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第三章 金融稳定性评估理论模型构建

结 论 ............................................................................................................................... 6

致 谢 ............................................................................................................................... 6

参考文献 ............................................................................................................................... 7

附 录 1 标题 ..................................................................................................................... 8

附 录 2 标题 ..................................................................................................................... 9

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第1章 绪 论

1.1 本论文的背景和意义

2007年，美国爆发金融危机。因为次级抵押贷款机构破产,投资基金被迫关闭，股市剧烈震动引起的风暴波及全球，使全球的金融市场出现流动性不足危机 。这次金融危机带来了美国的失业加剧和住房危机等等，很多低收入者因为无法偿还贷款面临着被银行收回住房的危机，大量的次级贷款机构由于收不回贷款而面临破产，不仅如此，对世界金融的影响也是巨大的。全球金融市场流动性不足，金融市场动荡，产生多米诺效应即美国次贷风波通过金融衍生品迅速向欧洲，澳洲及全球蔓延。这场危机对我国的影响也不容小觑，我国对外出口减少加剧了我国的贸易摩擦，我国在外的投资大量受损，一大批出口企业倒闭失业加剧。

目前尽管各国央行已经向全球股市注入大量资金，但是经济回暖趋势并不明显。面对这次金融危机，各国都经受了重大的打击和考验，此时，对我国及世界的金融系统的稳定性进行研究可以有效帮助决策者把握金融系统的稳定性状态，从而制定相应的措施来限制危机给我国带来的危害。

金融系统的稳定性水平是金融功能是否有效发挥的反应，而中国的金融系统稳定性较差，金融效率低。近些年，中国的金融系统虽然已经进行了一些改革，但金融系统的综合稳定性是否提高，以及在面对外部冲击时，金融系统是否有危机爆发的压力，这些都需要对金融系统的稳定性进行评估。

1.2 本论文的主要方法和研究进展

主要采用的是主成分分析法。

主成分分析的基本思想：主成分分析的思路是利用原始变量的线性组合形成几个综合指标，在保留原始变量主要信息的前提下起到降维与简化问题的作用，设对某一事物研究涉及P个指标，分别用X1X2X3X4......Xp表示，对这P个指标构成的P维随机向量X进行线性变换，可以形成新的综合变量Y1Y2Y3.........Yp，可以记为 Yi?R1iX1?R2iX2?.......?RpiXp (公式一)

通过以上转换使得各综合指标相互独立且能解释原始变量尽可能多的信息，在研究多指标问题时就容易抓住主要矛盾，简化工作量，达到简化数据结构，提高分析效率的目的。并且可以利用主成分的得分分别算出各研究对象的得分，进行排名比较，这样

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就比较客观、合理且全面，可包括总方差中的绝大部分信息。称它们为原始指标的第

一、第二、?第r个主成分。也就是说主成分分析法可以使原始指标的大部分方差“集中”于少数几个主成分上，通过对这几个主成分的分析，实现对总体的综合评价。具体的说，就是选择m个主分量Y1,Y2,............Ym，以每个主分量yi的方法贡献率ai作为权数，建立综合评价函数

1.3 本论文的结构安排

有绪论和摘要引出文章的意图——介绍本文的写作背景以及方法内容和结构安排——进入正题首先介绍金融稳定性评估的理论基础（包括涵义，作用机制，影响因素）——进行模型构建（指标体系的建立，数据分析，得出结论）

第2章 金融稳定性评估的基本理论

2.1 金融稳定的定义及内涵

金融稳定是指一种状态,即是一个国家的整个金融体系不出现大的波动，金融作为资金媒介的功能得以有效发挥,金融业本身也能保持稳定、有序、协调发展，但并不是说任何金融机构都不会倒闭。“金融稳定”一词，目前在我国的理论、实务界尚无严格的定义。西方国家的学者对此也无统一、准确的理解和概括，较多地是从“金融不稳定”、“金融脆弱”等方面来展开对金融稳定及其重要性的分析。 金融稳定是一个具有丰富内涵、动态的概念，它反映的是一种金融运行的状态，体现了资源配置不断优化的要求，服务于金融发展的根本目标。具体而言，金融稳定具有以下内涵：

（1）金融稳定具有全局性。金融稳定是一个动态、不断发展的概念，其标准和内涵随着经济金融的发展而发生相应的改变，并非是一成不变而固化的金融运行状态。

（2）金融稳定具有效益性。金融稳定不是静止的、欠缺福利改进的运行状态，而是增进效益下的稳定。

（3）金融稳定具有综合性。金融稳定作为金融运行的一种状态，需要采取不同的政策措施及方式（包括货币政策和金融监管的手段等）作用或影响金融机构、市场和实体经济才能实现，从而在客观上要求对金融稳定实施的手段或政策工具兼具综合性的整体考量。