第二章_保险公司的经营环境(2008)

论文需要

第二章 保险公司的经营环境学习目的： 1.熟悉PEST的分析框架； 2.能分析经济发展和变动、社会政策的变化、 人口等宏观因素对保险经营的影响。 3.理解保险公司经营的微观环境； 4.理解金融混业经营及其对保险公司经营的影 响。 5.能初步运用SWOT的分析方法

论文需要

参考资料： 参考资料：1.黎群 张文松等，《战略管理》,清华大学出版社、北京交通大学出 版社，2006 2.王建民，《战略管理学》,北京大学出版社，2006 3.(美)小哈罗德.斯凯博等，《国际风险与保险 环境——管理分析》, 机械工业出版社1999.9 4.楚军红，《通货膨胀与人寿保险》,北京大学出版社，1998 5.裴光，《中国保险业竞争力研究》,中国金融出版社2002.1 6.裴光，《中国保险业监管研究》,中国金融出版社2000 7.魏巧琴，《保险企业风险管理》,上海财经大学出版社2002.2

论文需要

第一节 影响保险公司经营的宏观环境PEST分析框架经济环境 经济增长 金融政策 财政政策 消费 就业 企业 社会文化和自然环境 人口 地理分布 教育 职业和商业观念 生活方式 社会价值 自然资源 生态保护 技术环境 技术变革速度 产品生命周期 新技术构想

政治环境 政府因素 法律法规 军事政策

论文需要

一、经济环境 (一)经济增长水平经济增长水平与保险发展水平呈正相关关系。 注意两个指标： 注意两个指标 1.保险密度=全国或某地区的保费收入/全国或某地区人口 用保险密度来预测一个国家或地区保费发展的空间： 保险密度参考值×全国或某地区人口数-实际保费 2.保险深度=全国或某地区的保费收入/GDP 用保险深度来预测一个国家或地区保费发展的空间： 保险深度参考值×GDP-实际保费–

论文需要

论文需要

论文需要

(二)通货膨胀 – 1、通货膨胀的含义 、 – 2、通货膨胀对寿险经营的 影响 、 通货膨胀对投保人的影响 – 对新业务拓展的影响 – 对续保率的影响 通货膨胀对投资资产的影响 通货膨胀对成本的影响 问题：通货膨胀对财产保险经营有无影响？ 问题：通货膨胀对财产保险经营有无影响？

论文需要

论文需要

–

3、保险公司应对通货膨胀 、 调整投资结构强调资产的流动性 – 调整投资组合–

开发应付通货膨胀的险种变额年金 – 万能寿险 – 物价指数保险–

改造传统险种， 改造传统险种，增加特别条款特别分红条款 – 保额递增型险种 – 定期寿险–

论文需要

(三)通货紧缩 – 1、通货紧缩的含义 、 – 2、通货紧缩对保险公司的影响 、 对保险需求的影响 对保险投资的影响 对经营成本的影响 – 3、保险公司应对通货紧缩的策略 、 兼并和重组 积极拓展海外市场 加强管理， 加强管理，降低成本

论文需要

(四)利率波动 1、利率的含义及其

种类 、 含义 种类 – 法定利率与市场利率 – 名义利率与实际利率 2.利率与寿险保单价格的关系 利率与寿险保单价格的关系

论文需要

3、利率波动对保险公司经营的影响 、 – 利率上升预期预定利率上升时或保单预定利率未上调时 影响新保单的销售和原有保单的存续 对原有保单维护的影响 保单预定利率已上调时 新投资会提高资产的价值， 新投资会提高资产的价值，但需要保持必要的流动性–

利率下降时预期预定利率下调时 预定利率已下调时 对投资的影响 抢购 保单续保率上升

4、保险公司利率风险管理 、 – 建立风险防范机制 – 大力开发保障型险种和各种利率敏感性产品

论文需要

二、科学技术 正面： 、科学技术的发展带来社会生产力的发展， 正面：1、科学技术的发展带来社会生产力的发展，产 业结构的变化，促使保险的发展； 业结构的变化，促使保险的发展； 2、科学技术是发展产生新的风险促使新险种不断 、 出现； 出现； 3、科学技术促使保险技术的提高。 、科学技术促使保险技术的提高。 负面：科学技术的发展可能对保险经营形成威胁。 负面：科学技术的发展可能对保险经营形成威胁。 – 例如：计算机技术——对其安全性和可靠性的质疑 例如：计算机技术 对其安全性和可靠性的质疑 – 基因技术——对保险的影响 基因技术 对保险的影响

论文需要

三、社会文化和自然环境保险经营的自然环境，包括保险经营过程中可 保险经营的自然环境， 利用的各种自然资源和自然界的不规则变动状 况两大部分。 况两大部分。–

–

自然界不规则的变动状况对保险经营具有很大的影响。 自然界不规则的变动状况对保险经营具有很大的影响。 保险公司必需了解其发生的规律。 保险公司必需了解其发生的规律。 自然风险影响到保险公司经营的各方面， 如险种设计、承保、防灾防损、风险融资

论文需要

–

人口

问题：人口变动的表现有哪些？ 问题：人口变动的表现有哪些？ 1、人口老龄化 、 2、家庭结构 、 3、城市和农村人口的比例 、 4、离婚率上升 、 5、女职员数量上升 、 6、学历层次的变化 、– –

文化 生活方式

论文需要

四、政府政策 (一)国家的社会保障政策 (二)财税政策 (三)经济体制改革 (四)其他

论文需要

第二节 影响保险公司经营的微观环境

要素供应者-私人家庭 采

顾客

服务供应者-保险中介人 -其他

购 市 场

实物资源供应者 再保险企业 投资者

自 主 保 险 企 业

销

售 市 场

保险顾客 资本投资顾客 其他顾客

合作伙伴 竞争者

论文需要

一、如何理解保险公司的顾客？1.保险顾客 2.资本投资顾客 3.其他服务顾客 二、如何理解保险公司的

要素供应商？ 1.提供劳动的私人家庭 2.提供服务的各种企业 3.提供物质生产资料的各种企业 4.资本的供应者 5.提供再保险保障的再保险企业

论文需要

三、如何理解保险公司的合作伙伴？– – – – – –

银行 邮政局 汽车经销商 汽车修理厂 医院 气象部门