北京银行2010年信用评级报告

北京银行股份有限公司评级报告

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北京银行股份有限公司

2010年跟踪信用评级分析报告

跟踪评级结果

主体长期信用等级：AAA

金融债券信用等级：AAA

评级展望： 稳定

评级时间：2010年7月15日

主要数据 项 目

资产总额(亿元)

股东权益(亿元)

营业收入(亿元)

净利润(亿元)

不良贷款率(%)

拨备覆盖率(%)

成本收入比(%)

平均资产收益率(%)

平均净资产收益率(%)

流动性比例(%)

存贷比(%)

所有者权益/总资产(%)

核心资本充足率(%)

资本充足率(%) 2009年年4170.21 338.14 123.04 54.17 1.55 180.23 23.40 1.40 17.91 63.00 57.98 8.11 16.42 19.66 2007年3542.23 266.68 76.42 33.48 2.06 119.88 25.03 1.0718.3472.01 59.44 7.53 17.47 20.11 评级观点 2009年，北京银行股份有限公司（以下简称“北京银行”）治理结构和内控体系不断完善，各项业务保持较快增长，资产质量继续提高，成本控制能力、盈利能力和资本充足率保持在较高水平。 联合资信评估有限公司确定上调北京银行主体长期信用等级为AAA，2008年金融债券信用等级上调为为AAA，评级展望为稳定。 优势 1．北京银行主要机构与业务集中于北京地区，区位优势比较明显； 2．北京银行建立了良好的公司治理架构、内控与风险管理体系； 3．北京银行主要业务发展势头良好，跨区域发展有助于北京银行拓展业务增长空间，增加收入来源； 4．资产质量良好，资本充足。

关注

1．跨区域经营对公司治理、风险管理等方

面提出更高要求；

2．2009年信贷规模快速增长，信贷资产

质量稳定性需要观察；

3．国内外经济金融形势存在不确定性，银

行业经营面临一定的压力。 分析员 高仁航 张方磊 Tel: 010-85679696 Fax:010-85679228 地址 北京市朝阳区建国门外大街2号 中国人保财险大厦17层(100022)

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一、主体概况

截至2009年末，北京银行总股本为

622756.19万股，前五大股东分别为ING银行、

北京市国有资产经营有限责任公司、北京能源

投资（集团）有限公司、国际金融公司、中国

对外经济贸易信托投资有限公司，前五大股东

及持股比例见表1。

2009年，北京银行前五大股东持股比例变

动不大，北京国有资产经营有限公司持股比例

微增0.01%，中国对外经济贸易信托投资有限

公司减持了8707.09万股（占总股本1.40%）。

表1 北京银行前五大股东及持股情况表 单位：万股/% 股东名称

ING银行

北京市国有资产经营有限责任公司

北京能源投资(集团)有限公司

国际金融公司

中国对外经济贸易信托投资有限公司 股数 比例 付息频率 发行日期 期限 到期日 每年付息一次 债券名称 发行规模 利 率 表2 金融债券概况 2008年北京银行股份有限公司金融债券 25亿元（固）亿元（浮） 4.95% 1年期整存整取储蓄存款利率+0.95% 每年付息一次 2008年9月17日年9月17日 5年 5年 2013年9月16日年9月16日 三、营运环境 1．经济环境 近年来，我国经济整体保持平稳快速发展的趋势。2004~2007年，国内GDP增长率维持在10%以上（见表3）。然而，自2008年以来，我国先后出现雨雪冰冻和汶川地震的严重自然灾害，并经历了全球经济和国际金融市场急剧增速出现回落。

表3 宏观经济主要指标表 单位：%

项 目动荡的巨大冲击，外需和内需同时缩减，经济 截至2009年末，北京银行共设有169家分支机构，其中包括1家总行营业部，6家异地分行和香港代表处；在职员工5681人。 截至2009年末，北京银行资产总额5334.69

亿元，其中贷款净额2674.50亿元；负债总额

4958.92亿元，其中存款余额4469.39亿元；股

东权益375.78亿元；资本充足率14.35%，核心

资本充足率12.38%，不良贷款率1.02%，拨备

覆盖率215.69%。2009年，北京银行实现营业

收入118.94亿元，净利润56.33亿元。

注册地址：北京市西城区金融大街甲17号

首层

法定代表人：闫冰竹

二、已发行债券概况

2008年，北京银行在银行间市场发行了

100亿元金融债券，债券详细情况见表2。2009

年，北京银行按时支付了债券利息。 注：数据来源于国家统计局及中国人民银行。 针对国内外宏观经济形势的变化，我国政府于2008年下半年及时调整宏观经济政策，实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，提出“保增长、调结构和扩内需”的基本方针，适时推出了4万亿投资刺激计划、十大产业振兴规划等一揽子经济刺激政策；央行五次下调存贷款基准利率，四次下调存款准备金率，取消对金融机构信贷增长的硬约束。在经济刺激政策的推动下，2009年的多项经济指标显示，我国国民经济运行中的积极因素不断增多，经济增速逐季加快，一揽子经济刺激政策取得显著成效。2009年，我国国内生产总值同比增长8.7%，居民消费价格指数同比下降0.7%，经济回升趋势逐渐明确。

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目前我国经济运行中依然存在一些突出矛

盾和困难：全球经济回稳复苏的前景尚不明朗，

外需不足对我国的影响仍将持续；国内经济回

升的基础还不稳定、不巩固、不平衡，经济主

要依赖刺激政策推动，增长的内生动力仍显不

足；国民收入分配结构失衡以及居民收入差距

扩大的现象比较突出，制约了居民整体消费能

力和意愿的提升；政府主导的投资快速增长过

程中，潜藏的结构性和产能过剩问题更加凸显，

资产泡沫风险加大，通胀预期值得关注。

以上问题的存在，将使得我国经济企稳回

升的过程面临一定的不确定性，从而导致政府

经济刺激政策退出时机也存在不确定性，政府

延续的经济刺激政策将进一步推动经济增长。

2010年，我国维持积极的财政政策和适度宽松

的货币政策，宏观调控重点集中于“调结构、

防通胀”。2010年1季度，我国经济开局良好，

对外贸易加快恢复，国内工业生产快速增长，

消费增长较快，固定资产投资增幅回落，消费

价格基本稳定，货币信贷调控初见成效，经济

回升向好势头更加巩固。

2．行业概况

截至2009年末，我国银行业金融机构资产

总额78.8万亿元，负债总额74.3万亿元，分别

较上年同期增长26.3%和26.8%，增幅较以前年

度明显上升；商业银行资本充足率达标的银行

已有239家，比年初增加35家，达标银行资产

占商业银行总资产的100%。

截至2009年末，我国银行业金融机构本外

币各项贷款余额达到42.6万亿元，同比增长

33.0%，见图1。商业银行盈利水平与2008年

相比基本保持稳定。同时，商业银行高速增长

的信贷规模使得许多中小银行再次面临资本充

足率的压力，多家商业银行拟采用增资扩股或

发行次级债的方式来补充资本。

42.6200420052006200720082009 注：数据来源于中国人民银行。 图1 金融机构贷款情况

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