民间高利贷的真相调查

民间高利贷的真相调查

2011年07月24日 23:15 来源： 投资者报 【字体：大 中 小】 网友评论

民间资本彪悍，人们对此多少都有些认知，但究竟彪悍到什么程度，恐怕只有设身处地才能切实体会。在浙江，通过被称为“日日会”的民间地下组织融资，月利率高达18%以上。

【民间高利贷的真相调查】

浙江：高利贷逐级加码 最疯狂月息18% 温州：民间借贷规模约1100亿元 河南：民间借贷花样翻新 八类业务大揭秘

【监管目前仍是空白】从银监局到工信厅 民间借贷监管无人认领

[官方]人行宁波支行：民间借贷应与非法集资区分

【银行资金变相流入】银行资金变相流入民间借贷市场调查

【小企业没办法】部分民间借贷年化利率100%：小企业该借的还得借

【专家观点】曹凤岐：风投难解中小企融资问题 开放民间金融

“北风那个吹，雪花那个飘”，一说起高利贷就让人不自觉地想起《白毛女》中的黄世仁。这个曾经作为旧社会阴暗面标志、让人避之唯恐不及的词汇，如今又在民间泛滥，而且离人们的视线如此之近。

银行资金收紧，审批愈发严格，时间也逐渐延长，这让急着用钱的企业不得不将手伸向民间，于是民间放贷之风盛行，利率也水涨船高。

“总不能让钱闲着。”这出自浙江一位放贷人口中。在他看来，有资金闲着不用，似乎成了极不妥当之事。有钱的要放贷，没有钱的从银行贷款也要放贷。

民间资本彪悍，人们对此多少都有些认知，但究竟彪悍到什么程度，恐怕只有设身处地才能切实体会。

为了理清民间借贷的来龙去脉，《投资者报》记者分头到南北两地——河南和浙江进行走访调查，获得了一系列惊人发现。

在河南，借贷机构针对各类人群的各种情况，都能提供“周到”服务，花样之多、种类之全面甚至不输专业机构。《投资者报》记者梳理出的业务列表就达八种之多，包括现房抵押、签定购房合同、按揭房解押垫资、信用贷款、股票配资、银行到期还贷、支付土地出让金、承兑汇票。业务还在不断推陈出新，可谓紧贴市场需求。

在浙江，民间借贷更为活跃，从个人到机构都积极参与其中，而利率也逐级提升。从银行贷款，月利率最低仅为0.6%；向个人借款，月利率则为2%~3%；通过担保机构借款，月利率至少5%；而通过被称为“日日会”的民间地下组织融资，月利率高达18%以上。

诚然，民间借贷并非都是洪水猛兽，但如果利率过高，金额过大，超过了借款企业的盈利能力和承受范围，导致资金链断裂，将引发一系列严重后果。这需要监管部门进行有效的监督和管理。

可是，相对于民间借贷的凶猛，监管则显得苍白无力。谁来监管？这个最基本的问题，却成了“无头公案”。记者辗转于多个部门，希望找到答案，但遗憾的是只听到一个声音：“民间借贷还处于监管空白地带。”

“没钱人往银行存钱，有钱人管银行借钱”。这个看起来与财富多寡相悖的理论，却成为浙江民间资本活跃的真实写照。

近日《投资者报》记者奔赴浙江进行走访调查，发现在当地，民间借贷如家常便饭。 “赚了一些钱，主要是因为利用了可以利用的资源。”浙江宁波人王维（化名）最近一两年来似乎时来运转，除了给自己买了辆新车，还准备给女儿也买一辆汽车。“不能把资金闲着”。

王维所说的可以利用的资源，除了承包建设的几栋房子赚钱，更多的是利用当地活跃的民间借贷，获取利差。

“月息3分利（月息3%）有点高，如果有2分的，可以再给我20万。” 7月18日，王维在电话里向他的“上游”客户陈先生尽量“压价”。同时，他又把钱通过熟悉的客户以5分、6分利的月息借出去。

