和账务处理手续

第三节 退票

第一条 处理流程

退票应分别按借、贷方凭证，填制借、贷方退票专用凭证，连同退票一起放入专用信封内，在下一场交换退原提出行。

第二条 要点提示

经办柜员应同时做好手工退票登记簿登记工作。 因不及时退票而造成的损失，由退票行自行负责。

第四节 人员管理

第一条 管理办法

分支行营运专员应根据业务流程合理安排清算人员，明确职责，确保清算活动的有序进行。

柜员应熟知《支付结算办法》、《票据法》、《票据交换管理办法》，完成对清算票据的审核工作。

分支行营运专员应指定专人有以下职责：

接收票据包； 核对提回票据；

打印出清算差额，并交给资金部专员； 收集处理提出票据； 对提出票据打码； 打码后的提出票据；

装有提出清算票据的清算包，并交给传递公司取包人人员。 第二条 备注

分支行营运专员可根据工作需要，分配以上多项任务给一人承担。

第六章 汇款业务

第一节 人民币汇款业务

本章业务需要委托代理行办理，具体操作流程参照与代理行的相关协议。

第一条 业务种类 汇出汇款 汇入汇款

第二条 审核要点 汇出汇款

电汇凭证日期是否符合规定；大小写金额是否一致，书写是否正确。

收、付款人账号和户名及收款人开户行是否填写齐全。 电汇凭证第二联的印鉴是否相符，印鉴单位名称与凭证上填写的付款人名称是否一致。

是否根据人民银行规定的收费标准收取。 汇入汇款

检查凭单内容，包括收款人姓名和帐号。 第三条 处理流程 汇出汇款

在系统里进行账务处理，交易金额超过记帐柜员权限的凭证，将电汇凭证交由分支行营运专员授权。

汇入汇款