这只是民间借贷的冰山一角，记者调查发现，从个人到机构，操作手法各有不同，利率的演绎也逐级走向疯狂。银行贷款月息只有0.6%，而到了民间，最高居然可达到18%的惊人数字。

银行贷款：月息最低0.6%

银行由于风险控制需要，与民间借贷相比，其提高贷款利率幅度还是有限。但是，随着历次准款准备金率的上调，银行借贷之难却是有目共睹。

7月18日，记者以客户身份咨询浙江奉化中国银行（601988）的一位工作人员时获悉，利率上浮20%，还有一次性借款10万元有200多元的保险费。合计的月利息也就在6厘（月息0.6%）左右。 浙江温州的银行借贷利率稍高，大概月息在9厘左右。

不过，什么时候资金能够到位，该工作人员表示，因为放贷额度有限，所以一切都说不准，如果顺利的话，一周以后可以放，但不能确定。

银行借贷必须要有抵押，对于王维这样没有房产可以抵押的从银行拿钱很难。而其“上游”客户陈先生有房产，可以抵押贷款。

7月19日，在浙江温州采访时，当地一位徐姓律师向《投资者报》记者表示，在他接触的案件中，很多客户都是通过房产抵押，把钱从银行贷出来，然后再放贷出去，赚取利差。 “比如有价值300万的房子两套，总价600万，可以贷出300万，贷款利息不到1分，放贷出去可以达到3分，中间的利差有2分。”他说，按300万，2分利算，一个月的收入就有6万，年收入可以达到72万，这个钱太好赚了。

至于“三个办法一个指引”中规定的，银行的贷款必须打到用途单位的账上，并说明用途。徐律师表示，这并不能造成什么障碍，通过企业客户关系网或供应商，用途很容易编造。陈先生也说：“大不了自己再去注册一家公司，就可以名正言顺地把钱打到自己的账户上了。”只要有不动产，贷款出来不成问题。

成功赚取利差的陈先生，并没有置2~3分的放贷项目于不顾，虽然与王维是非常好的朋友关系，但他还是亲自考察了王维的小型房地产项目。看到工程正在如火如荼地进行，他才放心把钱贷给王维。不过，当他听说王维参加了“日日会”这样高风险的地下组织后，他正在考虑是不是要收回这笔贷款。

民间放贷：月息普遍2%~3%

与陈先生把自己的住宅做抵押贷款再放贷不同，张序（化名）是把自己这几年做实业所赚的钱放出去了。在他看来，很多人已经积累了不少的资金，但是随着房地产投资的放缓，实业又比较难做，所以社会资金就多出来了，开始寻找新的投资渠道。

“我把50万以2分利放出去了。”张序说，客户是同行业内的老板，而且项目发展也不错，但为了保险起见，他还找了一个担保人，这个担保人是他的高中同学，部分利润归给同学，如果真的发生风险，他有权直接向担保人要钱。虽然降低了自己的收益，但是也减轻了贷款风险。

拥有自己的公司，而且对实业有着深入了解和切身体会的张序，对自己放贷的资金非常谨慎。“现在一般情况下做实业的利润，最多也就百分之十几。所以，我认为，贷款的利率不能太高，如果超过了这个限度，实业的利润没法覆盖贷款的成本，那么风险是很大的。”

持有同样观点的还有宁波宁海华信小额贷款公司的总经理冯在中。开业已经三年的宁海华信小额贷款公司自有资金已经达到3亿，加上规定银行拆借资金50%，也就是可以放贷的总共额度为4.5亿元。在年初4.5亿元资金基本放贷完毕后，最近已经收回了几千万。 冯在中说，除了利差外，对公司来说，最重要的还是风险把控。试想，如果一年本来是四五千万的利润，但是最后坏账有一两千万，那么将会大大影响利润，股东肯定是不满意的。 担保公司：月息至少5%

7月18日，记者在浙江奉化街头的担保投资公司咨询时，工作人员表示，月息起码在5分、6分。同时，还需要公务员做担保人，因为公务员信誉更有保障，同时也要对公务员做信用调查。即使企业主有比较大的产业，做 …… 此处隐藏：14749字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……